債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式

導讀:
債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式主要有:債權轉讓回購和債權賣斷、分散式轉讓和集中式轉讓、通過金融資產管理公司市場化運作化解不良貸款債權轉讓回購和債權賣斷。由于債權轉讓形式具有計量和條款非標準化特征,受讓方很難在短期內對債務人按照信貸原則進行審查,回購條款的設置可以使受讓方免除債務人的違約風險,同時吸引更多的投資者參與市場交易。在分散式債權轉讓方式下,銀行可將從借款人處取得的所有權和處置權,通過債權轉讓形式讓渡給信用好的企業,并在信息、管理、信貸方面支持信用好的企業兼并有大量不良貸款的企業。那么債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式主要有:債權轉讓回購和債權賣斷、分散式轉讓和集中式轉讓、通過金融資產管理公司市場化運作化解不良貸款債權轉讓回購和債權賣斷。由于債權轉讓形式具有計量和條款非標準化特征,受讓方很難在短期內對債務人按照信貸原則進行審查,回購條款的設置可以使受讓方免除債務人的違約風險,同時吸引更多的投資者參與市場交易。在分散式債權轉讓方式下,銀行可將從借款人處取得的所有權和處置權,通過債權轉讓形式讓渡給信用好的企業,并在信息、管理、信貸方面支持信用好的企業兼并有大量不良貸款的企業。關于債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。
債權債務關系中進行債權轉讓有哪些方式
主要有:債權轉讓回購和債權賣斷、分散式轉讓和集中式轉讓、通過金融資產管理公司市場化運作化解不良貸款
(1)債權轉讓回購和債權賣斷。
由于債權轉讓形式具有計量和條款非標準化特征,受讓方很難在短期內對債務人按照信貸原則進行審查,回購條款的設置可以使受讓方免除債務人的違約風險,同時吸引更多的投資者參與市場交易。債權賣斷是銀行無追索權地出售貸款債權,使企業的債務與銀行徹底地一次性脫鉤,購買方成為負債企業的債權人,參與債務企業的重組。這種方式的最大特點是銀行不良債權的解決與企業不良債務的重組相對獨立,銀行可以較快地清理不良貸款損失,改善信貸資產質量。探索試行銀行債權賣斷方式可以迅速實現債權轉讓的目標,即盡快地使信貸資產流動起來。但由于買方對原始貸款的質量評估存在一定的難度,因此銀行要成功地賣斷貸款債權,尤其是不良債權,以轉移信貸資產風險,一般需采用折價出讓的方式。不良資產的折扣率與其資信狀況息息相關,資信越差,折扣率越低。由于太低的折扣率銀行損失太大,因此在探索試行債權折價出售方式時應盡量挑選資信相對較高的不良信貸資產,讓銀行能更多地收回資金,更快地讓不良信貸資產流動起來。
(2)分散式轉讓和集中式轉讓。
分散式出讓是債權銀行在市場上公開拍賣附有擔保或抵押的不良債權,由眾多的買方競價成交。這種方式需要比較成熟的信貸資產交易市場和配套的法律措施,以保證買賣雙方的利益。在分散式債權轉讓方式下,銀行可將從借款人處取得的所有權和處置權,通過債權轉讓形式讓渡給信用好的企業,并在信息、管理、信貸方面支持信用好的企業兼并有大量不良貸款的企業。集中式債權出讓,是指經政府特許,由中央銀行、財政部、各金融機構等共同參與組建專門機構,集中收購和處置金融機構的不良資產。鑒于我國國有商業銀行不良資產由相當大的一部分是信用貸款或保證貸款,既無抵押也無擔保,采取分散式公開拍賣方式可能較難成交,因而需要成立專門機構來處理不良貸款。
(3)通過金融資產管理公司市場化運作化解不良貸款。




