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小額貸款的額度是如何計算的?

任冰峰律師2022.02.09214人閱讀
導讀:

貸款額度是指銀行、金融機構在一個年度內對貸款人的貸款總額或貸款上限額度加以限定的一種管理手段。下面為大家詳細介紹:小額貸款的額度是如何計算的?小額貸款額度怎么算的信用貸款額度信用貸款是基于個人的信用、資產等資質而發放的貸款,其可貸額度主要受征信報告、工作收入、名下財產等因素的影響。抵押貸款額度抵押貸款主要是指房產抵押與汽車抵押貸款。銀行會根據借款人資質的不同,確定不同的貸款額度,部分銀行還規定貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍。那么小額貸款的額度是如何計算的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

貸款額度是指銀行、金融機構在一個年度內對貸款人的貸款總額或貸款上限額度加以限定的一種管理手段。下面為大家詳細介紹:小額貸款的額度是如何計算的?小額貸款額度怎么算的信用貸款額度信用貸款是基于個人的信用、資產等資質而發放的貸款,其可貸額度主要受征信報告、工作收入、名下財產等因素的影響。抵押貸款額度抵押貸款主要是指房產抵押與汽車抵押貸款。銀行會根據借款人資質的不同,確定不同的貸款額度,部分銀行還規定貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍。關于小額貸款的額度是如何計算的?的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

貸款額度是指銀行、金融機構在一個年度內對貸款人的貸款總額或貸款上限額度加以限定的一種管理手段。一般來說,貸款金額不得超過上限金額,并且在貸款的額度內,貸款人可以隨意借款,但是借款機構并不一定要承擔貸款的義務,也就是說即使在貸款額度中,貸款人可能也貸不到款。目前,不同的貸款種類貸款的額度不同,網絡貸款額度通常與個人信用有關,信用越好,貸款額度就越高。下面為大家詳細介紹:小額貸款的額度是如何計算的?

小額貸款額度怎么算的

信用貸款額度

信用貸款是基于個人的信用、資產等資質而發放的貸款,其可貸額度主要受征信報告、工作收入、名下財產等因素的影響。那么,信用貸款一般可以貸多少錢呢?

1、用收入來衡量:如果工作和收入都很穩定,只要提供銀行流水、工資證明等材料,就可以貸款大約為月收入的10倍左右的額度,如果其他條件比較優質,貸款額度會更高。

2、用月供來衡量:如果按揭購買了房屋、汽車等,可以通過按揭放大貸款來申請信用貸款,一般貸款額度可以按月供的金額放大100倍以上。當然,放大的倍數是跟月供繳納的期數成正比的,按揭繳納的次數越多,放款的額度就更高。

3、用資產來衡量:如果擁有房產、汽車或商業壽險等,可以憑借這些資產來辦理無抵押信用貸款。在不超過資產自身評估價值7成的情況下,一般可以申請到1-50萬的信用貸款額度。

抵押貸款額度

抵押貸款主要是指房產抵押與汽車抵押貸款。汽車抵押不管是不是押車,最高可以貸款評估價值的7成。房產抵押貸款跟房子所處地理位置有關系,一般都能貸款房產估值的7成,少的也有5成,多的話可達8成。

另外,還需談談房產二次抵押貸款,也叫順位貸款,是指利用已經辦理過抵押的房產再貸款,其貸款額度是:(房屋的評估價值*抵押率-原貸款金額)*二次抵押

個人信用貸款的額度

個人信用貸款額度的起點一般為1萬元,最高不超過50萬元。銀行會根據借款人資質的不同,確定不同的貸款額度,部分銀行還規定貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍。

個人信用貸款的期限

個人信用貸款貸款期限在1年(含)以下,一般不辦理展期,確因不可抗力原因而不能按期還貸的,經貸款人同意可展期一次,且累計貸款期限不得超過1年。

隨著人們對貸款需求的增加,市面上也出現了很多細小額信用貸款形式和很多貸款機構;但一些貸款機構是不太正規的;借款人在選擇時盡量去選擇正規的銀行或者大的貸款機構,以免上當受騙。

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  • 綿陽公積金貸款額度怎么計算

    張蕓律師

    北京市元甲律師事務所

    張蕓

    綿陽公積金貸款額度怎么計算

    內容:公積金貸款額度按照以下條件計算后取最小值確定:商品房、自管房產、經濟適用住房,貸款額度不超過購房總價的80%。大部分地區,一方繳存公積金的職工,最高可貸額度為30萬元;夫妻雙方均繳存公積金的職工,最高可貸額度為60萬元。另外,北京公積金貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤。公積金貸款額度是指借貸人在申請公積金貸款時能申請最大貸款額度,貸款額度根據公積金賬戶情況、借貸人資信狀況、收入水平、還款能力等進行綜合評定,不同的評估方式下的額度也不一致。那么綿陽公積金貸款額度怎么計算。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張蕓律師
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  • 李楠楠律師

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  • 小額貸款的額度是如何計算的?

    張嘉娛律師

    北京天用律師事務所

    張嘉娛

    小額貸款的額度是如何計算的?

    內容:貸款額度是指銀行、金融機構在一個年度內對貸款人的貸款總額或貸款上限額度加以限定的一種管理手段。下面為大家詳細介紹:小額貸款的額度是如何計算的?小額貸款額度怎么算的信用貸款額度信用貸款是基于個人的信用、資產等資質而發放的貸款,其可貸額度主要受征信報告、工作收入、名下財產等因素的影響。抵押貸款額度抵押貸款主要是指房產抵押與汽車抵押貸款。銀行會根據借款人資質的不同,確定不同的貸款額度,部分銀行還規定貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍。那么小額貸款的額度是如何計算的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張嘉娛律師
    2022.02.09214人收看
  • 馮清琴律師

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    擅長:債權債務、建設工程、合同糾紛

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  • 申請小額貸款需要家人同意嗎

    姚平律師

    北京市元甲律師事務所

    姚平

    申請小額貸款需要家人同意嗎

    內容:個人貸款需要直系親屬核實,申請個人貸款的條件是:第一,年滿25周歲,具有完全民事行為能力;并且在中國境內有常住戶口或有效居住證明。辦理銀行的個人信用貸款,只需貸款申請人具有穩定的工作及收入,一般貸款額度在1萬到50萬元之間、貸款年限最高為5年。貸款人提供相應貸款申請材料即可申辦。其實也不僅是小額貸款,公民個人在貸款的時候,一般情況下銀行都會跟貸款人的直系親屬進行核實的,因為銀行每放出去一筆貸款,都有可能會承擔當事人還不上貸款的這種風險。那么申請小額貸款需要家人同意嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 林艷英律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛、合同糾紛

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  • 信用社小額貸款風險自身形成案件執行難的主要原因

    元甲交通律師律師

    北京市元甲律師事務所

    元甲交通律師

    信用社小額貸款風險自身形成案件執行難的主要原因

    內容:近年來,基層法院受理的金融糾紛案件大幅上升,且基本上是農戶小額貸款案件,那么信用社小額貸款風險自身形成案件執行難的主要原因。一方面,農戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業雜、所以工作量相對較大,而信用社信貸工作人員有限,這就削弱了對農戶小額貸款的監管。那么信用社小額貸款風險自身形成案件執行難的主要原因。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    元甲交通律師律師
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  • 元甲交通律師律師

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    擅長:交通事故

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  • 住房公積金貸款的額度的計算

    許瑞林律師

    許瑞林

    住房公積金貸款的額度的計算

    內容:住房公積金貸款額度一般由申請人住房公積金繳存額、繳存比例、繳存時間、購房金額、貸款年限及還貸能力等因素綜合確定,實際可貸額度以管理處最終核定額度為準。大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度,一般不超過房屋總價款的80%。目前,北京購買首套自住住房的,住房公積金貸款最高額度為120萬元;購買第二套自住住房的,貸款最高額度為80萬元。深圳住房公積金個人最高貸款額度50萬元,家庭最高貸款額度為90萬元。那么住房公積金貸款的額度的計算。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 張旭律師

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    擅長:房產糾紛、建設工程

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  • 中山公積金貸款額度怎么算?(1)每一住房公積金繳存人每次住房貸款最高額度現定為30萬元,兩名共同申請人共購買單套住房最高可申請50萬元。(2)使用住房公積金個人住房貸款購買住房的,僅限于購買套型建筑面積144平方米或套內面積120平方米(含)以下的普通自住房。(3)別墅、聯排別墅、單家獨戶式住宅不接受公積金住房貸款申請;現房(已取得房地產權證的房產)樓齡超過30年的不接受公積金住房貸款申請,如果是混合結構的樓齡超過20年的不接受公積金住房貸款申請。(4)月還本息額度不超過申請人收入的50%。(5)最高貸款度、首付比例及貸款年限由中山市住房公積金管理委員會制定,并隨國家政策調整而調整。中山公積金貸款額度確定詳細規則我市住房公積金貸款從09年1月1日開始,最高貸款額度從原來的30萬元提高到35萬元再到現行的30萬元。然而,很多公積金繳存人誤解了最高貸款額度的意思,認為只要申請就一定可以獲得30萬元的住房公積金貸款。其實,所謂的最高貸款額度是為住房公積金貸款所設立的一個貸款金額上限,公積金繳存人實際可以獲得的可貸額度是根據繳存人本身的實際情況不同而有所不同的,影響可貸額度的因素有很多,主要有申請人月繳公積金額、申請人年齡、貸款抵押標的物價值、申請人的還款能力、申請人的信用狀況等。一、貸款抵押標的物價值,就是指所買自住并用于貸款抵押的住房的價值。公積金貸款中規定按揭最高可達房價的八成,即,雖然個人最高貸款額度是30萬元,但實際可貸額度不能超過房價八成。二、申請人的還款能力。公積金貸款的審核中,判定申請人還款能力的指標主要有兩個:工資基數和債務狀況;并且,根據人民銀行的規定,借款人每月償還貸款的支出不得超過個人收入的50%。1、工資基數,簡單來說,就是單位為員工開立公積金賬戶時向住房公積金管理中心申報的員工月收入。工資基數的不同,個人可貸額度也不相同。2、債務狀況,不僅指申請人個人的債務狀況,申請人配偶的債務狀況也屬于審核范圍內。三、申請人的信用狀況。公積金貸款的審批過程中,會通過人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢申請人本人及其配偶的信用報告,從而判斷申請人的個人信用狀況。所謂信用報告,籠統地說就是記錄被查詢人過去信用信息的文件,是個人的“經濟身份證”,可以幫助被查詢人的交易伙伴了解其信用狀況。信用報告中,記錄了個人的基本信息:包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等;貸款信息:包括貸款種類、貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等;信用卡信息:包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等;信貸領域以外的信用信息,如公積金繳存情況等。通過對信用報告進行解讀,就可以大致了解被查詢人的信用狀況。因此,申請人需要注意個人的信用狀況,如信用卡透支額度是否正常還款、貸款是否按時還款等等,因為如果申請人的信用狀況記錄不良好,公積金管理中心有權減少申請人的可貸額度或者拒絕申請人的貸款申請。《住房公積金管理條例》第十八條職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%;有條件的城市,可以適當提高繳存比例。具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬訂,經本級人民政府審核后,報省、自治區、直轄市人民政府批準。第十九條職工個人繳存的住房公積金,由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應當于每月發放職工工資之日起5日內將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內,由受委托銀行計入職工住房公積金賬戶。第二十條單位應當按時、足額繳存住房公積金,不得逾期繳存或者少繳。對繳存住房公積金確有困難的單位,經本單位職工代表大會或者工會討論通過,并經住房公積金管理中心審核,報住房公積金管理委員會批準后,可以降低繳存比例或者緩繳;待單位經濟效益好轉后,再提高繳存比例或者補繳緩繳。第二十一條住房公積金自存入職工住房公積金賬戶之日起按照國家規定的利率計息。第二十二條住房公積金管理中心應當為繳存住房公積金的職工發放繳存住房公積金的有效憑證。第二十三條單位為職工繳存的住房公積金,按照下列規定列支:(一)機關在預算中列支;(二)事業單位由財政部門核定收支后,在預算或者費用中列支;(三)企業在成本中列支。第二十四條職工有下列情形之一的,可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額:(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;(二)離休、退休的;(三)完全喪失勞動能力,并與單位終止勞動關系的;(四)出境定居的;(五)償還購房貸款本息的;(六)房租超出家庭工資收入的規定比例的。依照前款第(二)、(三)、(四)項規定,提取職工住房公積金的,應當同時注銷職工住房公積金賬戶。職工死亡或者被宣告死亡的,職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額;無繼承人也無受遺贈人的,職工住房公積金賬戶內的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
  • 小額貸款的利息是怎么計算的?

    姚平律師

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    姚平

    小額貸款的利息是怎么計算的?

    內容:按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。那么小額貸款的利息是怎么計算的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    姚平律師
    2022.02.09251人收看
  • 崔玉君律師

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    擅長:債權債務、合同糾紛、民間借貸

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  • 公積金貸款額度的計算2022

    孔孟廷律師

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    孔孟廷

    公積金貸款額度的計算2022

    內容:職工家庭貸款購買第三套及以上住房的,暫停發放個人住房公積金貸款。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額70萬元。那么公積金貸款額度的計算2022。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 陳明月律師

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    擅長:交通事故

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  • 公積金貸款額度計算方法

    吳夢云律師

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    吳夢云

    公積金貸款額度計算方法

    內容:公積金貸款計算,要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定,其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。貸款額度=[×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。根據《住房公積金管理條例》第二十六條,繳存住房公積金的職工,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定,并通知申請人;準予貸款的,由受委托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險,由住房公積金管理中心承擔。那么公積金貸款額度計算方法。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 郭銘芝律師

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  • 上海公積金貸款額度怎么計算

    翁玉素律師

    北京市元甲律師事務所

    翁玉素

    上海公積金貸款額度怎么計算

    內容:1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲存余額的倍數確定的貸款限額;2、不高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額;3、不高于按照還款能力確定的貸款限額,其計算公式為:借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數x規定比例(50%)x12個月x貸款期限;4、不高于最高貸款額度。那么上海公積金貸款額度怎么計算。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 存單質押貸款怎么計算?個人存單貸款有哪些規定

    李孟陽律師

    北京市元甲律師事務所

    李孟陽

    存單質押貸款怎么計算?個人存單貸款有哪些規定

    內容:由于每個借款人的實際情況不同,申請存單質押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。各商業銀行總行可根據本行實際,確定前款小額存單質押貸款額度。第六條以第三人存單作質押的,貸款人應制定嚴格的內部程序,認真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發生權利瑕疵的情形。那么存單質押貸款怎么計算?個人存單貸款有哪些規定。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李孟陽律師
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  • 徐州的小額貸款方式有哪些?

    龍珊律師

    北京市元甲律師事務所

    龍珊

    徐州的小額貸款方式有哪些?

    內容:在有小額資金需求的情況下,小額貸款肯定是最佳選擇,不但貸款門檻低,而且放款速度快。下面為大家詳細介紹:徐州的小額貸款方式有哪些?小額貸款方式有哪些?小額貸款的貸款金額不大,所以小額貸款一般應用于個人、中小企業。小額貸款最基本的特征就是額度小,而且小額信貸可由正規金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。關于小額貸款有哪些方式,如果借款人名下有車,在急需小額資金周轉的情況下,不妨考慮用其作抵押申請貸款。申請小額貸款的基本條件1、年滿18周歲且不超過60周歲,具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。那么徐州的小額貸款方式有哪些?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    龍珊律師
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    擅長:建設工程、房產糾紛、債權債務、合同糾紛

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  • 小額貸款利息一般是多少

    郭銘芝律師

    北京天用律師事務所

    郭銘芝

    小額貸款利息一般是多少

    內容:小額貸款利息一般是多少呢不同的銀行以及不同的小額貸款機構,都是不一樣的,對于貸款的利率一般是兩者進行協商來決定的,尤其是民間小額度貸款,按照民間借貸的利率進行計算,是沒有固定的標準的一般由借貸雙方,根據相關收益以及使用用途進行共同約定,不過相關法律規定之下小額借貸公司的利率,借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數,以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。借貸雙方約定的利率超過年利率36%的,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%的,人民法院應予支持。那么小額貸款利息一般是多少。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 于海明律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 公積金貸款額度怎么計算

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務所

    林艷英

    公積金貸款額度怎么計算

    內容:公積金一般需要手續有:1、身份證件2、借款人家庭經濟收入證明。那么公積金貸款額度怎么計算。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 李維律師

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    擅長:物業費糾紛、供暖費用糾紛

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  • 銀行小額貸款的利息怎么計算

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    銀行小額貸款的利息怎么計算

    內容:本文介紹一下銀行小額貸款的利息怎么計算。例如,李某向銀行貸款10萬元,約定三個月后還,三個月李某還沒還款,經過催告在第五個月才還清,期間第四個月的利息則不再按照前三個月那樣,而是按照一定利率加收利息。同時為商業銀行、P2P、小額貸款、電商金融、消費金融等小微金融機構提供大數據驅動的信貸風控決策服務。那么銀行小額貸款的利息怎么計算。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 姚平律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 小額貸款擔保期將持續多久以及遇到的問題

    王熙律師

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    王熙

    小額貸款擔保期將持續多久以及遇到的問題

    內容:據此,借款人以房產作為抵押物向小額貸款公司申請貸款的,雙方必須簽訂抵押合同,并為該房產辦理抵押登記手續。但是,在上海小額貸款公司的實踐中,房地產交易中心作為抵押登記機關,并不接受小額貸款公司的抵押登記申請。但是,根據已成立的小額貸款公司的反饋,目前當地城市大多數商業銀行將小額貸款公司的此類融資定性為授信業務,而不是金融機構之間的拆借業務。也就是說,實踐中小額貸款公司向商業銀行融資時,要按照普通企業的貸款利率計算利息。這就造成小額貸款公司的資金成本遠高于預期。那么小額貸款擔保期將持續多久以及遇到的問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
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  • 邢穎律師

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    擅長:合同糾紛、建設工程、民間借貸、交通事故

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任冰峰律師

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