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融資擔(dān)保公司能否收購(gòu)不良資產(chǎn)
陳明月律師2022.02.06263人閱讀
導(dǎo)讀：
(三)項(xiàng)目可行性分析1、綜合盡職調(diào)查情況，對(duì)不良資產(chǎn)債權(quán)的有效性、擔(dān)保的有效性等進(jìn)行法律判別;分析主債務(wù)人、擔(dān)保人解決不良資產(chǎn)問題的意愿和能力，分析抵押物的可變現(xiàn)價(jià)值，對(duì)是否可以信賴作為合作伙伴，進(jìn)行分析判別。那么融資擔(dān)保公司能否收購(gòu)不良資產(chǎn)。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
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一、融資擔(dān)保公司能否收購(gòu)不良資產(chǎn)
融資擔(dān)保公司可以收購(gòu)不良資產(chǎn)，收購(gòu)流程如下：
(一)啟動(dòng)項(xiàng)目
發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)后，項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行初步調(diào)查分析并形成立項(xiàng)方案，立項(xiàng)獲得批復(fù)同(股東同意)后，項(xiàng)目正式啟動(dòng)。
(二)盡職調(diào)查
1、訪談轉(zhuǎn)出方了解管理過(guò)程，貸款出現(xiàn)問題的時(shí)間原因，已采取的措施(催收、訴訟)(注意訴訟時(shí)效)，債務(wù)人的基本情況及配合程度，計(jì)劃的轉(zhuǎn)讓方式(協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣)、意向價(jià)格，轉(zhuǎn)讓的審批流程。
2、查閱資產(chǎn)檔案
(1)逐項(xiàng)核對(duì)分析金融機(jī)構(gòu)擬轉(zhuǎn)出不良資產(chǎn)的借款合同、擔(dān)保合同等信貸檔案，了解貸款的發(fā)放時(shí)間、期限、用途、本金金額、利率、當(dāng)前本金及利息余額;
(2)具體的擔(dān)保條件，保證人及擔(dān)保金額，抵質(zhì)押擔(dān)保及擔(dān)保金額、辦理登記情況;
(3)是否涉及訴訟，是否有查封資產(chǎn)，訴訟進(jìn)展情況;借款人、保證人的基本資料和財(cái)務(wù)信息。
3、查看抵質(zhì)押物：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解抵質(zhì)押物的實(shí)際狀況，當(dāng)前狀態(tài)(閑置、加蓋建筑物)、實(shí)際占管及使用情況、周邊環(huán)境和情況、影響價(jià)值實(shí)現(xiàn)的因素、估算價(jià)值。
4、調(diào)查信息整理：盡職調(diào)查獲得的信息整理存檔。
(三)項(xiàng)目可行性分析
1、綜合盡職調(diào)查情況，對(duì)不良資產(chǎn)債權(quán)的有效性、擔(dān)保的有效性等進(jìn)行法律判別;分析主債務(wù)人、擔(dān)保人解決不良資產(chǎn)問題的意愿和能力，分析抵押物的可變現(xiàn)價(jià)值，對(duì)是否可以信賴作為合作伙伴，進(jìn)行分析判別。
2、對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行整體的經(jīng)濟(jì)和操作可行性分析，估算企業(yè)和項(xiàng)目未來(lái)可能實(shí)現(xiàn)的商業(yè)收益空間，列出資金之外需要解決的問題清單，是否有現(xiàn)實(shí)可行的解決方案。分析影響項(xiàng)目實(shí)施和收益實(shí)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，以及應(yīng)對(duì)措施。
3、在判斷項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)可行，法律、政策和其他方面沒有硬傷之后，擬訂主要的工作步驟和綜合重組方案。保障重組增加重組的可靠性，一般要求追加新的擔(dān)保，項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的具體管控措施，如參與企業(yè)管理，監(jiān)督項(xiàng)目進(jìn)程和資金使用等。
4、計(jì)算收購(gòu)及追加投資的投入和預(yù)期收益，并對(duì)價(jià)格和市場(chǎng)變動(dòng)情況下的進(jìn)行壓力測(cè)試和敏感性分析。
(四)談判商定方案
以詳細(xì)的分析論證為基礎(chǔ)，以重組為主要手段，通過(guò)與債務(wù)人及相關(guān)方談判，確定項(xiàng)目方案，明確交易結(jié)構(gòu)、具體的工作路線圖、工作步驟銜接、過(guò)程及內(nèi)容。并通過(guò)相關(guān)協(xié)議，如債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、重組協(xié)議追加擔(dān)保合同等予以明確。
(五)審批實(shí)施
擬定正式的收購(gòu)方案，報(bào)經(jīng)公司審批同意后實(shí)施。
二、相關(guān)法律依據(jù)
1、《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)依法收貸、清收不良資產(chǎn)的法律指導(dǎo)意見》
采取適當(dāng)法律措施，對(duì)逾期貸款進(jìn)行有效催收。金融機(jī)構(gòu)可以采取以下法律措施，對(duì)逾期貸款進(jìn)行催收：
(一)有約定的，直接從借款人或保證人的存款賬戶上扣收款項(xiàng);
(二)向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，直接要求債務(wù)人、保證人履行債務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第140條最高人民法院司法解釋的規(guī)定，債權(quán)人主張權(quán)利是導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷的一種方式。從中斷時(shí)起，訴訟期間重新計(jì)算。催款通知書是債權(quán)人主張權(quán)利的憑證，可以引起訴訟時(shí)效的中斷。為防止逾期貸款超過(guò)訴訟時(shí)效期間導(dǎo)致喪失法律保護(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在訴訟時(shí)效期間內(nèi)向債務(wù)人及時(shí)發(fā)出催款通知書，催款通知書應(yīng)當(dāng)由債務(wù)人簽字蓋章，簽署回執(zhí);對(duì)于保證貸款，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同約定的保證期間或法律規(guī)定的保證期間向保證人發(fā)出催款通知書，由保證人簽字蓋章。
當(dāng)借款人、保證人的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等有關(guān)人員拒絕在催款通知書上簽字蓋章時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況，立即起訴借款人和(或)保證人，也可以根據(jù)《公證條例》的規(guī)定，請(qǐng)公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證;對(duì)已經(jīng)超過(guò)訴訟時(shí)效的債權(quán)，金融機(jī)構(gòu)可采取措施與債務(wù)人達(dá)成還款協(xié)議，或根據(jù)《最高人民法院關(guān)于超過(guò)訴訟時(shí)效期間借款人在催款通知單上簽字或蓋章的法律效力問題的批復(fù)》，向債務(wù)人發(fā)出催款通知書，由債務(wù)人在催款通知書上簽字、蓋章。
(三)在符合法律規(guī)定的條件下申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行借款人、保證人的財(cái)產(chǎn)或向人民法院申請(qǐng)支付令。
(四)行使代位權(quán)。當(dāng)債務(wù)人無(wú)力履行債務(wù)，同時(shí)債務(wù)人享有別的債權(quán)卻怠于行使，致使金融機(jī)構(gòu)的到期債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《最高人民法院關(guān)于合同法司法解釋》第一部分第十一條向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。
(五)行使撤銷權(quán)。如發(fā)生債務(wù)人放棄到期債權(quán)，無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等情況，致使金融機(jī)構(gòu)的到期債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)的，金融機(jī)構(gòu)可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的以上行為。撤銷權(quán)自金融機(jī)構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。
(六)行使抵銷權(quán)。若金融機(jī)構(gòu)與債務(wù)人之間互負(fù)有到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)《合同法》第九十九條的規(guī)定，將自己的債務(wù)與對(duì)方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。金融機(jī)構(gòu)在主張抵銷時(shí)應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，通知自到達(dá)對(duì)方時(shí)生效，抵銷不得附條件或者附期限。
(七)提前追究違約責(zé)任。債務(wù)人明確表示或者以自己的行為表明不履行債務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)《合同法》108條的規(guī)定，在債務(wù)履行期屆滿之前要求債務(wù)人承擔(dān)違約責(zé)任。
(八)申請(qǐng)破產(chǎn)。對(duì)用以上手段仍無(wú)法收回的貸款，金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)借款人、保證人破產(chǎn)。
2、《關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第二條規(guī)定：金融資產(chǎn)管理公司受讓國(guó)有銀行債權(quán)后，人民法院對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓前原債權(quán)銀行已經(jīng)提起訴訟尚未審結(jié)的案件，可以根據(jù)原債權(quán)銀行或者金融資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)將訴訟主體變更為受讓債權(quán)的金融資產(chǎn)管理公司。
3、《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第三條，本指引中的不良金融資產(chǎn)、不良金融資產(chǎn)處置、不良金融資產(chǎn)工作人員是指：
不良金融資產(chǎn)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)中形成、通過(guò)購(gòu)買或其他方式取得的不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)，如不良債權(quán)、股權(quán)和實(shí)物類資產(chǎn)等。
不良金融資產(chǎn)處置指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融資產(chǎn)開展的資產(chǎn)處置前期調(diào)查、資產(chǎn)處置方式選擇、資產(chǎn)定價(jià)、資產(chǎn)處置方案制定、審核審批和執(zhí)行等各項(xiàng)活動(dòng)。與不良金融資產(chǎn)處置相關(guān)的資產(chǎn)剝離(轉(zhuǎn)讓)、收購(gòu)和管理等活動(dòng)也適用本指引的相關(guān)規(guī)定。
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