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融債公司如何處置不良資產

李維律師2022.02.06486人閱讀
導讀:

該處置方式主要適用于標的價值高、市場需求量大、通用性強的不良資產,如土地、房產、機械設備、車輛和材料物資等。催款通知書是債權人主張權利的憑證,可以引起訴訟時效的中斷。那么融債公司如何處置不良資產。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

該處置方式主要適用于標的價值高、市場需求量大、通用性強的不良資產,如土地、房產、機械設備、車輛和材料物資等。催款通知書是債權人主張權利的憑證,可以引起訴訟時效的中斷。關于融債公司如何處置不良資產的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

一、融債公司如何處置不良資產

1、資產重組

資產的重組包括債務重組,企業重組,資產轉換和并購等,其中債務重組包括以資抵債、債務更新、資產置換、商業性債轉股、折扣變現及協議轉讓等方式。其實質是對債務企業做出債務重新安排,有的在還款期限上延長,有的在利率上做出新的安排,有的可能在應收利息上做出折讓,有的也可以在本金上做出適當折讓。對債務人進行資產和債務重組,是資產管理公司在不良資產處置中大量使用的一種方式。

2、債權轉股權

債權轉股權,指經過資產管理公司的獨立評審和國家有關部門的批準,將銀行轉讓給資產管理公司的對企業的債權轉為資產管理公司對企業的股權,由資產管理公司進行階段性持股,并對所持股權進行經營管理。

3、多樣化出售

(1)公開拍賣

公開拍賣又稱公開競買,是一種通過特殊中介機構以公開競價的形式,將特定物品或財產權利轉讓給最高應價者的買賣方式和交易活動。不良資產采用公開拍賣處置方式,具有較高的市場透明度,符合公開、公正、公平和誠實信用的市場交易規則,能體現市場化原則,是當前銀行和資產管理公司處置抵押資產中使用較多的方式。該處置方式主要適用于標的價值高、市場需求量大、通用性強的不良資產,如土地、房產、機械設備、車輛和材料物資等。

(2)協議轉讓

協議轉讓是指在通過市場公開詢價,經多渠道尋找買家,在無法找到兩個以上競買人,特別是在只有一個買主地情況下,通過雙方協商談判方式,確定不良資產轉讓價格進行轉讓地方式。它主要適用于:標的市場需求嚴重不足,合適地買主極少,沒有競爭對手,無法進行比較選擇地情況。

(3)招標轉讓

招標轉讓是指通過向社會公示轉讓信息和競投規則,投資者以密封投標方式,通過評標委員會在約定時間進行開標、評標,選擇出價最高、現金回收風險小的受讓者的處置方式。具體有公開招標轉讓和邀請招標轉讓兩種。該處置方式適用于標的價值大,通用性差,市場上具有競買實力的潛在客戶有限,但經一定渠道公開詢價后,至少找到三家以上的投資者。

二、相關法律依據

1、《加強金融機構依法收貸、清收不良資產的法律指導意見》

采取適當法律措施,對逾期貸款進行有效催收。金融機構可以采取以下法律措施,對逾期貸款進行催收:

(一)有約定的,直接從借款人或保證人的存款賬戶上扣收款項;

(二)向債務人、保證人主張債權,直接要求債務人、保證人履行債務。根據《中華人民共和國民法通則》第140條最高人民法院司法解釋的規定,債權人主張權利是導致訴訟時效中斷的一種方式。從中斷時起,訴訟期間重新計算。催款通知書是債權人主張權利的憑證,可以引起訴訟時效的中斷。為防止逾期貸款超過訴訟時效期間導致喪失法律保護,金融機構應當在訴訟時效期間內向債務人及時發出催款通知書,催款通知書應當由債務人簽字蓋章,簽署回執;對于保證貸款,根據《擔保法》的規定,金融機構應當在合同約定的保證期間或法律規定的保證期間向保證人發出催款通知書,由保證人簽字蓋章。

當借款人、保證人的法定代表人、主要負責人或財務部門負責人等有關人員拒絕在催款通知書上簽字蓋章時,各金融機構可以根據實際情況,立即起訴借款人和(或)保證人,也可以根據《公證條例》的規定,請公證機關進行公證;對已經超過訴訟時效的債權,金融機構可采取措施與債務人達成還款協議,或根據《最高人民法院關于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或蓋章的法律效力問題的批復》,向債務人發出催款通知書,由債務人在催款通知書上簽字、蓋章。

(三)在符合法律規定的條件下申請人民法院強制執行借款人、保證人的財產或向人民法院申請支付令。

(四)行使代位權。當債務人無力履行債務,同時債務人享有別的債權卻怠于行使,致使金融機構的到期債權不能實現的,金融機構可以根據《最高人民法院關于合同法司法解釋》第一部分第十一條向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。

(五)行使撤銷權。如發生債務人放棄到期債權,無償轉讓財產,以明顯不合理的低價轉讓財產等情況,致使金融機構的到期債權不能實現的,金融機構可以請求人民法院撤銷債務人的以上行為。撤銷權自金融機構知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。

(六)行使抵銷權。若金融機構與債務人之間互負有到期債務,該債務的標的物種類、品質相同,金融機構可根據《合同法》第九十九條的規定,將自己的債務與對方的債務抵銷,但依照法律規定或者按照合同性質不得抵銷的除外。金融機構在主張抵銷時應當通知對方,通知自到達對方時生效,抵銷不得附條件或者附期限。

(七)提前追究違約責任。債務人明確表示或者以自己的行為表明不履行債務的,金融機構可以根據《合同法》108條的規定,在債務履行期屆滿之前要求債務人承擔違約責任。

(八)申請破產。對用以上手段仍無法收回的貸款,金融機構可申請借款人、保證人破產。

2、《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》

第二條規定:金融資產管理公司受讓國有銀行債權后,人民法院對于債權轉讓前原債權銀行已經提起訴訟尚未審結的案件,可以根據原債權銀行或者金融資產管理公司的申請將訴訟主體變更為受讓債權的金融資產管理公司。

三、不良資產收購的法律要點有哪些

1、資料審查所審查的資料,是指證明債權債務關系或資產所有權的有關法律文書,包括:

(1)一般貸款類資產,如借款合同、擔保合同、證明擔保或抵押權利存在的其它法律文書等。

(2)以物抵貸類資產。如抵貸協議或法院判決書、調解書、仲裁書、以物抵貸資產清單等。

(3)涉訴貸款及相應法律文件,如起訴狀、上訴狀、撤訴申請書、財產保全申請書、支付令申請書以及破產還貸申請書、判決書、調解書和申請執行書、執行證明等相關法律文書。

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  • 保險公司定損報廢車輛歸車主所有。車輛報廢保險理賠金額相對較多,所以車輛報廢的審核程序也相對嚴格,都是按照報廢標準認定,并不是車主提交車輛報廢保險索賠申請就可以被認定。對于小的交通事故一般以賠償車輛維修費用為主,保險公司會計算相應的汽車維修費用。如果符合車輛報廢標準,保險公司將按照合同規定進行理賠。《機動車交通事故責任強制保險條例》第七條 國家對達到一定行駛里程的機動車引導報廢。達到下列行駛里程的機動車,其所有人可以將機動車交售給報廢機動車回收拆解企業,由報廢機動車回收拆解企業按規定進行登記、拆解、銷毀等處理,并將報廢的機動車登記證書、號牌、行駛證交公安機關交通管理部門注銷: (一)小、微型出租客運汽車行駛60萬千米,中型出租客運汽車行駛50萬千米,大型出租客運汽車行駛60萬千米; (二)租賃載客汽車行駛60萬千米; (三)小型和中型教練載客汽車行駛50萬千米,大型教練載客汽車行駛60萬千米; (四)公交客運汽車行駛40萬千米; (五)其他小、微型營運載客汽車行駛60萬千米,中型營運載客汽車行駛50萬千米,大型營運載客汽車行駛80萬千米; (六)專用校車行駛 40萬千米; (七)小、微型非營運載客汽車和大型非營運轎車行駛60萬千米,中型非營運載客汽車行駛50萬千米,大型非營運載客汽車行駛60萬千米; (八)微型載貨汽車行駛50萬千米,中、輕型載貨汽車行駛60萬千米,重型載貨汽車(包括半掛牽引車和全掛牽引車)行駛70萬千米,危險品運輸載貨汽車行駛40萬千米,裝用多缸發動機的低速貨車行駛30萬千米; (九)專項作業車、輪式專用機械車行駛50萬千米; (十)正三輪摩托車行駛10萬千米,其他摩托車行駛12萬千米。
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  • 公司解散公司土地應作以下處置:1、由清算組清算該土地所附帶的債務和相應的稅款;2、依據法定程序進行拍賣折價;3、清償相關債務后若還有剩余的,由股東予以分配。法律依據:《中華人民共和國公司法》第一百八十六條 清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后,應當制定清算方案,并報股東會、股東大會或者人民法院確認。 公司財產在分別支付清算費用、職工的工資、社會保險費用和法定補償金,繳納所欠稅款,清償公司債務后的剩余財產,有限責任公司按照股東的出資比例分配,股份有限公司按照股東持有的股份比例分配。 清算期間,公司存續,但不得開展與清算無關的經營活動。公司財產在未依照前款規定清償前,不得分配給股東。 第一百八十七條 清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后,發現公司財產不足清償債務的,應當依法向人民法院申請宣告破產。 公司經人民法院裁定宣告破產后,清算組應當將清算事務移交給人民法院。
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  • 公司轉讓不良資產時可以采取哪些方式

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    崔玉君

    公司轉讓不良資產時可以采取哪些方式

    內容:公司以招標投標方式處置不良資產,按公開、公平、公正的原則,可采取公開招標和邀請招標的形式進行,至少有3家以上(含3家)投標人投標方為有效。公司在處置資產的過程中應及時取得有關評估、競標、競價、公示、公證的法律文書。公司資產處置必須杜絕暗箱操作,嚴禁私下處置和內部交易。也就是說,銀行發放的貸款不能按預先約定的期限、利率收回本金和利息,銀行的不良資產主要是指不良貸款。銀行的不良資產也可以變通的參與到企業的股權以及生產經營中,并賦予監事職能。那么公司轉讓不良資產時可以采取哪些方式。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 不良資產處置公司需要牌照嗎

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    不良資產處置公司需要牌照嗎

    內容:國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收,符合有關審慎經營規則的,應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。公司不良資產的處置方式相對多樣,包括正常收取,訴訟追回,債權轉讓,資產重組,債轉股,資產證券化等,需要有專門團隊的定制團隊。個人不良資產的處置方法趨于規范,主要包括抵押品的收集和處置等。那么不良資產處置公司需要牌照嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 資產管理公司處置不良資產的制約因素有哪些

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    資產管理公司處置不良資產的制約因素有哪些

    內容:資產管理公司處置不良資產的限制因素一、不良資產處置方式效益低下現階段我國資產管理公司處置不良資產可以采取債轉股、正常清收、折扣變現、資產出售與拍賣、租賃、破產清算、資產重組、證券化等方式。并且,債權資產的處置速度與實物、股權資產一樣,受到國家產業、財政金融政策和法規的制約。那么資產管理公司處置不良資產的制約因素有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 國有企業不良資產處置流程是什么

    陳明月律師

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    國有企業不良資產處置流程是什么

    內容:國有企業不良資產處置流程是什么國有企業不良債權的處置的一般經過如下程序:1、確定擬處置標的、處置公示。資產管理公司項目組撰寫處置方案進行報批。參與審批的人員不參與項目處置。不良資產收購中的法律要點有哪些1、資料審查所審查的資料,是指證明債權債務關系或資產所有權的有關法律文書,包括:一般貸款類資產,如借款合同、擔保合同、證明擔保或抵押權利存在的其它法律文書等。那么國有企業不良資產處置流程是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 轉讓不良資產處置公司需要的手續

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  • 受托資產管理包括不良資產嗎

    張蕓律師

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    張蕓

    受托資產管理包括不良資產嗎

    內容:受托資產管理包括不良資產嗎受托資產管理包括不良資產,金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時,可以從事下列業務活動:(一)追償債務;(二)對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組;(三)債權轉股權,并對企業階段性持股;(四)資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷;(五)發行金融債券,向金融機構借款;(六)財務及法律咨詢,資產及項目評估;(七)中國人民銀行、中國證券監督管理委員會批準的其他業務活動。金融資產管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款。那么受托資產管理包括不良資產嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:交通事故

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  • 不良資產處理要點有哪些 這些都要注意清楚

    張嘉娛律師

    北京天用律師事務所

    張嘉娛

    不良資產處理要點有哪些 這些都要注意清楚

    內容:不良資產處理不良資產處理要點有哪些訴訟追償司法訴訟是金融資產管理公司維護國家金融債權的最后屏障,也是經濟活動中追索債務最常用的手段。通過起訴追索債務,能加大對債務人履約的力度,同時也可以避開國有機構處置不良資產需要履行的煩瑣的報批手續。不良資產處理資產重組資產的重組包 債務重組,企業重組,資產轉換和并購等,其中債務重組包括以資抵債、債務更新、資產置換、商業性債轉股、折扣變現及協議轉讓等方式。那么不良資產處理要點有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張嘉娛律師
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  • 吳夢云律師

    主任律師
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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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  • 公司合公司合并解散后財產應按下列方式來處置:1、依法應由成立的清算組先按照法定順序清償相關的債務和稅款;2、如果全部債務清償完畢的,剩余部分應當按照股東的出資比例進行分割,另有約定的除外。法律依據:《中華人民共和國企業破產法》第一百一十三條 破產財產在優先清償破產費用和共益債務后,依照下列順序清償: (一)破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用,所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用,以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金; (二)破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款; (三)普通破產債權。 破產財產不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。 破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算。
  • 不良資產處置有哪幾種分類 這些你知道嗎

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務所

    林艷英

    不良資產處置有哪幾種分類 這些你知道嗎

    內容:很多人都應該知道什么是不良資產,然而對于不良資產的分類有哪些可能很多人并不了解,不良資產處置有哪幾種分類你知道嗎?不良資產處置不良資產處置有哪幾種分類傳統不良資產就是所謂的金融不良債權,是金融機構放出去的貸款還不上了、違約的、逾期的呆壞賬,這個是傳統不良資產的概念。不良資產處置違約債券市場包括上市公司發的債券逾期違約了,債券價格超跌帶來的投資、并購重組的機會。比如長城資產重組ST超日獲得10倍回報率的案例。那么不良資產處置有哪幾種分類。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    林艷英律師
    2022.02.10673人收看
  • 劉曉紅律師

    主任律師
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    擅長:交通事故、合同糾紛、債權債務

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  • 保險公司定損報廢車輛歸車主所有。車輛報廢保險理賠金額相對較多,所以車輛報廢的審核程序也相對嚴格,都是按照報廢標準認定,并不是車主提交車輛報廢保險索賠申請就可以被認定。對于小的交通事故一般以賠償車輛維修費用為主,保險公司會計算相應的汽車維修費用。如果符合車輛報廢標準,保險公司將按照合同規定進行理賠。《機動車交通事故責任強制保險條例》第七條 國家對達到一定行駛里程的機動車引導報廢。達到下列行駛里程的機動車,其所有人可以將機動車交售給報廢機動車回收拆解企業,由報廢機動車回收拆解企業按規定進行登記、拆解、銷毀等處理,并將報廢的機動車登記證書、號牌、行駛證交公安機關交通管理部門注銷: 1、小、微型出租客運汽車行駛60萬千米,中型出租客運汽車行駛50萬千米,大型出租客運汽車行駛60萬千米; 2、租賃載客汽車行駛60萬千米; 3、小型和中型教練載客汽車行駛50萬千米,大型教練載客汽車行駛60萬千米; 4、公交客運汽車行駛40萬千米; 5、其他小、微型營運載客汽車行駛60萬千米,中型營運載客汽車行駛50萬千米,大型營運載客汽車行駛80萬千米; 6、專用校車行駛 40萬千米; 7、小、微型非營運載客汽車和大型非營運轎車行駛60萬千米,中型非營運載客汽車行駛50萬千米,大型非營運載客汽車行駛60萬千米; 8、微型載貨汽車行駛50萬千米,中、輕型載貨汽車行駛60萬千米,重型載貨汽車(包括半掛牽引車和全掛牽引車)行駛70萬千米,危險品運輸載貨汽車行駛40萬千米,裝用多缸發動機的低速貨車行駛30萬千米; 9、專項作業車、輪式專用機械車行駛50萬千米; 10、正三輪摩托車行駛10萬千米,其他摩托車行駛12萬千米。
  • 公司委托處置不良資產要遵守什么原則

    元甲交通律師律師

    北京市元甲律師事務所

    元甲交通律師

    公司委托處置不良資產要遵守什么原則

    內容:通過起訴追索債務,能加大對債務人履約的力度,同時也可以避開國有機構處置不良資產需要履行的煩瑣的報批手續。那么公司委托處置不良資產要遵守什么原則。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 林艷英律師

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    • 5 分鐘響應

    擅長:婚姻家庭、房產糾紛、合同糾紛

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  • 處置不良資產債權需要多長時間

    王熙律師

    北京天用律師事務所

    王熙

    處置不良資產債權需要多長時間

    內容:一、處置不良資產債權需要多長時間不良資產處置周期一般是半年至一年,具體流程如下:1、確定擬處置標的、處置公示2、進行盡職調查3、談判4、報批5、拍賣6、簽約付款7、債權交接、債權轉讓公告《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》,其中第二條規定:“金融資產管理公司受讓國有銀行債權后,人民法院對于債權轉讓前原債權銀行已經提起訴訟尚未審結的案件,可以根據原債權銀行或者金融資產管理公司的申請將訴訟主體變更為受讓債權的金融資產管理公司。那么處置不良資產債權需要多長時間。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 段建國律師

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    擅長:債權債務、刑事辯護、建設工程、民間借貸

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