三方存單質押貸款的相關內容有哪些

導讀:
今天,律師365小編就為大家介紹一下三方存單質押貸款。如果借款人在合同約定的期限內違約或借款逾期未能歸還借款本息,金融機構可以依法憑質押借款合同,將質押存單提前支取全部或部分用于清償借款存單質押貸款期限原則上不得超過質押存單的到期日。那么三方存單質押貸款的相關內容有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
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質押一詞大家不陌生,提到質押,就想到貸款——質押貸款。貸款說明我們沒錢啊。如果有錢怎么辦?存銀行啊。存到銀行錢,銀行給個回單叫存單。一個“有錢”一個“沒錢”,那“存單”加上“貸款”會發生什么奇妙的化學反應呢?今天,律師365小編就為大家介紹一下三方存單質押貸款。
一、什么是三方存單質押貸款
三方存單質押貸款,是指企業在商業銀行協議存款后,為第三方從商業銀行貸款提供存單質押,作為第三方貸款的第二還款來源。存款行和貸款行可以相同,也可是不同。協議存款的利息要比官方利率高一些。通俗的講,存款人把存單給了貸款人,貸款人拿著存單到銀行質押,進而從銀行得到貸款。
二、申請三方存單質押貸款的主體
申請人應滿足以下條件:
1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲,須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件;
2、外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的,應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業;
3、出示借款人、出質人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件),并提供其復印件;
4、出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件;
5、貸款人規定的其他條件。
根據《擔保法》和《質權法》規定,存款單質押的,當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立。只有對存單辦理核押無誤的情況下,存單交付金融機構保管,出質人出具存單質押承諾書,填寫存單質押明細表,將存單開戶姓名、賬號、金額、開戶日期、期限(到期日),及密碼等逐一填寫完整。然后與客戶簽字質押合同。若為第三方存單出質,還應由第三方擔保人出具擔保意見書。
三、貸款金額及貸款期限
存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額,但存單金額應能覆蓋貸款本息。存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。
如果借款人在合同約定的期限內違約或借款逾期未能歸還借款本息,金融機構可以依法憑質押借款合同,將質押存單提前支取全部或部分用于清償借款
存單質押貸款期限原則上不得超過質押存單的到期日。
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