個人存單質(zhì)押貸款利率是怎么規(guī)定的?

導(dǎo)讀:
工商銀行、郵儲銀行等都表示,存單質(zhì)押貸款利率,執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率,但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。由于每個借款人的實際情況不同,在申請存單存款質(zhì)押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。因此,存單質(zhì)押貸款用于應(yīng)急比較合適。個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日,且最長不超過一年。個人定期存單質(zhì)押貸款。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。那么個人存單質(zhì)押貸款利率是怎么規(guī)定的?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
工商銀行、郵儲銀行等都表示,存單質(zhì)押貸款利率,執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率,但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。由于每個借款人的實際情況不同,在申請存單存款質(zhì)押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。因此,存單質(zhì)押貸款用于應(yīng)急比較合適。個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日,且最長不超過一年。個人定期存單質(zhì)押貸款。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。關(guān)于個人存單質(zhì)押貸款利率是怎么規(guī)定的?的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
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我們?nèi)绻谏钪杏龅接缅X的緊急情況,而我們又無法取出定期存款,或者不想損失利息,那么我們可以采用存單質(zhì)押方式來獲得貸款。那么除了關(guān)心貸款額度外,個人存單質(zhì)押貸款利率是多少?這個直接影響借款成本。下面由律師365小編來告訴大家。
一、個人存單質(zhì)押貸款利率為多少?
工商銀行、郵儲銀行等都表示,存單質(zhì)押貸款利率,執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率,但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。那么,央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率是多少?一年及以下利率為4.35%,一年至五年(含)利率為4.75%,五年以上為4.90%。由于每個借款人的實際情況不同,在申請存單存款質(zhì)押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。
一般來說,存單質(zhì)押貸款利率很少下浮,并且最多下浮10%,而大多數(shù)時候都會上浮。但不管是上浮還是下浮,存單質(zhì)押貸款利率都比定期存款利率高得多。因此,存單質(zhì)押貸款用于應(yīng)急比較合適。如果借款人需要資金的時間較長,并不劃算。
二、存單質(zhì)押貸款利期限多久?
個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日,且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押,以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。個人定期存單質(zhì)押貸款。
三、個人定期存單質(zhì)押貸款辦法有哪些內(nèi)容?
第一條為加強(qiáng)個人定期存單質(zhì)押貸款管理,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。
第二條個人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押,從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。
第三條本辦法所稱借款人,是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。
第四條作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。
第五條借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款),存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。
第六條以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的,貸款人不得向其發(fā)放貸款。
第七條存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額,但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。
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