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無抵押貸款的陷阱多多
吳夢云律師2021.12.10600人閱讀
導讀：
無抵押貸款受騙案屢見報端，為何仍有人重蹈覆轍?律師提醒，法律規定借款利息不得在本金當中預先扣除，須警惕要求預付款的貸款公司。“沒有無抵押貸款，除非客戶條件非常良好，無不良記錄，是優質客戶，如國家公務員、教師、醫生等，才能申請信用貸款，不要抵押和擔保。銀行對抵押物進行評估，對借貸人的個人情況進行審核。農業銀行則表示，目前只主辦個人質押貸款、小額貸款、個人住房貸款和船舶貸款。那么無抵押貸款的陷阱多多。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
無抵押貸款受騙案屢見報端，為何仍有人重蹈覆轍?律師提醒，法律規定借款利息不得在本金當中預先扣除，須警惕要求預付款的貸款公司。“沒有無抵押貸款，除非客戶條件非常良好，無不良記錄，是優質客戶，如國家公務員、教師、醫生等，才能申請信用貸款，不要抵押和擔保。銀行對抵押物進行評估，對借貸人的個人情況進行審核。農業銀行則表示，目前只主辦個人質押貸款、小額貸款、個人住房貸款和船舶貸款。關于無抵押貸款的陷阱多多的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
“無須擔保、無戶籍限制!”“額度大、放款快!”對于急需貸款的人而言，這不啻是天上掉下的“餡餅”，誘惑非常。然而當借貸人滿懷希望把身份證等資料寄給對方，并依言把利息費、保證金一筆又一筆打到對方賬戶上后，對方卻銷聲匿跡，留下一個“嘟嘟”的外地空號。
無抵押貸款受騙案屢見報端，為何仍有人重蹈覆轍?記者為此連日來展開暗訪。律師提醒，法律規定借款利息不得在本金當中預先扣除，須警惕要求預付款的貸款公司。
去年10月，黃山市祁門縣居民程某在網上看到深圳國盛信貸投資管理有限公司可提供貸款。因急需資金，程某便與該公司聯系，對方讓他提供戶口本、身份證、營業執照等復印件，然后將貸款合同傳真給他，讓其簽好并按合同條款先繳納1700元合同履行保證金，15分鐘后貸款即可匯入賬戶。程某將保證金打到對方指定的賬戶后，對方稱還要交6000元保證金。程這才發覺受騙，于是報案。
今年4月，合肥網友“欲哭無淚”在“315”消費電子投訴網上說，他一上午被中興融資貸款有限公司騙去3000元，之后對方又讓他繼續繳納2000元保證金，他才意識到上當。
“沒有無抵押貸款，除非客戶條件非常良好，無不良記錄，是優質客戶，如國家公務員、教師、醫生等，才能申請信用貸款，不要抵押和擔保。”招商銀行總部有關人士說，但該貸款僅在全國幾個城市受理，合肥不在之列。她說，銀行貸款審查十分嚴格，除要求說明貸款用途外，還需提供抵押物、收入證明、身份證、工作單位證明等。銀行對抵押物進行評估，對借貸人的個人情況進行審核。根據貸款金額、還款方式、利率水平和貸款期限確定每個月正常還款金額。她提醒，對于一些自稱和銀行合作的貸款公司，借貸人應先跟銀行網點確認清楚后再辦理業務，以防上當受騙。
農業銀行則表示，目前只主辦個人質押貸款、小額貸款、個人住房貸款和船舶貸款。其中,只有針對農業戶口的小額貸款，條件是三戶聯保不需要抵押，最高額度3萬元。
何種騙術讓人屢掉“陷阱”?記者近日展開暗訪，發現這類無抵押貸款公司有不少慣用伎倆，如采用隨口胡謅的假名、模糊不清的辦公地址和難以查證的外地手機號碼，利用借貸人急于找尋資金的心理，要求先付一筆不菲的利息費，借此“引君入甕”等。
記者通過搜索引擎找到一家名為“佳興信貸”的無抵押貸款公司。該公司稱以銀行為信托，個人貸款放貸額度從1萬到20萬元，只需要提供本人有效證件復印件、家庭地址和固定電話，放款最快半小時以內。所留聯系方式是一位王經理的手機號碼，歸屬地顯示四川內江，接聽者卻是一名自稱“黃強”的男子。他稱自己在肥東，貸款資金源于農業銀行，貸款業務跟銀行無關，并神秘兮兮地說，“不能太張揚，如果碰上公安局的人就不好辦了。”記者稱需創業貸款，沒存款沒戶口沒店面。他說這種情況至多能貸5萬元，先把一季度1600元的利息費存入公司財務賬戶，又說該賬戶是個人所有。記者追問公司地址，他只給了個長江東路農業銀行的地址，讓記者先去把利息付掉，再簽約放款。
另一家“鵬誠小額貸款公司”，聯系人是陳經理，手機號碼歸屬地為湖南岳陽，接聽者自稱是業務經理“黃麗娟”。“這不是陳經理的手機?”“陳經理調到公司財務部去了。”“這不是他個人手機號碼?”“這是公司電話。”“為什么號碼歸屬地顯示是湖南?”“這是公司統一配的商務電話，我們在全國都有辦事處。”“合肥辦事處在哪?”“在長江批發市場。”記者假稱開網店資金周轉不靈，想貸款20萬元，但目前人在外地。這位“黃經理”耐心地說，人在外地不要緊，合同一式兩份，可以在網上簽約，先把一季度利息6000元打入她提供的賬戶，很快便放款。她讓記者先把姓名、住址、身份證號碼等以短信形式發給她，記者依言把虛擬的身份證號碼和外省某地址傳過去，不久她回復稱通過審核，并把貸款合同書發到記者的電子郵箱。
調查中，記者還發現，為騙取借貸人信任，不少公司在精心包裝的網站上打出與銀行合作的“幌子”。
一名自稱是安信信貸投資有限公司業務經理“李偉”的男子說，公司地址在和平路241號，記者卻查詢到這是建設銀行一網點的地址。他還稱公司2006年就拿到工商頒發的營業執照，但記者在省工商行政管理局門戶網站上根本查不到該公司的注冊登記信息。
如何避免掉入貸款陷阱?誰來監管無抵押貸款公司?記者采訪發現，目前這一領域尚處于監管“空白”。安徽省銀監局有關人士稱，這不在他們監管范圍之內，銀監部門主要負責風險管控、業務準入等方面。
工商部門有關人士則說，可以為小額貸款公司辦理營業執照，但小額貸款公司的設立要經過有關部門嚴格審查，數量也十分有限，目前整個合肥市僅二十余家。他認為，肯定不存在無抵押貸款，因為無任何還款能力證明，貸款人要冒很大風險。目前社會上其他形式的貸款公司魚龍混雜，一種是有營業執照，但超范圍經營，一種是信用卡透支套現，放“高利貸”，其余則多屬詐騙。
律師說，社會上存在用POS機給借貸人非法刷卡套現、收取手續費的行為，該行為一般被界定為非法經營罪。而聲稱無抵押貸款，收取利息后又沒履行貸款義務的行為則是詐騙行為。他表示，在法律層面上并沒有禁止民間機構借貸行為的規定。但我國法律和司法解釋規定，借款利息不得在本金當中預先扣除，若發生借款預先將利息扣除的，應當按照扣除后的本金計算利息，多收的利息應當退還。目前只有典當行可以預先扣除綜合費用。其次，借款年利率不得高于同期銀行貸款利率的4倍，4倍之上即為高利貸，不受法律保護。
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