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小額貸款在簽合同時應注意哪些問題？
王學瑞律師2022.02.09305人閱讀
導讀：
借貸雙方約定的利率超過年利率３６％，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率３６％部分的利息的，人民法院應予支持。以２４％與３６％為界劃分的兩線三區(qū)民間借貸年利率的三區(qū)說明：（１）不超過２４％的為司法保護區(qū)：法院予以司法保護，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息。由此可見，利率在合同簽訂過程中要特別注意，借款人一定要提前了解清楚所謂的兩線三區(qū)。借款人在與銀行或者其他貸款機構簽訂借款合同時，同時會收到一份還款計劃表，借款人應當按照還款計劃表按時還款。那么小額貸款在簽合同時應注意哪些問題？。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
借貸雙方約定的利率超過年利率３６％，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率３６％部分的利息的，人民法院應予支持。以２４％與３６％為界劃分的兩線三區(qū)民間借貸年利率的三區(qū)說明：（１）不超過２４％的為司法保護區(qū)：法院予以司法保護，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息。由此可見，利率在合同簽訂過程中要特別注意，借款人一定要提前了解清楚所謂的兩線三區(qū)。借款人在與銀行或者其他貸款機構簽訂借款合同時，同時會收到一份還款計劃表，借款人應當按照還款計劃表按時還款。關于小額貸款在簽合同時應注意哪些問題？的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
一、首先要了解自己的還款能力，不要盲目貸款。
個人小額借款雖不要求借款人提供實物擔保，但這并不等于說，借款人不具備償還能力也能獲得貸款。
借款人在向銀行或者其他貸款機構申請貸款時，應如實填寫自己的收入和財產信息，不得虛報；準確評估自己的還貸能力，選擇適合自己的借款方式。切勿盲目借款，以防因無法按時還款而產生不必要的糾紛。
二、慎重審閱合同，了解清楚細節(jié)再簽字。
１、利率，是否處于受法律保護范圍內
２０１６年８月６日公布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率２４％，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率３６％，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率３６％部分的利息的，人民法院應予支持。
以２４％與３６％為界劃分的兩線三區(qū)民間借貸年利率的三區(qū)說明：
（１）不超過２４％的為司法保護區(qū)：法院予以司法保護，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息。
（２）２４％－３６％為自然債務區(qū)：如果要提起訴訟，法院不會保護；若當事人愿意自動履行，法院也不反對。
（３）超過３６％為無效區(qū)：超過３６％部分的利息被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率３６％部分的利息。由此可見，利率在合同簽訂過程中要特別注意，借款人一定要提前了解清楚所謂的兩線三區(qū)。
２、還款方式，是否能提前還貸
還款方式一般由當事人自行確定，不過要特別注意能否提前還貸，以及提前還貸利息的計算方式，對于提前還貸是否收取違約金、手續(xù)費等也應該了解清楚。
３、罰息，搞清楚哪些情況可能導致罰息
一般而言，罰息都比較高，所以千萬不要自以為能按時還款就不用關注罰息。罰息怎么罰，罰多少，都應該了解清楚。
以上條款一般相對固定，可供雙方商量的余地并不大，所以借款人可以多了解不同銀行不同借款產品的信息，選擇借款利率相對更低同時也更適合自己的借款合同。對于與銀行工作人員口頭約定的事項，如果合同中沒有，則一定要提出在合同中另行載明，否則一旦出現(xiàn)糾紛，將無法證明有過協(xié)商。
三、注意擔保，主要是擔保人。
一般而言，小額貸款不需要實物擔保，但銀行或者其他貸款機構從維護自身利益角度出發(fā)，往往要求對于此筆借款提供擔保人。
四、按時還清貸款，避免出現(xiàn)不良貸款記錄。
借款人在與銀行或者其他貸款機構簽訂借款合同時，同時會收到一份還款計劃表，借款人應當按照還款計劃表按時還款。如果不能及時還款，一定要提前３０個工作日通知銀行，要求展期，否則將會導致出現(xiàn)不良貸款記錄。那么，借款人不僅要繳納較高的罰息，還會因此影響自身征信，極有可能造成日后不能再貸款的情形。
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