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個(gè)人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?

林艷英律師2022.02.09632人閱讀
導(dǎo)讀:

個(gè)人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以?xún)?nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。正規(guī)的小貸公司借貸費(fèi)用一般會(huì)由兩部分構(gòu)成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)。那么個(gè)人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。

個(gè)人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以?xún)?nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。正規(guī)的小貸公司借貸費(fèi)用一般會(huì)由兩部分構(gòu)成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)。關(guān)于個(gè)人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關(guān)規(guī)定?的法律問(wèn)題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。

個(gè)人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以?xún)?nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

個(gè)人小額貸款利率計(jì)算方法:

種類(lèi)項(xiàng)目年利率(%)

一、短期貸款

六個(gè)月(含)5.60

六個(gè)月至一年(含)6.00

二、中長(zhǎng)期貸款

一至三年(含)6.15

三至五年(含)6.40

五年以上6.55

三、貼現(xiàn)

利息計(jì)算的基本常識(shí)

(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)360=月利率()30

2.月利率()=年利率(%)12

(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息:

1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金利率貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:

計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:

①利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率

計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:

②利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率+本金零頭天數(shù)日利率

同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:

③利息=本金實(shí)際天數(shù)日利率

這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),一年將作365天計(jì)算,得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

(三)復(fù)利:復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。

(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同,對(duì)合同違約方的懲罰措施。

正規(guī)的小貸公司借貸費(fèi)用一般會(huì)由兩部分構(gòu)成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)。就目前市場(chǎng)行情來(lái)看,絕大部分正規(guī)的小貸公司兩部分的費(fèi)用加起來(lái)后,每月的總費(fèi)用一般不會(huì)超過(guò)3%,大多是在30%以?xún)?nèi),也就是年化利息是在法律允許的36%之內(nèi),這個(gè)利息是沒(méi)有違法的。

所以判斷小貸公司利息是不是合法,關(guān)鍵是要看小貸公司的具體利息,利息在24%以?xún)?nèi)的是完全受到法律保護(hù)的,利息在24%-36%之間,雖然法律沒(méi)有明確保護(hù),但也沒(méi)有明確說(shuō)違法,所以24%36%之間的利息也是法律所允許的。

聲明:該作品系作者結(jié)合法律法規(guī),政府官網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)知識(shí)整合,如若內(nèi)容錯(cuò)誤,請(qǐng)通過(guò) 【投訴】 功能聯(lián)系刪除
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