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民間借貸糾紛常見39個法律問題,民間借貸糾紛涉及的法律法規

劉曉紅律師2024.02.26226人閱讀
導讀:

6.【轉賬憑條的證據效力】債權人僅以轉賬憑條為據主張雙方之間存在借款關系并要求債務人償還的,債務人主張并非借款關系但未能舉證證明的,應認定轉賬憑條所記載數額的借款關系成立,三、借款合同項下款項的交付11.【本金預扣利息之一】借款人主張出借人從借款本金中預先抽取了部分利息(俗稱砍頭息)但未能舉證證明的,法院不予支持,20.【ATM機還款】債務人主張債權人賬戶新收款項系其通過自動存款機償還借款,債權人否認但未能舉證證明的,法院可支持債務人的主張。

民間借貸糾紛是人們日常生活中,經常遇到的一類訴訟。此類訴訟看似簡單,實則有時候案件事實多樣、法律關系也非常復雜,蘊含著大量的法律問題。

一、借條的認定與借貸關系的成立

1.【實際出借人的推定】原告實際持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字的,可推定原告系實際出借人,具有原告的訴訟主體資格。

2.【孤證存疑的借據】原告起訴請求被告還款的依據僅有借據且借據存在多處疑點的,其訴訟請求難獲法院支持。

3.【多張借條與總條】債務人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表示合計意思的,可在綜合其他在案證據情況下,將其認定為總條性質。

4.【脅迫出具借條的舉證責任】債務人主張借條系因脅迫而出具但未能舉證證實的,其仍應承擔舉證不能責任,即負償還責任。

5.【借用他人信用卡性質的認定】借用他人信用卡消費并承諾還款的,形成借貸關系,但是借貸合同無效。

6.【轉賬憑條的證據效力】債權人僅以轉賬憑條為據主張雙方之間存在借款關系并要求債務人償還的,債務人主張并非借款關系但未能舉證證明的,應認定轉賬憑條所記載數額的借款關系成立。

二、借貸責任主體的認定

7.【法定代表人以個人名義出具借條的主體認定】公司法定代表人出具借條時未明確其身份,可認定系其個人借款而非公司借款。

8.【空白收據與借款責任】單位有關人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財務印章的空白收據是無效行為,但不能因此免除該單位對第三人應承擔的返還借款的民事責任。

9.【夫妻個人借款的認定】婚姻關系存續期間一方對外舉債數額明顯超出日常生活所需,且債權人未能證明該債務用于夫妻共同生活、共同生產經營或者基于夫妻雙方共同意思表示,應認定為夫妻一方個人債務。

10.【借款債權的繼承】出借人去世后,其繼承人有權向借款人主張債權。

三、借款合同項下款項的交付

11.【本金預扣利息之一】借款人主張出借人從借款本金中預先抽取了部分利息(俗稱砍頭息)但未能舉證證明的,法院不予支持。

12.【本金預扣利息之二】為從本金中預先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現金收條,法院不予認可。

13.【借條與款項交付】巨額現金僅憑借條難以認定已經實際交付。

14.【收條與款項交付】可依據借款人對巨額借款出具的收條綜合認定出借義務已經履行。

四、借款合同的利率與利息

15.【復利的認定】雙方當事人在借款到期后將未償還本息累加后重新簽訂借款合同的,有別于復利約定。

16.【逾期利息的計算】當事人借款時未約定利息的可視為無息借款,但逾期利息仍可參照銀行同類逾期還款利率(現可參照LPR)計算。

17.【逾期計息基數】借款到期后的逾期利息,可根據當事人合同約定以到期逾期的本息合計作為計息基數。

18.【違約金的認定】借款期內未約定利息但約定違約金計算方式的,借款合同違約金比照適用四倍利率(LPR的四倍)的限制。

五、借款的償還及債權的轉讓

19.【償還的證明責任】債務人承認借入款項并主張已償還但未能舉證證明,則其應對所借款項負清償責任。

20.【ATM機還款】債務人主張債權人賬戶新收款項系其通過自動存款機償還借款,債權人否認但未能舉證證明的,法院可支持債務人的主張。

21.【還款抵充順序】還款時未明確系還本或還息的,應先抵充利息再抵充本金。

22.【還款條的認定】還款條所記載事項與借款合同不具有充分一致性,則難以認定該借款合同所涉款項已經清償。

23.【錄音證明還款】債權人雖持有借條,法院仍可根據債務人提供的錄音資料及其他在案證據認定債務已經清償。

24.【債權轉讓的通知】在可確認債權轉讓真實性的前提下,債權受讓人向債務人作債權轉讓的通知發生債權轉讓的法律效力。

六、時效、管轄與證據

25.【超過訴訟時效】出借人起訴時超過訴訟時效,其債權難獲法院支持。但借款人未主張訴訟時效抗辯的,法院不能主動適用。

26.【錄音證明催款】出借人提供的具有催款內容的錄音可作為認定訴訟時效中斷的依據。

27.【暫住證明與管轄】可根據債務人暫住證明上的暫住地址確定其經常居住地,從而確定民間借貸糾紛的管轄法院。

28.【合同履行地與管轄】糾紛雙方在借款合同中對履行地無約定的,貸款方所在地人民法院具有管轄權。

29.【測謊的效力】主債權數額存在爭議時,依法進行測謊的測試結果可作為認定事實的依據之一。

七、企業間借款合同的效力

30.【企業間借貸的效力】企業間借款若不屬于生產經營性企業間正常借貸行為的,應認定借貸行為無效。

31.【企業自有資金的借貸】企業間自有資金的借貸合同若未違反金融法規強制性規定和國家政策要求,不宜直接認定為無效。

32.【政府投資公司的借貸】地方政府為針對中小企業融資困難設立的投資公司簽訂的企業間借款合同可認定為有效。

33.【企業借貸無效的占用費】企業間借款合同被認定為無效之后,可按銀行活期存款利率支付資金占用費。

34.【企業借貸無效的利息】企業間借款合同被認定為無效之后,資金占用損失可按銀行同期貸款年利率計付。

八、民間借貸與刑事犯罪

35.【刑事立案與駁回起訴】債務人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪已被立案偵查,則債權人請求債務人還款的起訴可予駁回。

36.【集資詐騙與駁回起訴】集資詐騙罪中所涉款項并非真實的借貸關系,不應認定為民事糾紛。

37.【刑事犯罪與合同效力】民間借貸涉嫌或構成非法吸收公眾存款罪的,并不當然影響借貸合同及其擔保合同的效力。

38.【非法吸收公眾存款罪的認定】為籌措企業經營、購買設備等資金,在未經中國人民銀行批準的情況下,許以給付高額利息,向不特定多數人非法或變相吸收存款,數額巨大,可構成非法吸收公眾存款罪。

39.【集資詐騙罪的認定】虛構集資用途、以高額利潤作為誘餌騙取被害人集資款可構成集資詐騙罪。

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    姚平

    關于民間借貸糾紛中常見的法律問題解答

    內容:民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪,公安機關已經對借款人的犯罪行為進行立案偵查的,法院會將案件移送公安機關處理。原告僅憑轉賬憑證提起民間借貸訴訟的,被告抗辯轉賬系償還之前借款或者其他債務的,被告應提供證據予以證明。當一方無法完成其舉證責任時,就可能承擔敗訴風險。同時,民間借貸中存在的“砍頭息”也是不受法律保護的,在出借款項時預先扣除的利息不能計入本金要求借款人返還。“套路貸”,是指行為人以非法占有為目的,規避法院對借貸合法性的審查,利用當事人急需資金的需求,制造證據鏈閉環,以此獲取非法利益。

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    孔孟廷

    債務糾紛涉及的法律知識有哪些?

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  • 民間借貸糾紛常見問題解答

    黃東潔律師

    北京市元甲律師事務所

    黃東潔

    民間借貸糾紛常見問題解答

    內容:民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。法院審理后認為企業之間禁止借貸,甲企業和乙企業之間的借貸行為無效,應當按照聯營合同糾紛有關規定處理。遂判決甲企業返還乙企業借款本金50萬元,對乙企業6萬元利息予以收繳,對甲企業處以相當于銀行利息的罰款。合法的民間借貸受法律保護。一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系,屬于可撤銷合同,經行使撤銷權后應當認定為無效。那么民間借貸糾紛常見問題解答。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    黃東潔律師
    2022.02.06272人收看
  • 龍珊律師

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    擅長:交通事故

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  • 民間借貸糾紛會不會坐牢?

    陳明月律師

    北京市元甲律師事務所

    陳明月

    民間借貸糾紛會不會坐牢?

    內容:民間借貸糾紛屬于民事案件,不會涉及坐牢的問題,但如果民間借貸經人民法院判決確定的,當事人無理由拒絕履行判決的,符合法律規定的,有可能涉嫌拒絕履行判決、裁定刑事犯罪,一經定罪,有可能會坐牢。

    陳明月律師
    2023.05.2325人收看
  • 王學瑞律師

    主任律師
    • 幫助過 77
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    擅長:建設工程、債權債務、合同糾紛、交通事故

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  • 民間借貸糾紛常見法律問題十問十答。

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務所

    林艷英

    民間借貸糾紛常見法律問題十問十答。

    內容:民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪,公安機關已經對借款人的犯罪行為進行立案偵查的,法院會將案件移送公安機關處理。原告僅憑轉賬憑證提起民間借貸訴訟的,被告抗辯轉賬系償還之前借款或者其他債務的,被告應提供證據予以證明。當一方無法完成其舉證責任時,就可能承擔敗訴風險。同時,民間借貸中存在的“砍頭息”也是不受法律保護的,在出借款項時預先扣除的利息不能計入本金要求借款人返還。“套路貸”,是指行為人以非法占有為目的,規避法院對借貸合法性的審查,利用當事人急需資金的需求,制造證據鏈閉環,以此獲取非法利益。

    林艷英律師
    2022.04.07550人收看
  • 元甲交通律師律師

    主任律師
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    擅長:交通事故

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劉曉紅律師

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