近日，住建部、財政部、人民銀行聯合發布《全國住房公積金2015年年度報告》。報告顯示，2015年末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比2014年末增長19.56%和9.79%。據最新統計，2015全年住房公積金繳存額14549.46億元，比上年增長12.29%。“十二五”期間，住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長15.74%。住房公積金管理中心按人民銀行規定利率向繳存職工計付利息。關于2022年住房公積金使用攻略的法律問題，大律網小編為大家整理了房產糾紛律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

近日，住建部、財政部、人民銀行聯合發布《全國住房公積金2015年年度報告》。報告顯示，2015年末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比2014年末增長19.56%和9.79%。

作為每個月我們都要扣的錢，公積金都去哪了？除了買房，公積金還能干些啥，究竟怎么用才更科學？一起來看看！

目錄

一、2015年公積金繳存額有多少？

二、你交的住房公積金去哪了？

三、住房公積金的七大用途

四、公積金怎么提取

五、公積金貸款常識

六、公積金怎么用更劃算？

七、公積金冷知識知多少

一、2015年公積金繳存額有多少？

據最新統計，2015全年住房公積金繳存額14549.46億元，比上年增長12.29%。

2015全年住房公積金實繳單位231.35萬個，實繳職工12393.31萬人，分別比上年凈增24.85萬個、515.92萬人，增長12.03%和4.34%。

“十二五”期間，住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長15.74%。期末繳存余額比“十一五”期末增長129.63%。

二、你交的住房公積金去哪了？

報告顯示，按照《條例》及有關政策規定，單位和職工每月應分別按不低于職工上一年度月平均工資的5%繳存住房公積金，最高繳存比例原則上不高于12%。

繳存住房公積金的月工資基數，原則上不應超過職工工作地所在設區城市統計部門公布的上一年度職工月平均工資的2倍或3倍。

單位和職工個人繳存的住房公積金均屬于職工個人所有。住房公積金管理中心按人民銀行規定利率向繳存職工計付利息。

報告顯示，全年發放個人住房貸款11082.63億元。住房公積金貸款平均金額為35.46萬元/筆，比上年增加5.83萬元/筆。

貸款職工中，低收入群體占36.61%，中等收入群體占57.43%，高收入群體占5.96%。發放的個人住房公積金貸款5年（含）以下、5年以上利率分別比同期商業貸款基準利率低2和1.65個百分點，可為貸款職工節約購房利息2097.92億元，戶均節約利息6.71萬元。

三、住房公積金的七大用途

1、購房

①不貸款購房可一次性提取公積金；

②商業貸款購房可提取公積金用于首付；

③商業貸款購房可提取公積金償還本息；

④公積金（組合）貸款購房可提取公積金償還本息。

2、建造、翻建、大修住房

在農村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請提取修建房被批準當月之前（含當月）的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

3、租房

①用公積金支付配租或政府招租補貼的經濟租賃房房租；

②用公積金支付市場租房房租。

4、父母給兒女購房

使用商業銀行個人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金；使用個人住房公積金（組合）貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

這一做法需要滿足相關條件，可咨詢本地公積金管理部門。

5、銷戶提取全部余額

①離、退休的；

②農業戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的；

③到國外、港、澳、臺地區定居的；

④完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動關系的；

⑤領取失業保險金的；

⑥被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關系的；

⑦住房公積金賬戶轉入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關系滿2年的；

⑧到所在市行政區域外工作并在當地建立和繳存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金余額。

6、納入低保或特困范圍的提取使用

職工被納入城鎮居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

7、治療重大疾病

家庭成員（包括職工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手術住院治療的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，申請日期應在出院之日起1年內，提取金額合計不超過住院費用個人負擔部分。

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四、公積金怎么提取

住房公積金的提取，是指住房公積金繳存職工符合規定的提取條件時，提取本人賬戶內的住房公積金。

提取范圍

住房公積金提取可分為部分提取和銷戶提取兩種。

（一）部分提取

1.購買、建造、翻建、大修自住住房的；

2.償還自住住房貸款本息的；

3.購買政策性住房的；

4.支付房租的；

5.生活困難，正在領取城鎮最低生活保障金的；

6.遇到突發事件，造成家庭生活嚴重困難的；

（二）銷戶提取

1.離休、退休的；

2.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；

3.出境定居的；

4.進城務工人員，與單位解除勞動關系的；

5.在職期間判處死刑、判處無期徒刑或有期徒刑刑期期滿時達到國家法定退休年齡的；

6.死亡或者被宣告死亡的；

7.集中封存戶提取的。

申請材料

參見《住房公積金提取問題一覽表》

辦理程序

（一）由銀行網點審核的提取事項辦理程序

1.職工向單位提供相應證明材料，單位對職工個人提供的提取證明材料進行核實，符合條件的由單位經辦人填制《住房公積金提取申請書》，提取人持《住房公積金提取申請書》及其他相關證明材料原件及復印件到經辦網點提出申請。2人（含）以上辦理部分提取時，單位還需為職工開具《住房公積金提取清冊》。

2.經辦網點接柜人員對提取材料等內容進行審核；

3.首次提取的職工，經辦網點接柜人員必須為其建立《住房公積金提取記錄單》并認真、完整填寫提取記錄；

（二）特殊提取業務的辦理程序

發生以下幾種情況，住房公積金繳存單位或職工須先到中央國家機關住房公積金業務辦理大廳辦理審批手續，再到經辦網點辦理具體業務：

1.大修、翻建自住住房的；

2.自建自住住房的；

3.遇到突發事件，造成家庭生活嚴重困難的；

4.職工無法取得單位開具《住房公積金提取申請書》的；

5.死亡職工無有效儲蓄賬戶，劃入單位賬戶的；

6.集中封存戶提取；

7.單位申請將住房公積金提取額劃入單位結算賬戶的；

8.集體提取：

符合以下三種情形的，單位可辦理集體提取：

①職工已在資金中心辦理住房公積金貸款的；

②職工購買本單位的集資建房的；

③職工購買由國管局同意開發建設的經濟適用房和普通商品房的。

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五、公積金貸款常識

1、住房公積金貸款的發放對象是哪些？

按規定向管理中心繳存住房公積金，在本市行政區域范圍內購買全部產權自住住房、建修自住住房，且借款人為具有完全民事行為能力的具有中華人民共和國國籍的自然人，可以申請公積金貸款。

2、住房公積金貸款利率是多少？

住房公積金貸款利率按中國人民銀行規定執行。一年期貸款，執行合同利率。一年期以上貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調整，新辦理的貸款按新利率執行；已經辦理過的貸款，于次年1月1日起，按新利率執行。現行年利率：五年以下（含五年）2.75%；五年以上3.25%。

3、住房公積金貸款最長期限是多少？

購買商品房、經濟適用住房的最長貸款期限不得超過30年；購買二手房的最長貸款期限不得超過20年。

4、住房公積金貸款期限如何計算？

借款人申請貸款時的實際年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。連續、足額繳存住房公積金5年（含）以上且具有穩定收入、信譽良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以放寬至借款人法定退休年齡后1—5年。

5、住房公積金購房貸款的比例是多少？

住房公積金購房貸款最低首付款比例為購房總價的20%。

北京、上海、廣州、深圳可在國家統一政策基礎上，結合本地實際，自主決定申請住房公積金委托貸款購買第二套住房的最低首付款比例。

6、住房公積金貸款需要注意的事項

（一）、借款人應保持良好個人信用記錄

1、申請住房公積金貸款時，必查詢借款相關人信用記錄。若借款人及配偶、共同借款人及配偶的貸款或信用卡存在逾期記錄，則不能足額申請住房公積金貸款。

若逾期發生在近兩年內，且連續逾期超過3期（含），累計逾期超過6期（含），則不能申請住房公積金貸款。

2、若因借款人個人賬戶余額不足，未能在規定日期還本付息，則按逾期處理，視情節采取計收罰息、終止合同、收回全部貸款本息、處置抵押物、司法訴訟等措施追收借款。

3、借款人的住房公積金貸款逐月還款記錄將按規定同步納入人民銀行征信系統，請務必按時足額還款，避免造成不良信用記錄。

（二）、貸款期間借款人應履行的義務

1、貸款經辦銀行將每月從借款人約定的個人還款賬戶中扣收貸款，借款人有義務按時足額償還貸款本息。

2、若借款人是以預購商品房作為抵押申請貸款的，有義務配合開發商、貸款經辦銀行做好期房抵押轉現房抵押登記工作，否則將影響住房公積金提取。

3、貸款期間內，借款人應按照《住房公積金管理條例》的規定繼續繳納住房公積金。

（三）、貸款期間的利率調整及信息變更

1、若遇國家貸款利率統一調整，月還款額將在次年一月相應調整變化，不再另行通知借款人。

2、若借款人個人還款賬戶、通訊方式等發生變化，請及時持身份證到貸款經辦銀行更新。

3、貸款成功發放且還款時間滿一年，借款人可申請提前全部或部分歸還貸款，若貸款類型是公積金和商業組合貸款的，應按等額提前還款，借款人需在還款賬戶備足資金，到貸款經辦銀行提交申請。

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六、公積金怎么用更劃算？

對于每一個按時繳納個人住房公積金的人來說，住房公積金是一筆可以靈活運用的財富。

如果您不需要這筆錢買房時，這筆錢存在公積金賬戶里是不用繳利息稅的。按照規定，職工當年存儲的住房公積金按照銀行活期利率計息，上一年結轉的住房公積金按照銀行三個月整存整取存款利率計息。

錢存在公積金賬戶里，其收益要比存銀行活期更合算。

如果你在職時一直未動用公積金，當你到退休年齡時，個人住房公積金賬戶上的公積金本息會一次性結清，由個人自由支配，它就成了一筆可觀的養老金。

當然，住房公積金最主要的價值是用于購買個人住宅。由于你繳納了個人住房公積金，你就自然擁有了申請住房公積金貸款的權利，可以享受到低息購房貸款的福利。住房公積金貸款的優勢在于貸款利率低，要比商業住房貸款低1個百分點左右。

舉個例子，同是1萬元的貸款，兩種貸款方式的年度還款差額在60元至70多元之間。如果申請辦理30萬元的個人住房貸款，貸款期限為30年，辦理公積金貸款可節省的利息總額為63720元。

在相同擔保方式下，公積金貸款中的費用一般也比商業貸款低，而在住房公積金貸款中采用抵押加保險的較高費用的擔保方式時，貸款費用一般比商業貸款高，但貸款費用和利息負擔之和仍要比商業貸款低，而且保險公司要承擔相應的責任和風險。

七、公積金冷知識知多少

1、公積金繳存比例有限制

當下，住房公積金繳存比例不得超過12%。每年住房公積金管理中心會按你的上年工資核定你的繳費基數，然后再根據你的繳費基數由企業和個人分別承擔費用。無論多高薪，公積金繳存比例也不能超過12%。

2、10年未用者最高可提10萬元

繳存10年（含）以上未使用住房公積金的，可在裝修自住住房時，提取使用一次本人及配偶的住房公積金，最高提取額度為10萬元。

3、繳存3個月可支取公積金

在繳存城市無自有住房且租房的，只要連續繳存公積金滿3個月，無需租金發票、稅票也可以支取住房公積金支付房租。

4、死亡后繼承人可提取公積金

職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額，無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶余額納入住房公積金增值收益中。

5、公積金有助落戶

公積金可以幫助落戶。在北京，居住證政策即將出臺，具體細節有待公布，但可以肯定的是，公積金對于申請落戶的外地職工具有一定幫助。

6、“組合貸款”是個啥

住房公積金組合貸款指個人申請住房公積金貸款不足以支付購買住房所需資金時，其不足部分向貸款銀行申請住房商業性貸款的兩種貸款之總稱。

7、提前退休不能提公積金

辦理離退休的，可以提取住房公積金，并注銷其住房公積金賬戶，但辦理提前退休養老或內退的職工不能提取住房公積金。

8、貸款都有最高限額

公積金貸款都有最高限額，全國各地的限額標準不一樣。

9、公積金可“借用”

給未婚成年子女購買住房的，住房公積金繳存職工可不為共同購買人，也可以繳存人的名義申請住房公積金貸款，說白了就是：我兒子公積金不夠貸款買房的，我的公積金夠，我就可以以我的名義申請公積金貸款，但是購房合同上簽我兒子名。

10、公積金可當低保用

職工按時、足額繳存住房公積金3個月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，經公積金中心審核同意，可以提取住房公積金。

11、自由職業者擬可繳公積金

將來，自由職業者等靈活就業人員，也可以繳存住房公積金，并享受公積金貸款等權益；公積金繳存職工可以提取賬戶內的公積金，用于支付自主住房物業費。而公積金貸款的審批時限由15日縮短為10日。國務院法制辦公布了《住房公積金管理條例》的修訂送審稿。

（責任編輯：木土土）