強(qiáng)制保險(xiǎn)涉及的主體及其利益沖突是多種多樣的，《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》應(yīng)當(dāng)充分考慮并妥善衡平這些利益，才能確保其公正性和可實(shí)施性，為此應(yīng)遵循以下原則：

1.遵循《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定的原則

就法律級別來看，條例屬于行政法規(guī)，其效力等級要低于憲法和法律，因此條例不能與憲法和法律相抵觸。具體而言，制定《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的直接法律依據(jù)是《道路交通安全法》，該法不僅明確了我國要建立強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，而且其中的一些條文已經(jīng)對強(qiáng)制保險(xiǎn)的某些主要內(nèi)容進(jìn)行了原則性的規(guī)定。例如《道路交通安全法》76條第1款規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”這就為我國強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任范圍劃定了界限，即既包括人身傷亡，也包括財(cái)產(chǎn)損害。雖然這一規(guī)定的合理性值得商榷，但國務(wù)院制定的《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》是不能對全國人大常委會通過的《道路交通安全法》作出實(shí)質(zhì)性修改的。

2.有利于預(yù)防和減少交通事故及損失的原則

近年來，隨著人們對保險(xiǎn)本質(zhì)認(rèn)識的深入，有學(xué)者提出，保險(xiǎn)不只是一種災(zāi)后補(bǔ)償?shù)南麡O手段，它同時(shí)還具有防災(zāi)防損的積極意義,強(qiáng)制保險(xiǎn)當(dāng)然也不例外。雖然其所牽涉的各個(gè)權(quán)利主體和權(quán)力主體存在著諸多利益沖突，但他們在防災(zāi)防損方面無疑具有共同利益。從權(quán)利主體的角度看，首先，交通事故及損害的減免可使第三人免于遭受肉體之痛苦和財(cái)產(chǎn)損失;其次，交通事故及損害的減免可使保險(xiǎn)人降低賠付率，減少賠償和費(fèi)用支出，增進(jìn)其收益;再次，交通事故及損害的減免導(dǎo)致的賠付率減少可以有效降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕投保人的負(fù)擔(dān)。從社會和權(quán)力主體的角度看，首先，損失的出現(xiàn)畢竟意味著人身傷亡和社會財(cái)富的損毀滅失，而有些損失是金錢無法替代的，而且由損失帶來的其他影響也是無法估量的;因此從某種意義來說，做好防災(zāi)防損工作比其在保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償更為重要，也更為社會所需要

其次，交通事故及損害的減免必然會有效減少因此而發(fā)生的糾紛，不僅可以維持社會關(guān)系之和諧，亦可保障道路暢通無阻，方便人們出行。這毫無疑問是公共管理部門夢寐以求的。來自實(shí)踐的資料表明，交通事故主要是由交通違章造成的。據(jù)公安交管部門統(tǒng)計(jì)，交通違章，尤其是機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)诉`章是我國目前交通事故的主要原因。2004年，我國因機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)诉`章造成的事故起數(shù)、死亡人數(shù)和受傷人數(shù)分別占總數(shù)的89.8%、87.4%和90.6%.而其他因素造成的交通事故僅占總數(shù)的很小一部分比例。因此預(yù)防和減少因當(dāng)事人違章導(dǎo)致的交通事故是改善我國道路交通安全狀況的根本出路，這就要求我們的制度建設(shè)必須要有利于促進(jìn)交通行為參與者的安全意識，充分發(fā)揮法律制度的阻懾作用。有些學(xué)者主張應(yīng)對交通事故適用過錯(cuò)責(zé)任原則也是基于同樣的理由，他們認(rèn)為傳統(tǒng)的過失責(zé)任規(guī)則在交通事故處理方面通常被認(rèn)為能給駕駛者以阻懾作用.還有，受害者在過失責(zé)任制下也能采取符合效益的避免事故的行為規(guī)則.故任何可以促進(jìn)交通參與者的安全意識，增進(jìn)其謹(jǐn)慎行為和其他減少安全隱患的措施皆應(yīng)在制定《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》過程中予以考慮，并對其中具有可行性者加以采納。

3.有利于建立健全我國交通事故保障體系的原則

對交通事故所致?lián)p害的補(bǔ)償機(jī)制決不僅僅是某一個(gè)法律制度，而是一個(gè)保障體系。例如日本在實(shí)施汽車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)后，又相繼設(shè)計(jì)了汽車第三者責(zé)任相互保險(xiǎn)制度和政府的汽車損害賠償事業(yè)制度，再加上社會保險(xiǎn)的有關(guān)制度，形成了多種制度并存且互為補(bǔ)充的格局.依筆者之見，商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度、車損險(xiǎn)制度、車上人員責(zé)任險(xiǎn)制度、財(cái)產(chǎn)損害險(xiǎn)制度和人身意外傷害險(xiǎn)制度等保險(xiǎn)制度和侵權(quán)賠償制度也應(yīng)視為該保障體系之一部分。這些制度應(yīng)當(dāng)相互協(xié)調(diào)，相互補(bǔ)充，才能實(shí)現(xiàn)糾正正義和分配正義的和諧統(tǒng)一。因此強(qiáng)制保險(xiǎn)在責(zé)任范圍和責(zé)任限額等設(shè)置上，要將其置于整個(gè)保障體系之內(nèi)來通盤考慮，既不能對其他制度不予保障的空白視而不見，也不能過分?jǐn)D占其他制度的生存空間，造成不必要的沖突與浪費(fèi)。

4.權(quán)利優(yōu)于權(quán)力的原則

現(xiàn)代社會民主的發(fā)展與法治的興盛，必然導(dǎo)致權(quán)利觀念大彰;而對權(quán)利的重視則必然意味著對權(quán)力的制約。在道路交通安全與秩序的博弈中，交通行為參與者、保險(xiǎn)人和權(quán)力部門之間的權(quán)利義務(wù)從來都處于不平等狀態(tài)，因此《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》必須要秉承《道路交通安全法》已經(jīng)體現(xiàn)出來的著重權(quán)利保護(hù)，制約權(quán)力的先進(jìn)思想。在諸權(quán)利主體中，受害人的利益應(yīng)當(dāng)?shù)玫絻?yōu)先保障，否則就違背了建立強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的初衷;同時(shí)也要考慮投保人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力和我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展水平，對平等主體之間的利益沖突依據(jù)公平原則和我國國情予以協(xié)調(diào);而對權(quán)力主體的利益訴求，在無關(guān)公共利益的情況下，如果其與權(quán)利主體的利益一致或沒有原則性沖突應(yīng)予以考慮;反之則不予采納。

5.有利于我國保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的原則

目前，我國保險(xiǎn)業(yè)尚處于初級階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度都很低(注：保險(xiǎn)深度是指一國年保費(fèi)收入占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重;保險(xiǎn)密度是指一國按全國人口計(jì)算的人均保費(fèi)數(shù)額。2002年我國保險(xiǎn)深度為3%，世界平均水平為8.1%，我國的世界排名為第48位，而我國國民生產(chǎn)總值世界排名第6位;同年我國的保險(xiǎn)密度為29美元，世界平均水平為423美元，我國排名第71位。)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會需求還很不協(xié)調(diào)。從市場情況看，保險(xiǎn)市場尚不成熟、不完善，而且隨著加入WTO后，對外開放進(jìn)程的加快，競爭日益激烈，保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)利潤不斷走低;從市場主體看，國內(nèi)保險(xiǎn)公司的償付能力、競爭實(shí)力還普遍不高，而且短期內(nèi)很難有實(shí)質(zhì)性的改變;從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，車險(xiǎn)占財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)比重接近2/3，所以強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的建立對財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營具有舉足輕重的影響。如果《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》制定失當(dāng)，要求保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)超過其負(fù)擔(dān)能力之責(zé)任，就有可能使我國保險(xiǎn)公司的發(fā)展空間受到嚴(yán)重?cái)D壓，盈利渠道和能力都將受到很大限制。因此，在著重保護(hù)交通事故受害人利益的同時(shí)，決不能以犧牲我國保險(xiǎn)業(yè)為代價(jià);否則，如保險(xiǎn)業(yè)不能健康發(fā)展，必將使其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的能力大打折扣，最終使社會公眾利益無法得到有效的保障，這恐怕就與立法者的本意大相徑庭了。