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當前民間借貸的特點及法律適用淺析

王熙律師2022.02.061044人閱讀
導讀:

最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》以司法解釋的形式,允許民間借貸的有償性,借貸利率可以高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保護。因此在認定民間借貸行為效力上,只要雙方當事人意思表示真實,即可認定其有效。因此在審判實踐中應當注意區分民間借貸與非法集資,民間借貸與詐騙罪的區別以及借款用途是否用于賭博等違法活動。那么當前民間借貸的特點及法律適用淺析。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》以司法解釋的形式,允許民間借貸的有償性,借貸利率可以高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保護。因此在認定民間借貸行為效力上,只要雙方當事人意思表示真實,即可認定其有效。因此在審判實踐中應當注意區分民間借貸與非法集資,民間借貸與詐騙罪的區別以及借款用途是否用于賭博等違法活動。關于當前民間借貸的特點及法律適用淺析的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

當前民間借貸的特點及法律適用淺析

一、當前民間借貸糾紛案件的新特點

(一)民間借貸糾紛呈現增多

(二)民間借貸糾紛范圍逐步擴大

(四)不規范,無擔保,債權實現困難

(五)利息高,職業放貸現象出現

民間借貸案件情況看,當事人在借貸中明確約定的利息較高,并有相當一部分案件,雖在借據上沒有寫明約定的利息,但在借款時已將借款期限內的利息扣除。雙方約定的利息,最高的月息為3分,常見的借款利息一般為月息2-3分。值得注意的是,近年來民間借貸案件中職業放貸人日漸增多,其中有不少向他人以高利放貸的行為。

二、當前民間借貸糾紛產生的根源(一)社會誠信缺失是主要原因。借貸人缺乏誠信是民間借貸糾紛產生的最主要原因。部分借款人在借款前就明知自己沒有償還能力,但為了滿足自已的需求,仍向出借人借款。有的借款人根本沒有按照雙方在借款時約定的借款用途使用借款,而是把借得的錢以更高的利息轉借給他人,從而牟取中間的利息差。甚至有的借款人純粹是為了騙取出借人的借款,以高利息為誘餌騙取借款。這些民間借貸糾紛雖然也立有借據,但由于借款人沒有還款誠意,導致出借人不得已只能訴至法院追償。

(二)融資難導致民間借貸增多。由于受國家穩健性貨幣政策的影響,銀行等金融機構在發放貸款時有嚴格的審批程序和條件,而民間借貸手續簡便、操作靈活、方便快捷,有效彌補了銀行貸款手續繁瑣、貸款困難的缺點,導致市場主體或者公民個人急需資金時很難從銀行獲得貸款,繼而轉向民間借貸。

(三)出借人和擔保人法律和平風險意識淡薄。在已發案件中,多數出借人未對借貸方的經營情況,誠信情況進行審查,借貸手續瑕疵多,有擔保抵押的少。還有的在辦理擔保手續時,未向擔保人說明相關風險和責任,特別是一些專業放貸的中介人員,為保成交易甚至故意隱瞞擔保風險,引起借貸糾紛日益增加。另外,目前還出現擔保人重復擔保、抵押物重復抵押、虛假擔保或無履行能力的現象。

三、審理當前民間借貸糾紛案件法律分析

(一)認定民間借貸行為的合法性。《民法通則》第九十條規定合法的借貸關系受法律保護,在審理民間借貸糾紛案件中,應首先掌握如何認定民間借貸行為的效力,也就是說雙方當事人的借款行為是否合法,是否受法律保護。民間借貸具有自由性、廣泛性的特征,當事人擁有較多的自主權利,只要出借人與借款人在實施訂立、變更和終止借貸行為時,在形式和內容上符合法律規定,國家就對債權人的合法權益予以法律保護。最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》以司法解釋的形式,允許民間借貸的有償性,借貸利率可以高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保護。因此在認定民間借貸行為效力上,只要雙方當事人意思表示真實,即可認定其有效。最高人民法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》中規定了四種無效情形:1、企業以借貸名義向職工非法集資;2、企業以借貸名義非法向社會集資;3、企業以借貸名義向社會公眾發放貸款;4、其他違反法律、行政法規的行為。因此在審判實踐中應當注意區分民間借貸與非法集資,民間借貸與詐騙罪的區別以及借款用途是否用于賭博等違法活動。

(二)舉證責任的分配。由于民間借貸糾紛在借貸形式上的簡單性和隨意性,導致不簽訂書面協議或僅僅由借款人出具一張內容簡單的借據的情形較多,一旦發生糾紛,借貸雙方很難舉出說服力很強的證據。根據最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第五條的規定,“在合同糾紛案件中,主張合同關系成立并生效的一方當事人對合同訂立和生效的事實承擔舉證責任;主張合同關系變更、解除、終止、撤銷的一方當事人對引起合同關系變動的事實承擔舉證責任。對合同是否履行發生爭議的,由負有履行義務的當事人承擔舉證責任”。因此,在民間借貸糾紛中,出借方對雙方之間存在借貸關系以及出借方已將借款提供給借款人負有舉證責任,而借款人則對于其已履行還款義務負有舉證責任。需要注意的是,有些案件中發生被告對原告所提供的借據不予認可,否認借據上的簽名系被告所簽的情況。對由此產生的申請鑒定義務承擔問題,筆者認為,原告此時已提出證據,被告不認可應由被告承擔舉證責任,因此,應由被告申請鑒定并承擔由此引起的相應法律后果為宜。另外,個別案件涉及賭債,要嚴格審查借貸關系的合法性,在證明責任的分配上,實行原告舉證證明借貸關系合法有效,另外原告在庭審過程中,法官應要求原告本人就借款的時間、地點、在場人、詳細經過(包括給錢與出具欠條的詳細經過、先后順序及其他細節)、借款的來源、支付方式、借款用途、還款期限、還款方式、利息約定等有關細節進行詳細充分說明;三是在事實認定過程中應充分發揮職權探知職能,應結合原、被告雙方陳述以及原、被告之間的關系,各自的職業,品行,另外加強與公安部門的聯系,及時向當地公安派出所查詢聚眾賭博的查處情況,了解原、被告是否有參賭的前科,逐個調取與涉訴借款相關的證據,充分發揮間接證據和輔助證據的證明作用,判斷大量間接證據能夠形成證據鏈證明債務的賭債性質。

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  • 民間借貸糾紛二審適用民間借貸案件適用法律規定嗎

    張嘉娛律師

    北京天用律師事務所

    張嘉娛

    民間借貸糾紛二審適用民間借貸案件適用法律規定嗎

    內容:當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審查認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。當事人不服并依法行使上訴權,請求上一級人民法院予以糾正的判決、裁定,稱上訴對象。那么民間借貸糾紛二審適用民間借貸案件適用法律規定嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第三十條 借款人可以提前償還借款,但是當事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實際借款期限計算利息的,人民法院應予支持。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第三十條 借款人可以提前償還借款,但是當事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實際借款期限計算利息的,人民法院應予支持。
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    姚平

    起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題

    內容:起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題許謙律師參與培訓后,整理部分講座內容錄入在此;王博士的學術觀點可能與人民法院實際適用的審判規則存在差別,也有可能就是人民法院實際適用的審判規則。以上各地人民法院在民間借貸雙方未約定管轄、仲裁的情況下,具有司法管轄權。人民法院在受理民間借貸的起訴時,應適用債權人推定原則,對于可以提供借據、欠條原件的當事人,推定其系系爭民間借貸關系的債權人而具有原告資格。人民法院對于爭議案件已經受理、審理,按“一事不再理”訴訟法原則,不受理起訴。按照民事訴訟法的規定,起訴系針對“明確的被告”的,人民法院應予受理。那么起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定有什么內容

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    內容:最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定有什么內容《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二條出借人向人民法院起訴時,應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。那么最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定有什么內容。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 最高院審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定之律師理解與適用

    陳宗瓊律師

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    最高院審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定之律師理解與適用

    內容:當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。公安或者檢察機關不予立案,或者立案偵查后撤銷案件,或者檢察機關作出不起訴決定,或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪,當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的,人民法院應予受理。那么最高院審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定之律師理解與適用。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸糾紛如何適用法律規定

    翁玉素律師

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  • 欠款糾紛和民間借貸糾紛的區別,欠款糾紛適用法律依據有哪些?

    王學瑞律師

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  • 民間借貸的定義以及適用法律的原則是什么

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    民間借貸的定義以及適用法律的原則是什么

    內容:民間借貸的定義民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。由此看來,民間借貸也必須規范運作,逐步納入法制化的軌道。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。民間借貸及時催收按照《民法通則》第135條規定,出借人向人民法院申請債權保護的訴訟時效期間為3年。如借款期滿后又經過3年,出借人不能證實期間曾經催收過的,法律不予保護。這種變味的民間借貸風險最大,應引起大家的高度重視。那么民間借貸的定義以及適用法律的原則是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 當前民間借貸的特點及法律適用淺析

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    陳明月

    當前民間借貸的特點及法律適用淺析

    內容:最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》以司法解釋的形式,允許民間借貸的有償性,借貸利率可以高于銀行利率,但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保護。因此在認定民間借貸行為效力上,只要雙方當事人意思表示真實,即可認定其有效。因此在審判實踐中應當注意區分民間借貸與非法集資,民間借貸與詐騙罪的區別以及借款用途是否用于賭博等違法活動。那么當前民間借貸的特點及法律適用淺析。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸糾紛適用法律

    李孟陽律師

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    李孟陽

    民間借貸糾紛適用法律

    內容:民間借貸糾紛適用法律當前,民間借貸糾紛案件大量出現在司法訴訟中,就審理民間借貸糾紛案件適用何種法律問題,從我國現行立法的情況來看,應適用以下幾種法律、法規、規范性文件進行處理:《民法通則》的有關規定。民間借貸屬于民事行為,當然適合用《民法通則》的有關規定,如民間借貸的主體、行為、代理、責任等,都應當符合《民法通則》的規定。但是,《民法通則》直接規范民間借貸行為的,只有第90條和第108條的規定。那么民間借貸糾紛適用法律。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 什么是民間借貸糾紛以及法律對于民間借貸的解釋

    龍珊律師

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    龍珊

    什么是民間借貸糾紛以及法律對于民間借貸的解釋

    內容:民事借貸糾紛,是指因借款人與貸款人達成借款協議,由借款人向貸款人借款,借款人不能按期歸還而產生的糾紛。當前,民間借貸糾紛案件大量出現在司法訴訟中,就審理民間借貸糾紛案件適用何種法律問題。從我國現行立法的情況來看,應適用以下幾種法律、法規、規范性文件進行處理:《合同法》的有關規定民間借貸實際上是一種合同行為,因而為合同法律所調整。《合同法》總則部分對所有合同都適用,當然也就包括了民間借貸合同。民間借貸屬于民事行為,當然適合用《民法總則》的有關規定,如民間借貸的主體、行為、代理、責任等等,都應當符合《民法總則》的規定。那么什么是民間借貸糾紛以及法律對于民間借貸的解釋。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸案件適用法律若干問題的法律規定

    王熙律師

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    王熙

    民間借貸案件適用法律若干問題的法律規定

    內容:當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。第七條民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據,而該刑事案件尚未審結的,人民法院應當裁定中止訴訟。第十條除自然人之間的借款合同外,當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的,人民法院應予支持,但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。那么民間借貸案件適用法律若干問題的法律規定。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
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  • 張嘉娛律師

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  • 當前民間借貸糾紛案件審理的注意事項有哪些

    邢穎律師

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    邢穎

    當前民間借貸糾紛案件審理的注意事項有哪些

    內容:當前民間借貸糾紛案件審理的注意事項有哪些首先,適用法律的問題目前,對民間借貸行為進行規范的法律有;司法解釋及相關規范性文件有,最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》和《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》,以及針對當前宏觀經濟形勢變化和民間借貸市場亂象發布的《關于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經濟發展維護社會穩定的通知》等規范性文件。再者,民間借貸行為的效力認定問題。出借人應當對借款合同關系的成立、借款支付的事實承擔舉證責任。那么當前民間借貸糾紛案件審理的注意事項有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    邢穎律師
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    擅長:合同糾紛、建設工程、民間借貸、交通事故

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  • 關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定

    李維律師

    北京市元甲律師事務所

    李維

    關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定

    內容:當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。第七條民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據,而該刑事案件尚未審結的,人民法院應當裁定中止訴訟。第十條除自然人之間的借款合同外,當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的,人民法院應予支持,但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。那么關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李維律師
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  • 王熙律師

    主任律師
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    擅長:債權債務、建設工程、民間借貸

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  • 關于審理民間借貸案件適用法律若干問題

    段建國律師

    北京天用律師事務所

    段建國

    關于審理民間借貸案件適用法律若干問題

    內容:當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。第六條人民法院立案后,發現與民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件,并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。第七條民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據,而該刑事案件尚未審結的,人民法院應當裁定中止訴訟。人民法院應當根據合同法第五十二條、本規定第十四條之規定,認定民間借貸合同的效力。那么關于審理民間借貸案件適用法律若干問題。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    段建國律師
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  • 姚平律師

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  • 最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定民間借貸案2015新規

    馮清琴律師

    北京天用律師事務所

    馮清琴

    最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定民間借貸案2015新規

    內容:被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。第五條人民法院立案后,發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應當裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。第七條民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據,而該刑事案件尚未審結的,人民法院應當裁定中止訴訟。第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪,出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的,人民法院應予受理。那么最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定民間借貸案2015新規。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    馮清琴律師
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  • 吳夢云律師

    主任律師
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