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非法集資形式多變,對P2P網絡非法集資行為需要加強刑法管制

段建國律師2022.02.07369人閱讀
導讀:

P2P網貸平臺一般會提取一定比例的金額作為風險保障金,防止壞賬的產生;而非法集資則主要是欲進行非法占有且不予歸還,故缺乏防止壞賬產生的相關風險保障機制。P2P網貸平臺只是作為一個借貸雙方的中介機構而已,并未實際擁有資金所有權,而非法集資則是非法吸收并占有投資人的資金。刑法對非法經營罪設定了兜底條款,對于司法實踐中嚴厲打擊非法經營行為,維護國家正常經濟秩序,確有積極意義。應當如何做好P2P網絡集資行為的法律規制和有效監管,專家學者也提出了自己的建議。那么非法集資形式多變,對P2P網絡非法集資行為需要加強刑法管制。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

P2P網貸平臺一般會提取一定比例的金額作為風險保障金,防止壞賬的產生;而非法集資則主要是欲進行非法占有且不予歸還,故缺乏防止壞賬產生的相關風險保障機制。P2P網貸平臺只是作為一個借貸雙方的中介機構而已,并未實際擁有資金所有權,而非法集資則是非法吸收并占有投資人的資金。刑法對非法經營罪設定了兜底條款,對于司法實踐中嚴厲打擊非法經營行為,維護國家正常經濟秩序,確有積極意義。應當如何做好P2P網絡集資行為的法律規制和有效監管,專家學者也提出了自己的建議。關于非法集資形式多變,對P2P網絡非法集資行為需要加強刑法管制的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

P2P網貸平臺性質的認定

作為“互聯網+”在金融領域的重要表現形式,P2P網貸平臺近年來發展迅猛,但由于監管技術上的困難和法律空白,現實中也存在一些不具有任何投資意義的欺詐項目。了解公眾融資的“法律紅線”,即何為非法集資,是準確界分P2P網貸平臺合法與非法性質的前提和關鍵。

對于互聯網眾籌的界定,蘇州大學王健法學院教授李曉明認為,所謂互聯網眾籌,是指為滿足融資人獲取項目發展資金、企業或個人貸款以及其他需求,允許其借助在線網絡平臺面向社會公眾(個人或機構)募集小額資金的行為統稱。通常情況下,互聯網眾籌項目發起人需要在眾籌平臺進行認證,審核通過后,平臺工作人員會對項目進行包裝指導,并設定籌資目標和天數,在設定天數內達到目標后,即在互聯網眾籌融資成功后,平臺會通過一定方式把資金交給項目發起人,即告完成互聯網眾籌融資。

如何區分P2P網貸平臺是用于互聯網眾籌還是非法集資,江蘇省檢察院法律政策研究室副主任鮑杰認為:一是看對外放貸是否先于債權轉讓。P2P網貸是先放貸,在獲得真實合法的債權之后再進行轉讓;而非法集資通常存在資金用途不明確且非法占有的行為。二是看債權轉讓的數額是否超過對外放貸的數額。P2P模式對外放貸的數額是不能超過債權轉讓數額的;而非法集資的對外放貸金額則一般大于轉讓的債權數額。三是兩者壞賬率存在區別。P2P網貸平臺一般會提取一定比例的金額作為風險保障金,防止壞賬的產生;而非法集資則主要是欲進行非法占有且不予歸還,故缺乏防止壞賬產生的相關風險保障機制。四是資金的實質所有權不同。P2P網貸平臺只是作為一個借貸雙方的中介機構而已,并未實際擁有資金所有權,而非法集資則是非法吸收并占有投資人的資金。

非法經營與金融創新之爭

在涉眾型經濟犯罪案件中,準確把握刑法中非法經營與金融創新的界定,也是難點問題之一。

刑法對非法經營罪設定了兜底條款,對于司法實踐中嚴厲打擊非法經營行為,維護國家正常經濟秩序,確有積極意義。但南京大學法學院副教授楊輝忠提出,這種兜底性的規定也存在較多爭議。對于現行的非法經營罪不應再進行擴張解釋,而應該限縮它的適用范圍,也就是說,在沒有新的明確的刑法解釋的情況下,不宜輕易將一個類似的經濟違法行為解釋成非法經營犯罪行為。對此,鮑杰補充說,雖然非法經營犯罪行為并非傳統意義上的金融犯罪,但刑法中該罪包含非法經營金融活動的條款,其也是重要的金融犯罪行為。我國現代金融業發展比較晚,為了能控制風險,金融法律從誕生之初就具有濃重的公法屬性,即“法無授權不可為”,無論從經營主體、經營范圍、行為方式、特殊許可等多方面都需要法律、法規、規章等的授權。如果未經許可從事金融業務,輕則受到行政處罰,重則可能面臨刑事制裁。刑法中“非法經營”與金融創新界定的關鍵點就在于是否“違反國家規定”。

如何加強P2P網絡眾籌的法律規制和行政監管

實踐中,除了傳統意義上的債券型眾籌,利用P2P平臺發行股票、集資買房、銷售理財產品甚至涉嫌洗錢犯罪等也時有發生。應當如何做好P2P網絡集資行為的法律規制和有效監管,專家學者也提出了自己的建議。

對于P2P網絡眾籌的刑事規制,李曉明建議應從以下方面作出努力:第一,保持刑法的謙抑性,推動前置法的完善。對P2P網絡眾籌平臺規制的重點應放在監管上,刑事處罰應處于后置位置,只有在民事責任承擔和行政處罰無法解決相關問題時,刑法才能介入。第二,嚴格刑法解釋的出臺,避免主觀歸罪。通過嚴格解釋限定犯罪成立的范圍,避免主觀歸罪,不當擴大刑法的懲罰范圍。第三,嚴密刑事法網,增強刑法威懾力。在刑事政策方面,刑罰輕緩化并不意味著對違法犯罪行為的放縱,但是一味地輕緩或寬大也不足以威懾犯罪,對于社會穩定和創造繁榮環境并不一定有利。因此,在具體制定刑法規范時,尤其在嚴密刑事法網時,需要從增強刑法的威懾力方面考慮,該嚴密的要嚴密,該嚴謹的要嚴謹,該懲罰的就不能姑息。第四,完善刑罰措施。一方面,在刑罰體系上要注意刑罰種類的優化配置,深化財產刑改革,建立刑罰執行完畢后附隨性經濟賠償制度,以利于對投資者損失的彌補;另一方面,逐漸增加和擴大資格刑在懲治經濟犯罪中的適用比例。

對于P2P網絡集資行為的法律定位和有效監管,楊輝忠認為,應具體做好以下三方面工作:一是明確P2P網貸平臺的性質,P2P網貸平臺本質上屬于信息中介服務機構,不能利用該平臺進行自融資業務。二是建立嚴格的P2P網貸平臺行業準入制度,加快成立行業自律組織,并確定銀監會對P2P平臺的監督主體地位。三是司法機關與行政監管機構應加強合作,形成打擊非法P2P網貸平臺的合力。

對于檢察機關在打擊互聯網金融眾籌方面的作用發揮,鮑杰建議:一方面,檢察機關要提升打擊犯罪的精準化水平,積極參與互聯網金融領域專項整治。對于P2P網絡集資行為涉及非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢等犯罪的,特別是一些危害范圍廣、社會影響大的案件,檢察機關應當集中力量、加大力度,依法予以打擊。另一方面,在對P2P網絡集資進行法律評價時也需要有“度”,在辦理相關案件時,要嚴格把好事實關、證據關、法律關,防止刑法的過度介入影響正在成長過程中的網絡金融創新的健康發展。在司法辦案過程中,應防止就案辦案、機械辦案,慎重使用強制措施,慎重扣押涉案財物,堅決防止利用辦案插手經濟糾紛,干擾企業正常的生產、經營活動,切實維護企業正常生產經營秩序,依法保障企業健康發展,真正做到司法的法律效果和社會效果有機統一。

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    集資詐騙罪對于犯罪主體的法律規定是怎么樣的,集資詐騙罪主體構成的要件

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  • 非法集資罪和民間借貸的區別有哪些

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  • 涉非法集資犯罪的民事合同的效力如何認定

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    涉非法集資犯罪的民事合同的效力如何認定

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  • 非法集資主要有以下表現形式;1、以發行或變相發行彩票的形式集資;2、以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資;3、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資;4、利用民間會社形式進行非法集資;5、通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金?!蛾P于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》第一條 非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。它具有如下特點:1、未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資;2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,還包括以實物形式或其他形式;3、向社會不特定對象即社會公眾籌集資金;4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
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    內容:民間借貸和非法集資的區別合法的民間借貸,是企業利用民間信用關系,合法獲得借款用以企業的發展、經營,并支付一定的利息對價。而非法集資行為,本質上屬于詐騙。如何判定是屬于民間借貸還是非法集資民間借貸糾紛是屬于民事案件,非法集資是屬于刑事案件。最高法列舉了10種具體的非法集資形式,可以分為三大類:(一)假直接投資項目。例如,之前,營口某集團以發展養殖螞蟻為名,承諾高額回報,非法集資近30億元。(三)就是利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的。那么民間借貸和非法集資的區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 非法集資罪的主要表現形式包括以非法占有為目的,使用詐騙方法進行集資的行為?!缎谭ā芬幎?,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。法律依據:《中華人民共和國刑法》第一百九十二條以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
  • 非法集資坐牢后還錢嗎

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    內容:非法集資坐牢后還錢嗎依據我國刑法的規定,非法集資的犯罪分子坐牢后,并不能免除民事賠償的責任,而受害人可以向法院提起民事訴訟,請求法院判決犯罪分子還錢。相關法律規定《中華人民共和國刑法》第三十六條由于犯罪行為而使被害人遭受經濟損失的,對犯罪分子除依法給予刑事處罰外,并應根據情況判處賠償經濟損失。承擔民事賠償責任的犯罪分子,同時被判處罰金,其財產不足以全部支付的,或者被判處沒收財產的,應當先承擔對被害人的民事賠償責任。那么非法集資坐牢后還錢嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 非法集資罪和網絡詐騙罪的區別主要在于:非法集資罪是指公司、企業、個人或其他組織未經批準,違反法律、法規,通過不正當的渠道,向社會公眾或者集體募集資金的行為。網絡詐騙罪,是指以非法占有為目的,以網絡為媒介,用虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取數額較大的公私財物的行為。法律依據:《刑法》第一百九十二條 以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。 單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。 第二百六十六條 詐騙公私財物,數額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。本法另有規定的,依照規定。
  • 非法集資案辯護詞

    周春花律師

    北京市元甲律師事務所

    周春花

    非法集資案辯護詞

    內容:非法集資案辯護詞(案例)審判長、審判員:黑龍江孟繁旭律師事務所接受被告家屬委托指派xxx律師依法出席庭審履行辯護職責,發表如下辯護意見供法庭合議時參考。辯護人接受委托后通過詳閱卷宗及認真聽取控辯雙方對相關意見的質證,認為公訴機關對被告周XX集資詐騙罪的指控缺乏事實依據。但被告主觀上并沒有非法占有集資款之目的及行為,客觀上對其他同案隱瞞圣瑞、玖鑫實際經營狀況,編造虛假材料,對外夸大投資收益的事實并不明知。本案對被告人周XX行為此罪與彼罪的依法定性,辯護人認為依據《刑法》192條及10年12月13日最高院關于非法集資案件若干問題解釋的規定。

    周春花律師
    2022.01.26257人收看
  • 楊一凡律師

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  • 民間借貸與非法集資有哪些不同

    張旭律師

    北京市元甲律師事務所

    張旭

    民間借貸與非法集資有哪些不同

    內容:民間借貸與非法集資有哪些不同借貸的目的不同、借款的針對對象不同、承擔的法律后果不同1、借貸的目的不同民間借貸主要是生活原因或是生產經營所需短期的借貸行為;而非法集資是以違法的形式,進行的一種資本的運作,目的是為了逃避法律和金融的有效監管。而非法集資的集資對象卻是指向不特定的多數人。那么民間借貸與非法集資有哪些不同。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張旭律師
    2022.02.07120人收看
  • 劉曉紅律師

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  • 非法持有、私藏槍支、彈藥罪的行為方式及罪數形態

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    非法持有、私藏槍支、彈藥罪的行為方式及罪數形態

    內容:在英美刑法中持有possession是作為犯罪行為形式同作為與不作為相并列如美國模范刑法典的行為條款中規定如果持有人有意識地獲得或接受了該持有物或者在能夠終止其持有的充分時間內知道自己控制著該物則此種持有即為一種行為,對這類犯罪定義既不明確要求積極的作為也未明確規定消極的不作為只要求控制某種國家法律禁止持有的管制物品即構成犯罪,對這類犯罪定義既不明確要求積極的作為也未明確規定消極的不作為只要求控制某種國家法律禁止持有的管制物品即構成犯罪,但持有本身是一種狀態沒有積極動作既區別于作為也有異于不作為因刑法上的不作為以不履行法定義務為前提而持有未必以此為前提,但持有本身是一種狀態沒有積極動作既區別于作為也有異于不作為因刑法上的不作為以不履行法定義務為前提而持有未必以此為前提,對物品的控制狀態通常起始于作為如取得、收受等以不作為無動作之意維護其存在狀態具有作為與不作為相交融的特點。

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    2022.01.17770人收看
  • 龍珊律師

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    擅長:交通事故

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  • 非法集資公司的員工怎么處理,非法集資公司的員工是否犯罪

    許瑞林律師

    許瑞林

    非法集資公司的員工怎么處理,非法集資公司的員工是否犯罪

    內容:2、知情或協助行為:如果員工明知公司存在非法集資行為,但仍然協助或者放任該行為的發生,即使沒有直接參與,也可能會被視為共犯或者從犯,同樣要承擔相應的法律責任,其他證據:除了以上因素,還有可能存在其他證據證明員工對公司的非法集資行為知情,如電子文件、郵件、短信等,如果發現公司存在非法集資行為,應該立即采取行動并向相關部門報告,作為非法集資公司的員工,應該認識到自己的責任和義務,遵守法律法規并盡到合理的注意義務。

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  • 于海明律師

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    擅長:婚姻家庭

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段建國律師

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