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化解不良債權的主要途徑

張嘉娛律師2022.02.071025人閱讀
導讀:

化解不良債權的主要途徑1.變“撥改貸”為“貸改投”。銀行不良債權的一部分是由歷史原因造成,對企業而言,這部分“撥改貸”債務應逐步轉化為國家資本金,以此增加國家對企業的投入,減輕企業負擔,消化部分銀行貸款。該機構的主要職責是:一攬子負責經營、管理和處理目前國有商業銀行的不良債權,推動國企的債務重組。銀行以一定折扣向托管機構出售不良債權,該機構在運作中,應根據不同情況采取相應措施。企業兼并既是銀行存量資產的調整,又是企業負債結構的調整,它對于解決當前國企虧損、化解銀行不良債權具有重要意義。那么化解不良債權的主要途徑。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

化解不良債權的主要途徑1.變“撥改貸”為“貸改投”。銀行不良債權的一部分是由歷史原因造成,對企業而言,這部分“撥改貸”債務應逐步轉化為國家資本金,以此增加國家對企業的投入,減輕企業負擔,消化部分銀行貸款。該機構的主要職責是:一攬子負責經營、管理和處理目前國有商業銀行的不良債權,推動國企的債務重組。銀行以一定折扣向托管機構出售不良債權,該機構在運作中,應根據不同情況采取相應措施。企業兼并既是銀行存量資產的調整,又是企業負債結構的調整,它對于解決當前國企虧損、化解銀行不良債權具有重要意義。關于化解不良債權的主要途徑的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

化解不良債權的主要途徑

1.變“撥改貸”為“貸改投”。銀行不良債權的一部分是由歷史原因造成,對企業而言,這部分“撥改貸”債務應逐步轉化為國家資本金,以此增加國家對企業的投入,減輕企業負擔,消化部分銀行貸款。這部分財政撥款改為銀行貸款形成的銀行不良資產應該從國有商業銀行的資產負債表中刪除,通過國有資產的重新界定和評估,這部分資產完全可以納入國有資產管理和經營部門的賬戶中。然后通過擴充等額資本金的辦法使國有商業銀行擴充與“撥改貸”不良資產本身總額相當的資本金,這樣,一方面可使國有商業銀行在卸掉歷史包袱的同時,資產總額不至于減少;另一方面,隨著資本金的擴充,國有商業銀行的資本金占總資產的比例提高,可謂一舉兩得。

2.以政府債權化解銀企債務危機。基本要點是將適當部分企業對銀行的不良債務轉化為銀行對政府債券的持有。具體操作上:對于國家重點支持的企業、產業和行業,應優先將其不良債務轉換為政府債券,配合國有資產重組,對參與購并重組的國有企業,可將其不良債務轉換為政府債券,以克服產權重組中的債務障礙;對于符合破產條件的企業,可將其破產清算后不能償還的那部分企業債務轉換為政府債券,以推進企業破產工作的進行,轉換的規模與范圍的選擇安排由各方協商,以綜合平衡各方面利益。

3.組建國家風險信貸銀行。其主要職責是:集中管理各國有商業銀行剝離出來的不良信貸資產,向企業發放在轉制過程中因政策性原因導致困難的各種風險貸款。

4.通過信托投資公司重組銀行債權。信托投資公司重組銀行債權可采取兩種方式:一是以發行投資基金等方式籌措資金,以一定價格購得銀行債權,由信托公司進行資產重組,重組后的企業,產權可出售,或由銀行購回債權;二是銀行將債權委托投資公司經營管理,資產重組,信托公司收取一定費用。

5.建立債務托管機構,實行債務托管。由政府組織建立一個從中央到地方具有權威性和過渡性的債務托管機構,該機構的組織形式可考慮以銀行和國有資產管理局為主體籌建,吸收有關專家學者及各投資主體參加。該機構的主要職責是:一攬子負責經營、管理和處理目前國有商業銀行的不良債權,推動國企的債務重組。銀行以一定折扣向托管機構出售不良債權,該機構在運作中,應根據不同情況采取相應措施。

6.以資抵貸再回租。企業將其部分產權抵作應當還貸的款項轉給銀行,銀行再將此資產租賃給企業,企業按約定次數和期限交完租金后,該產權就由企業以象征性的價格收回。該方式能改變銀行的債權結構。

7.試行主辦銀行制。主辦銀行制規定,企業只能以一家銀行作為信貸資金提供者,改變過去那種銀行只限于對銀貸資金的考核和監督,而是有權對企業整個的資金運營、經營管理、生產和銷售全面介入,此種方式是對以往銀企關系外部化思路的一種修正。

8.發行不上市的優先股。銀行通過發行不上市的優先股,籌集社會資金,在銀行的資產負債表中的負債方中,將部分居民儲蓄存款轉化為資本金,在資產方中將部分企業貸款化解為直接投資或銀行控股公司的投資。

9.支持優勢企業兼并或購買劣勢企業。企業兼并既是銀行存量資產的調整,又是企業負債結構的調整,它對于解決當前國企虧損、化解銀行不良債權具有重要意義。國企債務重組后,原劣勢企業的債務轉移到優勢企業,使部分不良債務有了償還的保證,化解了銀行的不良債權。

10.企業破產、拍賣,沖減債務。對負債過多,經營極差,已經資不抵債、所欠銀行貸款已沒有相應的資產與之對應,貸款確實無法收回的企業,銀行可按《破產法》的償債程序從企業破產中收回一部分。實施破產過程中,必須要按程序進行,反對整體收購,嚴格按法律程序辦事,堅決避免假破產、真逃債現象的發生。

11.單體復活,盤活不良資產。有針對性地對部分虧損、停產企業實施單體復活,即銀行通過資金支持企業確實有效益的某項業務,將企業實現利潤由銀企雙方共同分成,銀行所得部分用于償還老貸款本息。“單體復活”必須是管理水平較高,信用能力較強,雖虧損嚴重但還有一線生機的企業。

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  • 為什么會形成不良債權

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務所

    李楠楠

    為什么會形成不良債權

    內容:從企業自身內部來說,不良債權的產生緣于企業對債權的監督管理不夠,通常表現在幾個常見的方面。而一旦資信水平比較低的企業成為公司的客戶,必然會加大不良債權發生的風險。業務人員一旦有了不廉-潔的行為,會在各個方面給企業帶來損失,債權方面的損失就是一個主要的方面。從內心來說,每一個企業都希望拖欠業務單位的款項,所以企業出現不良債權并不可怕,可怕的是出現問題而沒有股購的措施解決。有的企業,債權一放2年無人過問,有的企業,單純依靠業務員催收,有的企業,不敢通過訴訟途徑解決問題等等,這都導致了不良債權積淀下來最終成為壞帳損失。那么為什么會形成不良債權。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
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  • 信貸債權轉讓所需的配套措施有哪些

    于海明律師

    北京市元甲律師事務所

    于海明

    信貸債權轉讓所需的配套措施有哪些

    內容:信貸債權轉讓所需的配套措施有哪些主要有:完善法律環境、培育資產買賣市場、樹立市場約束機制、轉變政府職能為化解銀行不良資產發明良好的外部環境。在市場經濟條件下,銀行貸款存量的活動要經過轉讓回購、出賣、資產置換等方式來完成,這就需求開辟和完善信貸資產轉讓買賣市場。一個統一、有序、公開、競爭的買賣市場有助于銀行資產轉讓獲得勝利。構成市場約束機制的根本條件是樹立金融資信評價機構和健全金融機構的信息披露機制。銀行不良債權的產生,政府負有不可推脫的義務。貸款債權轉讓買賣是一種帶有較強政策性的市場行為,需求政府的鼎力支持,才干完成順利處置銀行不良資產的目的。那么信貸債權轉讓所需的配套措施有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    于海明律師
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  • 虛假債權轉讓糾紛的主要類型是什么

    馮清琴律師

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    虛假債權轉讓糾紛的主要類型是什么

    內容:虛假債權轉讓糾紛的主要類型是什么有剝離前已受清償、剝離前變現抵押物或扣押物、真債權假合同、新貸還舊貸等等。不良債權解決專家靈動光明行提醒大家虛假的債權轉讓糾紛主要有以下幾種類型:一、剝離前已受清償剝離前債務人確已向銀行全部或部分履行,在某種情況下,如法院已執行,但由于銀行自身的失誤未能核銷,以致將本已受清償的債權轉讓。雙方就此意見分歧引起糾紛。受讓人行使權利時,債務人不予認可,或即使銀行提供證據證明債權真實存在的,受讓人以與轉讓的合同非同一筆債權之由而要求銀行承擔責任而形成糾紛。債權轉讓前,因銀行原因造成債權難以實現,但轉讓時未明確說明。那么虛假債權轉讓糾紛的主要類型是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    馮清琴律師
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    擅長:合同糾紛、建設工程、民間借貸、交通事故

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  • 形成不良債權的原由是什么

    任冰峰律師

    北京天用律師事務所

    任冰峰

    形成不良債權的原由是什么

    內容:形成不良債權的原由是什么1、對合作者的選擇不夠慎重,導致了一些資信水平比較低的公司企業成為了公司的債務人。業務人員一旦有了不廉潔的行為,會在各個方面給企業帶來損失,債權方面的損失就是一個主要的方面。合同簽訂涉及諸多方面的問題,小小的忽略常常導致重大的損失。從內心來說,每一個企業都希望拖欠業務單位的款項,所以企業出現不良債權并不可怕,可怕的是出現問題而沒有股購的措施解決。有的企業,債權一放2年無人過問,有的企業,單純依靠業務員催收,有的企業,不敢通過訴訟途徑解決問題等等,這都導致了不良債權積淀下來最終成為壞帳損失。那么形成不良債權的原由是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    任冰峰律師
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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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  • 銀行個人債權不良資產可否轉讓

    趙金保律師

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    趙金保

    銀行個人債權不良資產可否轉讓

    內容:依照《規定》、《會議紀要》等相關規定,銀行通常先將債權轉讓予金融資產管理公司,其受讓銀行債權后再通過債權轉讓或以整體資產包的形式將債權轉讓予非金融機構。除最主要的不良貸款以外,銀行的不良資產還有不良債券等。隨著不良資產證券化、債轉股的落地,銀行的不良資產也可以變通的參與到企業的股權以及生產經營中,并賦予監事職能。那么銀行個人債權不良資產可否轉讓。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:交通事故

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  • 公司如何解決不良貸款(如何化解不良貸款)

    張嘉娛律師

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    張嘉娛

    公司如何解決不良貸款(如何化解不良貸款)

    內容:總之,就是運用一切合法的方式,向借款人、擔保人主張債權,努力收回已經逾期形成不良的貸款本息,通過清收處置收回全部或部分不良貸款本息后,不良貸款總額降低,不良貸款率也就降低(當然還要考慮貸款總額和新增不良貸款的因素),不良貸款處置方式有哪些銀行清收處置不良貸款的方法大體可分為兩大類:一是非訴訟途徑,二是訴訟途徑,銀行清收不良貸款的方法有哪些,另外,即使沒有到期,如果已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息,銀行也會把這筆貸款列為不良貸款。

    張嘉娛律師
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    擅長:婚姻家庭

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  • 公司不良債權轉讓(金融不良債權轉讓)

    姚平律師

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    姚平

    公司不良債權轉讓(金融不良債權轉讓)

    內容:審判實踐中,不良金融資產轉讓合同的效力認定,主要涉及以下幾種類型:1.債權轉讓時評估不真實,即在不良金融債權處置的評估過程中,漏估、低估債務人的資產,對債務人償債能力低值評估的情形,當事人約定金錢債權不得轉讓的,不得對抗第三人,當事人約定金錢債權不得轉讓的,不得對抗第三人,當事人約定非金錢債權不得轉讓的,不得對抗善意第三人,當事人約定非金錢債權不得轉讓的,不得對抗善意第三人,【法律依據】《民法典》第五百四十五條債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人,但是有下列情形之一的除外:(一)根據債權性質不得轉讓。

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  • 金融不良債權追償糾紛

    孔孟廷律師

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    孔孟廷

    金融不良債權追償糾紛

    內容:就金融不良債權追償糾紛案件,人民法院應當要求受讓人向法庭披露不良債權轉讓合同以證明其權利合法性和權利范圍。金融不良債權受讓人向國有企業債務人主張利息的計算基數應當以原借款合同為基準;受讓人國有企業債務人主張不良債權受讓日之后發生的利息的,人民法院不予支持。金融不良債權追償糾紛即適用3年的普通訴訟時效,對此類案件訴訟時效的審查主要涉及兩個方面。那么金融不良債權追償糾紛。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    孔孟廷律師
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  • 周春花律師

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  • 債權人代位權的行使途徑是怎樣的

    陳宗瓊律師

    陳宗瓊

    債權人代位權的行使途徑是怎樣的

    內容:債權人代位權的行使方式債權人行使代位權必須以自己的名義進行。若以債務人名義行使,就不存在代位問題,而屬于代理制度的調整范圍,這也是債權人代位權不同于一般代理制度之處。債權人代位權的行使方式,在立法上自然也分為兩種:1、以徑行方式行使代位權該立法的主要依據在于,債權人的代位權不同于債權人的撤銷權,債權人系代位行使債務人現有的權利,因其是本來事態的重申,對于債務人及第三人影響不大,故此法律對其行使方式加以限制。事實上,允許代位權人以徑行方式行使不僅具有法律依據,實踐中亦能發揮債權人代位權制度的效能。那么債權人代位權的行使途徑是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 郭銘芝律師

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    擅長:建設工程、債權債務、交通事故、合同糾紛

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  • 不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些

    崔玉君律師

    北京天用律師事務所

    崔玉君

    不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些

    內容:不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些1、須存在有效債權。債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人、但有下列情形之一的除外一、根據合同性質不得轉讓。至于何為根據合同性質不得轉讓的債權、法律未作進一步的明確規定。在高揚合同自由及私權自治理念的現代民法中、依據法不禁止即權利的私法理念、法院不應擅自設定法外障礙來否定不良債權轉讓的效力。那么不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:物業費糾紛、供暖費用糾紛

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  • 債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式

    王學瑞律師

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    王學瑞

    債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式

    內容:債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式主要有:債權轉讓回購和債權賣斷、分散式轉讓和集中式轉讓、通過金融資產管理公司市場化運作化解不良貸款債權轉讓回購和債權賣斷。由于債權轉讓形式具有計量和條款非標準化特征,受讓方很難在短期內對債務人按照信貸原則進行審查,回購條款的設置可以使受讓方免除債務人的違約風險,同時吸引更多的投資者參與市場交易。在分散式債權轉讓方式下,銀行可將從借款人處取得的所有權和處置權,通過債權轉讓形式讓渡給信用好的企業,并在信息、管理、信貸方面支持信用好的企業兼并有大量不良貸款的企業。那么債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王學瑞律師
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  • 債權擔保可以采用的方式是:抵押擔保;質押擔保;以及其他具有擔保功能的形式,例如留置、交付定金。另外擔保方式也可以分為人的擔保、物的擔保、以及二者相結合的方式。法律依據:《民法典》第三百八十八條 設立擔保物權,應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效的,擔保合同無效,但是法律另有規定的除外。 擔保合同被確認無效后,債務人、擔保人、債權人有過錯的,應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。 第三百九十二條 被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形,債權人應當按照約定實現債權;沒有約定或者約定不明確,債務人自己提供物的擔保的,債權人應當先就該物的擔保實現債權;第三人提供物的擔保的,債權人可以就物的擔保實現債權,也可以請求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后,有權向債務人追償。
  • 不良債權成立是因為什么

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    不良債權成立是因為什么

    內容:不良債權成立是因為什么一、對合作者的選擇對合作者的選擇不夠慎重,導致了一些資信水平比較低的公司企業成為了公司的債務人。業務人員一旦有了不廉潔的行為,會在各個方面給企業帶來損失,債權方面的損失就是一個主要的方面。合同簽訂涉及諸多方面的問題,小小的忽略常常導致重大的損失。從內心來說,每一個企業都希望拖欠業務單位的款項,所以企業出現不良債權并不可怕,可怕的是出現問題而沒有股購的措施解決。有的企業,債權一放2年無人過問,有的企業,單純依靠業務員催收,有的企業,不敢通過訴訟途徑解決問題等等,這都導致了不良債權積淀下來最終成為壞帳損失。那么不良債權成立是因為什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 可以通過下列方式來處理債權人免除債務的情形:1、債務人在合理期限內拒絕的,則不發生免除的效力;2、債務人未在合理期限內拒絕的,則被部分或者全部免除債權債務后,債權債務部分或者全部終止。法律依據:《民法典》第五百五十七條 有下列情形之一的,債權債務終止: (四)債權人免除債務; (六)法律規定或者當事人約定終止的其他情形。 第五百五十八條 債權債務終止后,當事人應當遵循誠信等原則,根據交易習慣履行通知、協助、保密、舊物回收等義務。 第五百五十九條 債權債務終止時,債權的從權利同時消滅,但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。 第五百七十五條 債權人免除債務人部分或者全部債務的,債權債務部分或者全部終止,但是債務人在合理期限內拒絕的除外。 第五百七十六條 債權和債務同歸于一人的,債權債務終止,但是損害第三人利益的除外。
  • 不良債權成立的條件有哪些

    陳明月律師

    北京市元甲律師事務所

    陳明月

    不良債權成立的條件有哪些

    內容:不良債權的成立條件:一、債務人有償還能力這是對債務人的要求,對于一個已經有充分證據表明債務人沒有償還能力或者債務人消失的債務,再投入精力和財力,無疑是不明智的,對此等債務應該納入壞賬損失的范圍予以核銷。至于不履行的原因很多,大概可以分為兩類:主觀上不愿意歸還及客觀上不能歸還,前者主要包括惡意拖欠、存在其他關聯性的爭議,后者主要是債務人資金緊張。對于債務人不履行的原因在所不問,只要債務人不履行,對于企業來說影響是一樣的。那么不良債權成立的條件有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    陳明月律師
    2022.02.07908人收看
  • 許瑞林律師

    主任律師
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    擅長:交通事故

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  • 化解不良債權的主要途徑

    李孟陽律師

    北京市元甲律師事務所

    李孟陽

    化解不良債權的主要途徑

    內容:化解不良債權的主要途徑1.變“撥改貸”為“貸改投”。銀行不良債權的一部分是由歷史原因造成,對企業而言,這部分“撥改貸”債務應逐步轉化為國家資本金,以此增加國家對企業的投入,減輕企業負擔,消化部分銀行貸款。該機構的主要職責是:一攬子負責經營、管理和處理目前國有商業銀行的不良債權,推動國企的債務重組。銀行以一定折扣向托管機構出售不良債權,該機構在運作中,應根據不同情況采取相應措施。企業兼并既是銀行存量資產的調整,又是企業負債結構的調整,它對于解決當前國企虧損、化解銀行不良債權具有重要意義。那么化解不良債權的主要途徑。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李孟陽律師
    2022.02.071025人收看
  • 姚平律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 不良債權抵押貸款是否有風險呢

    龍珊律師

    北京市元甲律師事務所

    龍珊

    不良債權抵押貸款是否有風險呢

    內容:不良債權抵押貸款存在風險,容易對民事活動當事人的財產權益造成損失。不良債權抵押貸款是指借款人以不良債權作為抵押或質押,貸款。它是由不良債權買賣合同、不良債權按揭協議、不良債權按揭貸款合同連接起來的三角關系。不良債權抵押貸款的風險主要有以下幾種:1、違約風險違約風險包括被迫違約和理性違約。理性違約是指借款人主動違約,權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其不良債權中特有的權益與抵押貸款債務的大小,作出違約與否的決策。那么不良債權抵押貸款是否有風險呢。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.09267人收看
  • 任冰峰律師

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    擅長:建設工程、房產糾紛、債權債務、合同糾紛

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張嘉娛律師

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