起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題

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起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題許謙律師參與培訓(xùn)后,整理部分講座內(nèi)容錄入在此;王博士的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)可能與人民法院實(shí)際適用的審判規(guī)則存在差別,也有可能就是人民法院實(shí)際適用的審判規(guī)則。以上各地人民法院在民間借貸雙方未約定管轄、仲裁的情況下,具有司法管轄權(quán)。人民法院在受理民間借貸的起訴時(shí),應(yīng)適用債權(quán)人推定原則,對(duì)于可以提供借據(jù)、欠條原件的當(dāng)事人,推定其系系爭(zhēng)民間借貸關(guān)系的債權(quán)人而具有原告資格。人民法院對(duì)于爭(zhēng)議案件已經(jīng)受理、審理,按“一事不再理”訴訟法原則,不受理起訴。按照民事訴訟法的規(guī)定,起訴系針對(duì)“明確的被告”的,人民法院應(yīng)予受理。那么起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
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起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題
許謙律師參與培訓(xùn)后,整理部分講座內(nèi)容錄入在此;王博士的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)可能與人民法院實(shí)際適用的審判規(guī)則存在差別,也有可能就是人民法院實(shí)際適用的審判規(guī)則。
一、某些以金融機(jī)構(gòu)賬戶控制權(quán)糾紛為表現(xiàn)的基礎(chǔ)法律關(guān)系,實(shí)際上屬于民間借貸。
例如股票證券等資產(chǎn)賬戶的所有人,將賬戶及賬戶內(nèi)資金全權(quán)委托他人操作、處理,約定一定時(shí)間之后按本金加增值收益交還所有人的,符合民間借貸法律關(guān)系的法律特征,可以認(rèn)定為民間借貸。
二、公司員工因?yàn)橥瓿晒ぷ魅蝿?wù)所需,向用人單位借款,掛賬長期不還的,不屬于民間借貸。
在上述情形下,公司企業(yè)作為經(jīng)營主體和作為勞動(dòng)者的員工之間的錢款預(yù)支、預(yù)借,不宜認(rèn)定為平等主體之間的民事法律關(guān)系;考慮到單位具有制定相關(guān)公司財(cái)務(wù)制度的優(yōu)勢(shì)地位,也不宜認(rèn)定單位與員工之間成立民間借貸法律關(guān)系的合意。
同時(shí)地,司法機(jī)構(gòu)對(duì)于前述爭(zhēng)議也不應(yīng)當(dāng)以“勞動(dòng)合同糾紛”受理、審理,謂之司法權(quán)不做公司的經(jīng)營行為的裁判。
三、民間借貸糾紛的訴訟管轄
借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議,按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地為合同履行地。其中,“接受貨幣一方所在地”可以是有給付請(qǐng)求權(quán)的一方所在地,也可以是實(shí)際接受貨幣一方所在地。
在非雙方均為自然人的民間借貸關(guān)系中,借款合同成立、生效的,借款人依約具有交付借款的請(qǐng)求權(quán),借款人主張此項(xiàng)權(quán)利的,其所在地人民法院具有管轄權(quán)(合同履行地人民法院);貸款人按照約定及合同實(shí)際履行情況,要求借款人還款的,貸款人所在地為接受貨幣一方所在地(合同履行地)。債權(quán)人指示交付的,接受交付的第三方系接受貨幣一方,第三方所在地為合同履行地。以上各地人民法院在民間借貸雙方未約定管轄、仲裁的情況下,具有司法管轄權(quán)。
四、借款合同關(guān)系與民間借貸關(guān)系范疇上不盡相同。
例如,“民間借貸司法解釋”規(guī)定“經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛,不適用本規(guī)定。”銀行、保險(xiǎn)公司作為貸款人的借款糾紛不適用“民間借貸司法解釋”。
特別提示,市場(chǎng)上具有融資功能的小額貸款公司,雖然提供金融貸款服務(wù),但因其不是由金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立,可以作為民間借貸關(guān)系的當(dāng)事人而適用“民間借貸司法解釋”。
五、借條、欠條上沒有寫明出借方名稱的,持有債權(quán)憑證原件的當(dāng)事人具有原告資格。
人民法院在受理民間借貸的起訴時(shí),應(yīng)適用債權(quán)人推定原則,對(duì)于可以提供借據(jù)、欠條原件的當(dāng)事人,推定其系系爭(zhēng)民間借貸關(guān)系的債權(quán)人而具有原告資格。
六、借據(jù)上的出借人為兩人以上,只有一人起訴至法院的,人民法院如何處理?
按照債權(quán)憑證的表述,區(qū)分三種情況:
1、按份之債,應(yīng)當(dāng)受理,無需通知其他當(dāng)事人參加訴訟,并判決不支持原告要求履行全部債務(wù)的訴訟請(qǐng)求(駁回應(yīng)由其他按份債權(quán)人的債權(quán)份額)。
2、連帶之債,應(yīng)當(dāng)受理,無需通知其他當(dāng)事人參加訴訟,可判決支持全部的訴訟請(qǐng)求。
3、不可分之債(合伙、夫妻),應(yīng)當(dāng)受理,需要通知其他當(dāng)事人作為原告參加訴訟。
七、未參加訴訟的連帶債權(quán)人在系爭(zhēng)案件訴訟后又對(duì)借款人起訴的,人民法院是否受理?
人民法院對(duì)于爭(zhēng)議案件已經(jīng)受理、審理,按“一事不再理”訴訟法原則,不受理起訴。
八、對(duì)借款人以筆名、綽號(hào)、同音字署名的借條等債權(quán)憑證,人民法院如何確定被告?
按照民事訴訟法的規(guī)定,起訴系針對(duì)“明確的被告”的,人民法院應(yīng)予受理。明確的被告,以“獨(dú)一無二、形式上的具體確定”為準(zhǔn)。身份證復(fù)印件、戶口薄復(fù)印件、常住人口登記信息查詢頁等證明材料可以證明起訴有“明確的被告”。
受理后,經(jīng)舉證、答辯、否認(rèn)、反駁、審查發(fā)現(xiàn)起訴對(duì)象錯(cuò)誤的,裁定駁回起訴。
九、民間借貸的刑民交叉問題。
1、“民間借貸司法解釋”第五條規(guī)定“人民法院立案后,發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。
公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案,或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N案件,或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定,或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪,當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的,人民法院應(yīng)予受理?!?/p>
“非法集資犯罪”是個(gè)學(xué)理上的概念,對(duì)應(yīng)的罪名有七個(gè):非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。
在本條中,人民法院應(yīng)該注意對(duì)特定某一次、針對(duì)特定某一人的“民間借貸行為本身”的(非法集資犯罪)刑事違法性進(jìn)行甄別。
2、借款人涉嫌犯罪,出借人僅起訴保證人的,人民法院是否受理?
應(yīng)該受理。
十、僅有轉(zhuǎn)賬憑證的民間借貸案件,原告應(yīng)該如何舉證?
原告證明款項(xiàng)交付后,還需要證明雙方存在民間借貸合同關(guān)系的合意。
提示:感覺無證可舉的,應(yīng)該注意到“當(dāng)事人陳述”也屬于一種證據(jù)。
被告予以否認(rèn)(仍然是當(dāng)事人陳述)但未抗辯或者反駁的,按照“民訴法司法解釋”第一百零八條第一款規(guī)定,“對(duì)負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人提供的證據(jù),人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實(shí),確信待證事實(shí)的存在具有高度可能性的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實(shí)存在”,法官憑心證可以定案。
高度蓋然性為75%可能性。
被告進(jìn)行抗辯、反駁的,被告應(yīng)該提出合理說明或者提出證據(jù)證明,原告應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)舉證的舉證責(zé)任。按照實(shí)際情況,法院可以在雙方當(dāng)事人之間動(dòng)態(tài)分配舉證責(zé)任。
十一、被告否認(rèn)借條上的簽字、蓋章真實(shí)性,但雙方均不申請(qǐng)鑒定的,不利后果由被告承擔(dān)。
原告已經(jīng)舉證,被告否認(rèn)借條上的簽字、蓋章的,應(yīng)該提供檢材原件、申請(qǐng)鑒定。
十二、夫妻一方以個(gè)人名義借款的,如何承擔(dān)還款責(zé)任?
1、共同生活所需的借款,基于對(duì)家事代理的信賴,債權(quán)人可以主張由夫妻雙方償還。
2、考慮借款時(shí)間、借款金額、款項(xiàng)交付方式等,明顯不屬于夫妻共同生活所需的借款,債權(quán)人僅憑夫妻一方出具的借條,不能主張要求夫妻雙方償還。
十三、公司的法定代表人以公司名義簽訂的借貸合同,如何確認(rèn)還款責(zé)任的承擔(dān)?
這種情況下,原告(債權(quán)人)、(形式上的債務(wù)人)企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項(xiàng)用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人使用的,類似于法人人格否定,原告可將公司與法人、負(fù)責(zé)人個(gè)人作為共同被告起訴至法院,要求承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
十四、如何判斷P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的居間行為?
1、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者僅提供居間媒介服務(wù)的,不承擔(dān)保證責(zé)任;
2、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保的,承擔(dān)保證責(zé)任;
3、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的,不是擔(dān)保、保證;宜認(rèn)定為自愿在準(zhǔn)備金限度內(nèi)代為償還借款的承諾。
十五、除自然人之間借貸的外,借貸雙方約定了利息,但是對(duì)借貸利率等約定不明的,人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)原告的起訴,結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素判決確定利息。




