存款質押貸款到期還不上怎么辦

導讀:
存單質押,是取得的貸款很容易的方式之一,可以滿足人群需求的信用貸款,但是也存在著一定的風險。那么,存款質押貸款到期還不上怎么辦?大律網專業律師要提醒大家的是,貸款之前一定要考慮好優勢以及風險,仔細閱讀合同條款并及時還款。
存款質押貸款到期還不上怎么辦
1、如果用戶在申請到貸款額度之后忘記還款導致逾期的話,則是會影響到個人征信的。
2、當存款質押貸款申請者還不上貸款時,銀行會直接把存單取現還貸。
銀行存單質押貸款,不僅存單會放在銀行由銀行控制,而且貸款額度一般要低于存單數額。銀行將存單取現計算本息減去還貸金額,剩余的資金仍舊返還給客戶。貸款質押率不超過質押存單面額的90%,其中申請個人存單質押貸款,必須以銀行開具的個人定期儲蓄存單作質押擔保。
個人存款質押期限
個人存單質押貸款期限的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質押貸款額度起點一般為 5000元,每筆貸款不超過存單質押價值的90%,最高可達質押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行,可視借款人情況最多下浮10%
個人存單質押貸款期限不超過質押存單的到期日,且最長不超過一年。如有多張個人存單質押,以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉存的存單視自動轉存期限長短確定。
個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質押率不超過質押存單面額的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。存單質押貸款。
貸款金額
個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質押率不超過質押存單面額的90%(外幣存款按當日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。
申請資料
1、個人存單質押貸款申請表;
2、出示借款人、出質人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件),并提供其復印件;
3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件;
4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。
存單質押貸款如何還款
存單質押貸款因有操作簡單、利率低放款快的優點,受到很多借款人的喜愛,既是貸款,不得不考慮還款的問題,存單質押貸款該如何還款,據了解,銀行對這種無抵押貸款有規定,貸款期限在1年(含)以內的,采用一次還本付息的還款方式;貸款期限越過1年的,可采用按月(季)還息、一次還本,或按月等額本息、等額本金的還款方式。當借款人無法按借款合同約定如期償還貸款本息時,銀行有權處理質押物,用以抵償貸款本息。
存單目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有哪些風險
(一)虛假質押風險
虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。目前各家銀行對此內部都做了嚴格的規定,只有本銀行系統的存單才可用于在本行作質押貸款。但即使是同銀行系統的存單,如果借款申請人提供的是同城不同機構,或是異地的本行系統機構的存單,仍應加以核實并通知辦理質押手續方能予以貸款。
(二)司法風險
銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上,是有司法風險的。如果借款人與其他債權人有經濟糾紛,司法部門憑生效的法律文書來銀行凍結或扣劃存款,發放質押貸款的銀行是難以對抗的。為規避這種風險,銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管,或者更為妥當的方式,將其轉入銀行名下的保證金賬戶。
(三)匯率風險
當外幣有升值趨勢,或外幣利率相對高于人民幣利率時,常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況。銀行這時在辦理質押貸款時,應注意質押外幣與人民幣的匯率變動風險,如果人民幣升值,質押的外幣金額已不足以覆蓋它了,質押貸款金額將出現風險敞口。因此,在匯率變動頻繁的時期,確定質押比例要十分慎重,應該要求以有升值趨勢的可兌換貨幣質押。
(四)操作風險
對于質押貸款業務,銀行內部如果管理不當,制度不健全也容易出問題。主要是對質物的保管不當,例如質物沒有登記、交換、保管手續,造成丟失;對用于質押的存款沒有辦理內部凍結看管手續等。




