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借款合同的風(fēng)險管理總結(jié)
邢穎律師2021.12.221100人閱讀
導(dǎo)讀：
對借款合同而言主要有保證、抵押和質(zhì)押三種。注意：1)借款人、貸款人和保證人三方須一起簽字，以保真實性;2)防止法律禁止充任保證的民事主體做保證人;3)防止法律禁止作為抵押物的情況;4)核實抵押物所有權(quán)狀況;5)審查質(zhì)押物的狀況、內(nèi)容和抵押物，貸款人應(yīng)妥善保管質(zhì)押物，確保合同生效。那么借款合同的風(fēng)險管理總結(jié)。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識，希望能幫助大家。
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借款合同的管理
一、如何評定企業(yè)借款資格評定的主要內(nèi)容包括
1.評定主體資格;--具備借款人資格是訂立借款合同(hetong)的首要條件;法人分支機構(gòu)要申請貸款必須擁有獨立的財產(chǎn)，具備權(quán)利能力和行為能力，能對外進行民事法律行為。2.評定本企業(yè)是否符合貸款的要求;1)已開立基本賬戶或一般存款賬戶;2)有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過其凈資產(chǎn)總額的50%;3)資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人要求;4)申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的資本金比例;5)有償還能力;6)法人在工商管理部門的年檢手續(xù);3.評定借款用途;不違規(guī)違法，取得批準(zhǔn)文件，符合環(huán)境保護規(guī)定。
二、如何提交銀行借款審查材料
1.申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提交的材料;1)固定資產(chǎn)投資項目的基本情況。主要有項目的基本內(nèi)容、建設(shè)規(guī)模、生產(chǎn)條件、工藝技術(shù)、投資成本等;2)固定資產(chǎn)投資項目的有關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)：項目的投資額、銷售收入、利潤、稅收、折舊等數(shù)據(jù);3)固定資產(chǎn)投資項目的投資收益;4)借款人和擔(dān)保人的基本情況：借款人和擔(dān)保人的現(xiàn)有生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要產(chǎn)品和技術(shù)水平，原材料及能源的供應(yīng)情況，資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)有固定資產(chǎn)使用情況，自由資金的比例和數(shù)額，產(chǎn)品成本，利潤水平等;5)固定資產(chǎn)投資項目建議書和可行性報告;2.申請流動資金貸款應(yīng)提交的材料;1)資金戰(zhàn)友情況及比例結(jié)構(gòu);2)資金平衡表及有關(guān)賬目;3)資金周轉(zhuǎn)、流動資金補充計劃等有關(guān)計劃的實際執(zhí)行情況;4)抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件;5)企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷情況及數(shù)據(jù);6)當(dāng)前經(jīng)營情況;7)應(yīng)收賬款的銷售情況等反映銷售情況的賬目;8)財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告，以及申請借款前一期的財務(wù)報告;
《貸款通則(試行)中規(guī)定借款人應(yīng)提供以下資料》：1)借款人及保證人基本情況;2)財政部門或會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告，以及申請借款前一期的財務(wù)報告;3)抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件;4)項目建議書和可行性報告;
三、如何明確借款合同當(dāng)事人的違約責(zé)任
1.明確借款人違約責(zé)任1)未按約定時間提款，須付逾期利息;2)借款應(yīng)用于約定用途，否則貸款人可以停止發(fā)放尚未使用借款，提前收回已發(fā)放借款或解除合同。不得用于以下法律禁區(qū)：股本權(quán)益性投資;有價證券、期貨等投機經(jīng)營;房地產(chǎn)業(yè)務(wù)(未取得房地產(chǎn)經(jīng)營資格者);房地產(chǎn)投機;轉(zhuǎn)借;基建、財政性開支、彌補虧損、職工福利;非法經(jīng)營;3)不按時償還，須付違約金;2.明確貸款人違約責(zé)任貸款人違約應(yīng)負(fù)違約責(zé)任，并補足貸款額;3.計算損失賠償額1)損失賠償額應(yīng)與因違約造成的損失相當(dāng)，不得超過違反合同一方訂立合同時預(yù)見或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違反合同可能給對方造成的損失;2)當(dāng)事人一方違約的，對方當(dāng)事人應(yīng)采取適當(dāng)措施防止損失擴大;沒有采取適當(dāng)措施致使損失擴大的，該當(dāng)事人不得就擴大的損失要求違約方賠償。該方當(dāng)事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(dān)。
四、如何實施借款合同擔(dān)保
1.借款合同擔(dān)保的特征1)具有可選性：貸款人有選擇要求與不要求之自由和權(quán)利;2)擔(dān)保更能保障債權(quán)的實現(xiàn)。3)具有從屬性：借款合同擔(dān)保是從合同，本身沒有獨立存在之意義。2.選擇擔(dān)保方式保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金五種形式。對借款合同而言主要有保證、抵押和質(zhì)押三種。注意：1)借款人、貸款人和保證人三方須一起簽字，以保真實性;2)防止法律禁止充任保證的民事主體做保證人(學(xué)校、醫(yī)院);3)防止法律禁止作為抵押物的情況;4)核實抵押物所有權(quán)狀況;5)審查質(zhì)押物的狀況、內(nèi)容和抵押物，貸款人應(yīng)妥善保管質(zhì)押物，確保合同生效。
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