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保險(xiǎn)合同終止的法律后果
馮清琴律師2021.12.30794人閱讀
導(dǎo)讀：
人身保險(xiǎn)合同以被保險(xiǎn)人的生命或健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或健康所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)人終止合同應(yīng)當(dāng)提前１５日通知投保人，并將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始至合同終止之日期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。保險(xiǎn)合同的終止是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。保險(xiǎn)合同的解除是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。那么保險(xiǎn)合同終止的法律后果。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
人身保險(xiǎn)合同以被保險(xiǎn)人的生命或健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或健康所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)人終止合同應(yīng)當(dāng)提前１５日通知投保人，并將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始至合同終止之日期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。保險(xiǎn)合同的終止是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。保險(xiǎn)合同的解除是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。關(guān)于保險(xiǎn)合同終止的法律后果的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了合同糾紛律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
保險(xiǎn)合同終止的最常見(jiàn)、最普遍的原因，就是保險(xiǎn)合同期限屆滿。
所謂保險(xiǎn)合同因履行而終止，即保險(xiǎn)合同有效期間，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，合同因保險(xiǎn)人按約定履行了全部保險(xiǎn)金賠償或付義務(wù)而消滅。
這里所說(shuō)的保險(xiǎn)標(biāo)的滅失是指保險(xiǎn)事故以外的原因造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失或喪失。如果保險(xiǎn)標(biāo)的非因保險(xiǎn)事故而滅失，投保人就不再具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同也就因客體的消滅而終止。
人身保險(xiǎn)合同以被保險(xiǎn)人的生命或健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，其保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或健康所具有的法律上承認(rèn)的利益。被保險(xiǎn)人如果非因保險(xiǎn)事故或事件而死亡，投保人于該保險(xiǎn)合同就不再有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同也就隨之而滅失。
《保險(xiǎn)法》第４２條規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后３０天內(nèi)，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險(xiǎn)人也可以終止合同。保險(xiǎn)人終止合同應(yīng)當(dāng)提前１５日通知投保人，并將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始至合同終止之日期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。
保險(xiǎn)合同終止的直接原因是合同的期限屆滿、履行完畢、主體一方死亡或消滅等法定或約定事由的發(fā)生；保險(xiǎn)合同的解除雖然也需要某些法定或約定事由，但解除合同的直接原因是當(dāng)事人一方的意思表示或解除合同的協(xié)議。
保險(xiǎn)合同的終止通常是合同期限屆滿或履行完畢，此時(shí)保險(xiǎn)合同也隨之而終止，所以也叫自然終止；保險(xiǎn)合同解除時(shí)，原有合同并未履行完畢，期限也未屆滿，而是將正在生效的保險(xiǎn)合同提前終止其效力。
保險(xiǎn)合同終止后，原合同權(quán)利義務(wù)歸于消滅，不存在溯及既往的問(wèn)題；保險(xiǎn)合同的解除是提前終止合同，存在解除合同的效力是否溯及既往的問(wèn)題。
保險(xiǎn)合同的終止是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。保險(xiǎn)合同終止的原因主要有以下幾個(gè)方面：
自然終止是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。
是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任不僅有期限的約定，也有約定的數(shù)額的限制，即保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。
按照賠償或給付金額是否累加，履約終止可分為以下兩種不同的情況：
第一種情況是在普通的保險(xiǎn)合同中，無(wú)論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同均終止。
第二種情況是在機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付的保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。否則，無(wú)論一次還是多次賠償保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人每次賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金數(shù)目少于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效且保險(xiǎn)金額不變。
（1）解除的含義與條件。保險(xiǎn)合同的解除是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。
（2）解除的形式。保險(xiǎn)合同的解除，一般分為法定解除和意定解除兩種形式。
①法定解除。這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對(duì)保險(xiǎn)合同行使解除權(quán)。法定解除的事項(xiàng)通常在法律中被直接規(guī)定出來(lái)。
②意定解除。意定解除又稱(chēng)協(xié)議注銷(xiāo)終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時(shí)可隨時(shí)注銷(xiāo)保險(xiǎn)合同。意定解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件，一旦約定的條件成就，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán)，使合同的效力歸于消滅
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