美國工程擔保的概況

工程保證擔保最早起源于美國。根據(jù)美國的法律規(guī)定，銀行不能提供保證擔保，提供保證擔保的保證人主體是專業(yè)工程保證擔保公司和保險公司。美國也是目前唯一要求承包商提供100%的履約保證擔保及付款保證擔保的國家，美國工程保證制度經(jīng)歷了從無保證到自然人保證，第三方企業(yè)保證再到政府認定資格的擔保公司保證四個階段，已有100多年的歷史。

19世紀晚期，美國建筑業(yè)進入迅猛發(fā)展時期，公共工程任務(wù)的開支大約占到聯(lián)邦預算的20%以上。當時，成為承包商不需要任何特殊的教育和經(jīng)驗背景，組建公司的成本也很低，所以大量不夠資格的建筑公司在巨大的聯(lián)邦工程預算出臺以后，通過低價競爭獲得了業(yè)務(wù)，結(jié)果大量工人工資、材料供應(yīng)商、分包商的工程款得不到支付，公共工程失敗的比率急劇上升，支付義務(wù)以及劣質(zhì)工程留給了政府。

為了促進建筑業(yè)快速健康發(fā)展，1894年，美國國會通過《赫德法案》，要求所有公共工程必須實行保證擔保，總承包商需提供第三人履約保證書，保證按施工計劃完成工程，賠償違約造成的損失。1935年美國國會又通過了《米勒法案》，替代《赫德法案》，要求所有參與聯(lián)邦工程的總承包商必須投保以保證按時付款給材料供應(yīng)商和工人，即是必須向業(yè)主提供履約擔保和付款擔保，同時要求財政部審查擔保公司的執(zhí)業(yè)資格，限定單項合同擔保額度。為最大限度地免除政府的責任，保證公共工程的及時完工和使用，《米勒法案》提出用向保證擔保索賠的權(quán)利取代公共工程的留置權(quán)利，還要求所有參與聯(lián)邦工程建造的主承包商，必須投保以保證該承包商履約并按時付款給材料供應(yīng)商和工人。100多年來，工程擔保以其特有的方式，保證了美國建筑業(yè)快速健康的發(fā)展。

美國目前采用的工程擔保模式是高保額有條件保函模式。高保額表現(xiàn)在履約保函和付款保函擔保額均為合同額的100%;有條件表現(xiàn)在保函要求受益人就保函索賠時，必須證明承包商違約，并且如果業(yè)主不履約，擔保人的擔保責任可以免除，這也是有條件保函公平性原則的體現(xiàn)。該模式下?lián)Ｈ说馁r付責任是以承發(fā)包合同中承包商的全部合同責任為限，責任范圍并不是原合同價的100%，所以擔保人的最大利益就在于如何以最小的代價使工程順利完成。出于控制自身損失的利益驅(qū)動，美國的擔保人對于索賠的反應(yīng)一般是極為迅速的，因為承包商違約所造成的任何項目造價的增加，包括對違約事件未能及時處理造成的損失的擴大、工期延期的罰金等，對于擔保人都意味著損失。擔保人進行理賠調(diào)查的目的一方面是要對承包商是否違約進行認定，另一方面，也是為了尋找繼續(xù)履約最為恰當?shù)姆桨浮８弑ｎ~有條件保函模式使擔保人在解決承包商違約的同時，也督促業(yè)主嚴格履約，這對美國建筑市場的健康發(fā)展起到了非常重要的作用。高保額擔保的實施依賴于如下條件：首先，需要對保函作出強制性的要求，在這一前提下，承包商若想持續(xù)經(jīng)營，需保持良好的信譽，以獲得未來的擔保。其次，需建立專業(yè)化保證擔保市場，促使保證擔保人專業(yè)化，并使其具備代為履約的實力。再次，需要保持保證擔保市場的競爭性，防止擔保人通過其壟斷地位妨礙建筑業(yè)市場的競爭。

美國高保額有條件保函模式下的擔保品種設(shè)計，通常只采用3種主要的擔保品種：投標擔保、履約擔保和付款擔保。美式100%高保額履約擔保通常覆蓋了預付款擔保、維修擔保、保留金擔保等各類擔保品種，其有效期一般至工程保修期滿截止。所以上述3種擔保品種可覆蓋建筑承發(fā)包的不同階段。

美國工程擔保的保證人資格：美國對保證保擔有嚴格的法律規(guī)定，在美國境內(nèi)從事保證擔保業(yè)務(wù)的公司，必須經(jīng)美國財政部評估、批準，且每年都要進行復核驗收，并于7月1日公布合格者名單，業(yè)內(nèi)稱T名單。此外，在各個州進行保證擔保業(yè)務(wù)，還必須經(jīng)所在州政府的批準。目前，在美國從事工程保證擔保業(yè)務(wù)的是專業(yè)保證擔保公司和保險公司,根據(jù)美國的法律，禁止銀行從事工程保證擔保業(yè)務(wù)。

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