民間借貸房子抵押貸款安全嗎

導(dǎo)讀:
民間借貸房子抵押貸款安全嗎有一定的風(fēng)險。用房子抵押貸款是目前常見的貸款方式,房產(chǎn)作為不動產(chǎn)具有良好的穩(wěn)定性,其用作抵押也不會影響房產(chǎn)的使用價值。但任何經(jīng)濟(jì)行為都具有一定的風(fēng)險性,作為房子的所有人,抵押貸款最大的風(fēng)險在于不能按時還款所造成的銀行收房的風(fēng)險。《中華人民共和國民法典》第三百九十七條以建筑物抵押的,該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的,該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依據(jù)前款規(guī)定一并抵押的,未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押。借款人將房產(chǎn)抵押給多個銀行后,一旦破產(chǎn)倒閉,抵押房產(chǎn)將很難處置變現(xiàn)。那么民間借貸房子抵押貸款安全嗎。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
民間借貸房子抵押貸款安全嗎有一定的風(fēng)險。用房子抵押貸款是目前常見的貸款方式,房產(chǎn)作為不動產(chǎn)具有良好的穩(wěn)定性,其用作抵押也不會影響房產(chǎn)的使用價值。但任何經(jīng)濟(jì)行為都具有一定的風(fēng)險性,作為房子的所有人,抵押貸款最大的風(fēng)險在于不能按時還款所造成的銀行收房的風(fēng)險。《中華人民共和國民法典》第三百九十七條以建筑物抵押的,該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的,該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依據(jù)前款規(guī)定一并抵押的,未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押。借款人將房產(chǎn)抵押給多個銀行后,一旦破產(chǎn)倒閉,抵押房產(chǎn)將很難處置變現(xiàn)。關(guān)于民間借貸房子抵押貸款安全嗎的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
民間借貸房子抵押貸款安全嗎
有一定的風(fēng)險。
用房子抵押貸款是目前常見的貸款方式,房產(chǎn)作為不動產(chǎn)具有良好的穩(wěn)定性,其用作抵押也不會影響房產(chǎn)的使用價值。但任何經(jīng)濟(jì)行為都具有一定的風(fēng)險性,作為房子的所有人,抵押貸款最大的風(fēng)險在于不能按時還款所造成的銀行收房的風(fēng)險。銀行作為債權(quán)人,在債務(wù)人不能按時還本付息時必然會采取執(zhí)行擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)債權(quán),而作為債務(wù)人來講,這時可能面臨自己及家人無家可歸的風(fēng)險。因此,律師在這里提醒大家,用房產(chǎn)抵押貸款時,首先要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),一些民間的貸款公司雖然放款比較快,但是利息相對較高,而且在催討債務(wù)時手段相對粗暴,程序也不符合規(guī)定。其次,要合理評估貸款用途及資金風(fēng)險,尤其是用唯一的住房抵押貸款,如果資金用途風(fēng)險很大,很容易出現(xiàn)無法償還貸款的情況,這樣會產(chǎn)生較高的逾期費(fèi)用;最后,抵押房產(chǎn)進(jìn)行拍賣時,其價格相對較低,會產(chǎn)生資產(chǎn)縮水的風(fēng)險。
《中華人民共和國民法典》
第三百九十七條以建筑物抵押的,該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的,該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依據(jù)前款規(guī)定一并抵押的,未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押。
房產(chǎn)抵押民間借貸有什么風(fēng)險
1、評估風(fēng)險。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,當(dāng)前可充當(dāng)?shù)盅何锏馁Y產(chǎn)越來越多,并且行業(yè)跨度大,因此,對于抵押物的評估,各家銀行紛紛借助于評估機(jī)構(gòu)。但在利益的驅(qū)使下,有的評估機(jī)構(gòu)不惜出具虛假評估報告。借款人申請貸款時,評估費(fèi)用由借款人支付,評估機(jī)構(gòu)可能故意抬高房產(chǎn)的評估價格,讓借款能夠申請更多的貸款;當(dāng)銀行拍賣用來抵押的房產(chǎn)時,評估機(jī)構(gòu)又會故意降低房產(chǎn)的評估價格。
2、租賃權(quán)對抗風(fēng)險。
一是抵押物難以處置。按照“買賣不破租賃”的原則,如果“先租后抵”,借款人即使不能按期還貸,由于租賃仍然有效,信用社也很難處理抵押房產(chǎn)。
二是租金收入難以獲得。借款人與銀行簽訂借款合同前,如果與抵押房產(chǎn)承租人簽訂時間較長的租賃協(xié)議,并且要求承租人一次性付清租賃費(fèi);或者借款人以明顯低于市場價格的租金將房屋出租給關(guān)系人,信用社即使獲得了產(chǎn)權(quán)也將很難獲得租金收入用于還貸。
3、登記風(fēng)險。
一是虛假登記,抵押貸款至有權(quán)部門進(jìn)行登記是保證貸款合同生效和優(yōu)先受償?shù)谋匾獥l件,但當(dāng)前卻存在重復(fù)登記,以及登記部門的個別人員出具虛假登記證明的問題,造成貸款出現(xiàn)糾紛時,信用社無法對抗第三人,權(quán)益得不到保護(hù)。
二是“一物多押”的風(fēng)險。財產(chǎn)抵押后,該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,但不得超出其余額部分。”借款人將房產(chǎn)抵押給多個銀行后,一旦破產(chǎn)倒閉,抵押房產(chǎn)將很難處置變現(xiàn)。
4、優(yōu)先受償風(fēng)險。
5、抵押物價值風(fēng)險。
由于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,商品價格波動頻繁,特別是近年來房產(chǎn)價格急劇上升,而目前樓市又不景氣,因此房產(chǎn)價值較難以把握,存在較大的市場風(fēng)險。當(dāng)前美國的次貸危機(jī)就是一個很好的例證。
6、變現(xiàn)風(fēng)險。
一是變現(xiàn)成本大。抵押物的處置大抵要經(jīng)過起訴、評估、拍賣等幾個環(huán)節(jié),每一個環(huán)節(jié)的費(fèi)用都要信用社先行墊付,加之本金、利息,往往存在資不抵債的問題。
二是變現(xiàn)能力難度大,尤其是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)房產(chǎn)為抵押物的,由于受鄉(xiāng)情、親情等觀念的限制,當(dāng)?shù)盅何锱馁u時,常出現(xiàn)想買卻不敢買的局面。
三是執(zhí)行難。由于一些貸款人誠信觀念和法律意識淡薄,當(dāng)其經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險時,則開始偷偷低價變賣抵押房產(chǎn),而一些人由于貪圖便宜,便私下簽訂買賣協(xié)議后便實(shí)際占有,這種情況雖然不受法律保護(hù),但信用社起訴申請執(zhí)行時卻效果不大,往往發(fā)生贏了官司輸了錢的情況。




