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個人存單質(zhì)押貸款利率是怎么規(guī)定的?

元甲交通律師律師2022.02.10474人閱讀
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工商銀行、郵儲銀行等都表示,存單質(zhì)押貸款利率,執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率,但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。由于每個借款人的實際情況不同,在申請存單存款質(zhì)押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。因此,存單質(zhì)押貸款用于應(yīng)急比較合適。個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日,且最長不超過一年。個人定期存單質(zhì)押貸款。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。那么個人存單質(zhì)押貸款利率是怎么規(guī)定的?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

工商銀行、郵儲銀行等都表示,存單質(zhì)押貸款利率,執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率,但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。由于每個借款人的實際情況不同,在申請存單存款質(zhì)押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。因此,存單質(zhì)押貸款用于應(yīng)急比較合適。個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日,且最長不超過一年。個人定期存單質(zhì)押貸款。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。關(guān)于個人存單質(zhì)押貸款利率是怎么規(guī)定的?的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。

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我們?nèi)绻谏钪杏龅接缅X的緊急情況,而我們又無法取出定期存款,或者不想損失利息,那么我們可以采用存單質(zhì)押方式來獲得貸款。那么除了關(guān)心貸款額度外,個人存單質(zhì)押貸款利率是多少?這個直接影響借款成本。下面由律師365小編來告訴大家。

一、個人存單質(zhì)押貸款利率為多少?

工商銀行、郵儲銀行等都表示,存單質(zhì)押貸款利率,執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率,但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。那么,央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率是多少?一年及以下利率為4.35%,一年至五年(含)利率為4.75%,五年以上為4.90%。由于每個借款人的實際情況不同,在申請存單存款質(zhì)押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。

一般來說,存單質(zhì)押貸款利率很少下浮,并且最多下浮10%,而大多數(shù)時候都會上浮。但不管是上浮還是下浮,存單質(zhì)押貸款利率都比定期存款利率高得多。因此,存單質(zhì)押貸款用于應(yīng)急比較合適。如果借款人需要資金的時間較長,并不劃算。

二、存單質(zhì)押貸款利期限多久?

個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日,且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押,以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。個人定期存單質(zhì)押貸款。

三、個人定期存單質(zhì)押貸款辦法有哪些內(nèi)容?

第一條為加強(qiáng)個人定期存單質(zhì)押貸款管理,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。

第二條個人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押,從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。

第三條本辦法所稱借款人,是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。

第四條作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

第五條借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款),存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。

第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的,貸款人不得向其發(fā)放貸款。

第七條存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額,但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

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  • 個人定期存單質(zhì)押貸款辦法有哪些?

    孔孟廷律師

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    孔孟廷

    個人定期存單質(zhì)押貸款辦法有哪些?

    內(nèi)容:第五條借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款,存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。第八條 存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。以存單作質(zhì)押申請貸款時,出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)。第十三條 辦理存單質(zhì)押貸款,貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同,或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。那么個人定期存單質(zhì)押貸款辦法有哪些?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 個人存單質(zhì)押貸款如何質(zhì)押登記?

    陳宗瓊律師

    陳宗瓊

    個人存單質(zhì)押貸款如何質(zhì)押登記?

    內(nèi)容:申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲,須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件;2、持本人有效身份證件;3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單,定期一本通存折;4、申請人持非本人名下存單,還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的,借款人須持本人名下存單;6、貸款人規(guī)定的其他條件。那么個人存單質(zhì)押貸款如何質(zhì)押登記?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 商業(yè)銀行個人存單質(zhì)押合同借款范本怎么寫

    翁玉素律師

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    翁玉素

    商業(yè)銀行個人存單質(zhì)押合同借款范本怎么寫

    內(nèi)容:借款人向貸款人還清本合同項下的借款本息及其他應(yīng)付款項后,貸款人將質(zhì)物退還出質(zhì)人。對已辦理質(zhì)押登記手續(xù)的,由貸款人、出質(zhì)人向登記部門辦理注銷登記手續(xù)。逾期超過一個月時,出質(zhì)人授權(quán)貸款人無征求借款人和出質(zhì)人的意見,由貸款人主動將本合同約定的質(zhì)物按序號由小到大順序變現(xiàn),以歸還貸款人的貸款本息及罰息,由此引起的一切后果由借款人和出質(zhì)人負(fù)責(zé)。那么商業(yè)銀行個人存單質(zhì)押合同借款范本怎么寫。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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    擅長:物業(yè)費(fèi)糾紛、供暖費(fèi)用糾紛

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  • 存單質(zhì)押逾期問題,該怎么辦?

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    李楠楠

    存單質(zhì)押逾期問題,該怎么辦?

    內(nèi)容:如果申請的存單質(zhì)押貸款逾期了,該怎么消除呢?存單質(zhì)押逾期會對個人產(chǎn)生什么不良后果呢?那么存單質(zhì)押逾期問題又該怎么辦呢?因為央行規(guī)定個人貸款逾期記錄的保存時間是5年,5年后,這些記錄就會自然消除了。小編再次提醒貸款逾期銀行會直接扣劃你的存款還貸款,并且存單質(zhì)押逾期問題會影像你的信用記錄,并不是小問題。那么存單質(zhì)押逾期問題,該怎么辦?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
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  • 個人存單質(zhì)押貸款利率是怎么規(guī)定的?

    黃東潔律師

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    黃東潔

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    陳明月律師

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  • 個人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    林艷英

    個人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?

    內(nèi)容:個人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在30萬元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復(fù)利。正規(guī)的小貸公司借貸費(fèi)用一般會由兩部分構(gòu)成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)。那么個人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    林艷英律師
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  • 周春花律師

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  • 個人質(zhì)押貸款管理辦法具體內(nèi)容是什么?

    龍珊律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    龍珊

    個人質(zhì)押貸款管理辦法具體內(nèi)容是什么?

    內(nèi)容:第二條 個人質(zhì)押貸款是指借款人以未到期的本外幣定期儲蓄存單或憑證式國債等權(quán)利質(zhì)物作質(zhì)押,從農(nóng)業(yè)銀行取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。第五條 經(jīng)授權(quán)的農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點,可以受理本行或其他銀行開出的同城未到期個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第十一條 個人質(zhì)押貸款執(zhí)行同期貸款利率和有關(guān)計息規(guī)定,結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。第十四條 個人質(zhì)押貸款一般不予辦理展期。第十五條 個人質(zhì)押貸款履行期間如借款人死亡,可根據(jù)《中華人民共和國繼承法》及其他有關(guān)法律規(guī)定辦理。那么個人質(zhì)押貸款管理辦法具體內(nèi)容是什么?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    龍珊律師
    2022.02.10239人收看
  • 段建國律師

    主任律師
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    擅長:債權(quán)債務(wù)、刑事辯護(hù)、建設(shè)工程、民間借貸

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  • 存單質(zhì)押貸1萬多少利息?利率怎么算?

    王熙律師

    北京天用律師事務(wù)所

    王熙

    存單質(zhì)押貸1萬多少利息?利率怎么算?

    內(nèi)容:存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點一般為 5000元,每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%,最高可達(dá)質(zhì)押價值的95%;三、存單質(zhì)押貸款利:貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行,可視借款人情況最多下浮10%。如有多張個人存單質(zhì)押,以距離到期日最近的時間確定貸款期限。個人定期存單質(zhì)押貸款。六、存單質(zhì)押貸款利金額:個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%。那么存單質(zhì)押貸1萬多少利息?利率怎么算?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
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  • 邢穎律師

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    擅長:合同糾紛、建設(shè)工程、民間借貸、交通事故

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  • 存單質(zhì)押貸款特點有哪些?存單質(zhì)押的方式有哪幾

    邢穎律師

    北京天用律師事務(wù)所

    邢穎

    存單質(zhì)押貸款特點有哪些?存單質(zhì)押的方式有哪幾

    內(nèi)容:相信很多人對存單質(zhì)押貸款特點都有疑問,下面就讓律師365小編為您解答。據(jù)了解,個人質(zhì)押貸款有6個特點:發(fā)放快捷、貸款額高、利率優(yōu)惠、用途廣泛、還款方式多樣和貸后服務(wù)便捷。(二)辦理存單質(zhì)押貸款應(yīng)簽訂質(zhì)押合同根據(jù)《擔(dān)保法》和《質(zhì)權(quán)法》規(guī)定,存款單質(zhì)押的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。還有,存單質(zhì)押貸款的貸款比例一般不得超出質(zhì)押存單金額的90%,以防貸款到期不夠抵償貸款本息。那么存單質(zhì)押貸款特點有哪些?存單質(zhì)押的方式有哪幾。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 吳夢云律師

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    擅長:合同糾紛、債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程

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  • 農(nóng)信存單質(zhì)押貸款利率有多高

    李維律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    李維

    農(nóng)信存單質(zhì)押貸款利率有多高

    內(nèi)容:存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點一般為5000元,每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%,最高可達(dá)質(zhì)押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行,可視借款人情況最多下浮10%。就貸款期限而言,個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日,且最長不超過一年。那么農(nóng)信存單質(zhì)押貸款利率有多高。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 陳明月律師

    主任律師
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    擅長:交通事故

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  • 個人定期存單質(zhì)押貸款規(guī)定是怎樣的?

    于海明律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    于海明

    個人定期存單質(zhì)押貸款規(guī)定是怎樣的?

    內(nèi)容:各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。第八條存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。第九條存單質(zhì)押貸款利率按國家利率管理規(guī)定執(zhí)行,計、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。以存單作質(zhì)押申請貸款時,出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)。第十三條辦理存單質(zhì)押貸款,貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同,或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。那么個人定期存單質(zhì)押貸款規(guī)定是怎樣的?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    于海明律師
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  • 楊一凡律師

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    擅長:債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、建設(shè)工程

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  • 姚平律師

    姚平律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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    張蕓律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

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  • 馮清琴律師

    馮清琴律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程、合同糾紛

    5.0分 服務(wù): 46人 好評: 624
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  • 張旭律師

    張旭律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:房產(chǎn)糾紛、建設(shè)工程

    5.0分 服務(wù): 1462人 好評: 141
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  • 翁玉素律師

    翁玉素律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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元甲交通律師律師

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