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應(yīng)該采取何種方式來(lái)保證個(gè)人住房貸款

龍珊律師2022.02.09603人閱讀
導(dǎo)讀:

房貸利率在同期銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上,各大銀行的貸款利率略有上調(diào),那么應(yīng)該采取何種方式來(lái)保證個(gè)人住房貸款呢?借款方申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保貸款時(shí),權(quán)利憑證所載金額必須超過(guò)貸款限額,即權(quán)利憑證所載金額最小不得超過(guò)10%。銀行出具的人民幣定期儲(chǔ)蓄存款憑證和存款人免掛失證明。借方與銀行簽訂貸款質(zhì)押合同時(shí),應(yīng)將有價(jià)證券、存單等質(zhì)押物交由貸款銀行保管,并承擔(dān)相應(yīng)的保管責(zé)任。那么應(yīng)該采取何種方式來(lái)保證個(gè)人住房貸款。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。

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房屋貸款是指銀行等金融機(jī)構(gòu)向購(gòu)房者提供的任何形式的房屋貸款,通常以購(gòu)買(mǎi)的房屋為抵押。按資金來(lái)源可分為公積金貸款和商業(yè)貸款。根據(jù)還款方式的不同,可分為等額本息法和等額本金法兩種。房貸利率在同期銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上,各大銀行的貸款利率略有上調(diào),那么應(yīng)該采取何種方式來(lái)保證個(gè)人住房貸款呢?對(duì)此下面催天下小編為大家解答。

對(duì)個(gè)人住房貸款,一般采取抵押、質(zhì)押、保證和抵押(質(zhì)押)四種擔(dān)保方式。

1、抵押貸款方式,是指貸款銀行以借款人或第三人提供的財(cái)產(chǎn)作為抵押物,對(duì)其發(fā)放的貸款。

如貸方以所購(gòu)房屋作抵押,則無(wú)需對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估,借方可以節(jié)省一筆評(píng)估費(fèi)用;如貸方以自己已押有產(chǎn)權(quán)的房屋作抵押,則抵押物須由銀行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估,抵押人須支付評(píng)估費(fèi)用。

借住房屋作貸款擔(dān)保時(shí),借貸雙方應(yīng)按有關(guān)法律規(guī)定到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押物登記手續(xù),抵押登記費(fèi)用由借款人承擔(dān),借款人還須按規(guī)定到貸款銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn),明確貸款銀行為本保險(xiǎn)的第一受益人,保險(xiǎn)期限不少于貸款期限,保險(xiǎn)金額不少于貸款的全部本息,抵押期間保險(xiǎn)單由貸款銀行保管,保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

因此,采用抵押擔(dān)保的方式,借款人必須支付抵押登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和抵押物的估價(jià)費(fèi),如果借款人經(jīng)濟(jì)條件較好,這種方式也不失為一個(gè)理想的選擇。

2、抵押貸款方式,是指借款人或第三人將符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證交付給貸款銀行,由其占有,并以此權(quán)利為抵押向借款人發(fā)放貸款的方式。

可以被銀行接受的質(zhì)押物是具體的證券和存單,這些證券包括國(guó)庫(kù)券、金融債券和銀行認(rèn)可的企業(yè)債券,而存單則是人民幣的定期儲(chǔ)蓄存單。

借款方申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保貸款時(shí),權(quán)利憑證所載金額必須超過(guò)貸款限額,即權(quán)利憑證所載金額最小不得超過(guò)10%。

各類債券必須經(jīng)銀行認(rèn)證,證明真實(shí)有效才能進(jìn)行質(zhì)押。銀行出具的人民幣定期儲(chǔ)蓄存款憑證和存款人免掛失證明。借方與銀行簽訂貸款質(zhì)押合同時(shí),應(yīng)將有價(jià)證券、存單等質(zhì)押物交由貸款銀行保管,并承擔(dān)相應(yīng)的保管責(zé)任。

一般采用抵押貸款擔(dān)保的方式,要求居民家庭擁有充足的金融資產(chǎn),依靠這些金融資產(chǎn)完全可以滿足購(gòu)房消費(fèi)的需求,但暫時(shí)難以變現(xiàn)或變現(xiàn)后有一定損失。

3,擔(dān)保貸款方式,是指貸款銀行向借款人提供具有代為清償能力的法人或個(gè)人作為保證人的貸款方式。

私人住宅委托貸款,又稱公積金貸款,是指銀行根據(jù)住房公積金管理部門(mén)的委托,按照規(guī)定的要求,以住房公積金存款作為資金來(lái)源,向購(gòu)買(mǎi)普通住宅的個(gè)人發(fā)放的貸款。

個(gè)體工商戶住房貸款,又稱商業(yè)個(gè)人住房貸款,是指以銀行信貸資金為來(lái)源,向個(gè)人購(gòu)房提供的貸款。不同銀行的貸款名稱也不同,建設(shè)銀行是指?jìng)€(gè)人住房貸款,工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行是指?jìng)€(gè)人住房擔(dān)保貸款。

4、抵押(質(zhì)押)加保證貸款方式:貸款銀行以借款人或第三人提供的抵押(質(zhì)押)為基礎(chǔ),同時(shí)要求借款人提供符合規(guī)定條件的保證人,作為貸款的擔(dān)保,向借款人發(fā)放貸款。

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