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住房公積金貸款年限能更改嗎
姚平律師2021.12.06429人閱讀
導(dǎo)讀：
3、不得超過借款申請人家庭住房公積金繳存基數(shù)計算的貸款額度，即借款申請人家庭住房公積金繳存基數(shù)之和×0.4(還貸能力系數(shù))×貸款期限,2、公積金借款申請人及其配偶或者共同借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上是不可超過其法定離退休年齡后5年，并且按照年限較短的一方計算貸款的期限，精確到月份,市住房公積金管理中心會根據(jù)借款申請人的申請期限以及以上所有因素綜合來確定最終的公積金貸款年限,4、貸款人是建造、翻建和大修自有住房的，公積金貸款年限不得超過10年。
一、住房公積金貸款年限能更改嗎？
可以的。公積金貸款年限更改需滿足以下條件：申請縮短貸款期限，借款人應(yīng)無不良還款記錄，提供的收入證明應(yīng)具備期限縮短后的償貸能力，同意抵押物抵押期限不作變更。
申請延長貸款期限，借款人應(yīng)提供導(dǎo)致不能按合同期限償還貸款客觀事由的說明材料，同意對抵押物抵押期限作相應(yīng)變更。
二、住房公積金貸款年限和年齡？
公積金貸款年限最長可以到貸款人70周歲，最長不得超過30年。
公積金貸款需要年滿18周歲，同時不超過65周歲。
《住房公積金管理條例》第二十七條申請人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當提供擔(dān)保。
《住房公積金管理條例》第二十八條，住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經(jīng)住房公積金管理委員會批準，可以將住房公積金用于購買國債。住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保。
三、住房公積金貸款年限怎么計算？
公積金貸款的年限在1到30年之間，并且不能長于借款人法定退休年齡后五年。要計算具體的年限還有一些其他的相關(guān)規(guī)定，詳細規(guī)定如下：
1、貸款人購買的是商品房、限價商品房的，貸款期限不得超過30年。
2、貸款人購買的是私產(chǎn)住房的，則貸款年限不能超過20年。
3、貸款人如果購買二手住房，房屋貸款期限最長不超過15年。
4、貸款人是建造、翻建和大修自有住房的，公積金貸款年限不得超過10年。
提示：具體情況依地區(qū)不同、個人條件不同是有所差異的，建議到當?shù)刈》抗e金管理中心進行具體咨詢。
如何計算公積金貸款最大年限
一、公積金貸款期限(以月為單位)的確定
1、最長是不超過30年，即360個月;;
2、公積金借款申請人及其配偶或者共同借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上是不可超過其法定離退休年齡后5年，并且按照年限較短的一方計算貸款的期限，精確到月份;
3、貸款的期限不得超過房屋的剩余的法定使用年限。
市住房公積金管理中心會根據(jù)借款申請人的申請期限以及以上所有因素綜合來確定最終的公積金貸款年限。
二、公積金貸款額度怎樣確定呢？
1、不得超過購買的自住住房全部價格的80%或建造、翻建、大修自住的住房所需費用的50%;
2、不得超過抵押物的評估價值的80%(兩年內(nèi)的商品房是無需評估的);
3、不得超過借款申請人家庭住房公積金繳存基數(shù)計算的貸款額度，即借款申請人家庭住房公積金繳存基數(shù)之和×0.4(還貸能力系數(shù))×貸款期限;
4、不超過借款申請人家庭還款能力計算的貸款額度，即借款申請人家庭月工資收入之和×0.4(還貸能力系數(shù))×貸款期限;
5、非同一家庭成員共同購買自住住房的，不超過經(jīng)公證的借款申請人付款額度的80%(此條僅適用于份額共有);
6、商業(yè)銀行個人住房按揭貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的，不超過借款申請人提前全部償清商業(yè)銀行個人住房按揭貸款的額度(此條僅適用于商轉(zhuǎn)公);
7、不超過住房公積金管理委員會確定的當期最高貸款額度80萬元。
市住房公積金管理中心在確保資金安全的前提下，充分權(quán)衡以上因素，針對每一戶貸款申請人的貸款額度需求，進行綜合測定。
例如：劉先生家庭2015年4月提出貸款申請，其基本情況如下：劉先生為1968年10月出生，其配偶吳女士為1970年3月出生，購買79萬元商品房，首付款為20萬，劉先生公積金繳存基數(shù)為4960元，近3個月平均月工資為6120元，吳女士公積金繳存基數(shù)為3980元，近3個月平均月工資為4120元。
申請期限的測算：
按劉先生計算：【65-(2015-1968)】×12=216個月;
按其配偶吳女士計算：【60-(2015-1970)】×12-1=179個月。
則劉先生家庭可在24-179個月范圍內(nèi)選擇貸款申請期限。
申請額度的測算：
假設(shè)劉先生根據(jù)測算，決定申請168個月。
1、按房價測算：79萬×80%=63.2萬元;
2、按照公積金繳存基數(shù)測算：(4960+3980)×40%×168=60萬元;
3、按照借款申請人還款能力測算：(6120+4120)×40%×168=68.8萬元;
4、目前貸款額度上限80萬元;
5、尚欠房款：79萬元-20萬元=59萬元。
那么，劉先生家庭最后確定的貸款額度為59萬元，貸款期限為168個月。
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