個(gè)人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?

導(dǎo)讀:
個(gè)人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以?xún)?nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。正規(guī)的小貸公司借貸費(fèi)用一般會(huì)由兩部分構(gòu)成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)。那么個(gè)人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
個(gè)人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以?xún)?nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。正規(guī)的小貸公司借貸費(fèi)用一般會(huì)由兩部分構(gòu)成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)。關(guān)于個(gè)人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?的法律問(wèn)題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。
個(gè)人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以?xún)?nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。
個(gè)人小額貸款利率計(jì)算方法:
種類(lèi)項(xiàng)目年利率(%)
一、短期貸款
六個(gè)月(含)5.60
六個(gè)月至一年(含)6.00
二、中長(zhǎng)期貸款
一至三年(含)6.15
三至五年(含)6.40
五年以上6.55
三、貼現(xiàn)
利息計(jì)算的基本常識(shí)
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)360=月利率()30
2.月利率()=年利率(%)12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息:
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金利率貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:
計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:
①利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:
②利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率+本金零頭天數(shù)日利率
同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:
③利息=本金實(shí)際天數(shù)日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),一年將作365天計(jì)算,得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利:復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。
(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同,對(duì)合同違約方的懲罰措施。
正規(guī)的小貸公司借貸費(fèi)用一般會(huì)由兩部分構(gòu)成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)。就目前市場(chǎng)行情來(lái)看,絕大部分正規(guī)的小貸公司兩部分的費(fèi)用加起來(lái)后,每月的總費(fèi)用一般不會(huì)超過(guò)3%,大多是在30%以?xún)?nèi),也就是年化利息是在法律允許的36%之內(nèi),這個(gè)利息是沒(méi)有違法的。
所以判斷小貸公司利息是不是合法,關(guān)鍵是要看小貸公司的具體利息,利息在24%以?xún)?nèi)的是完全受到法律保護(hù)的,利息在24%-36%之間,雖然法律沒(méi)有明確保護(hù),但也沒(méi)有明確說(shuō)違法,所以24%36%之間的利息也是法律所允許的。




