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個人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關規定?

林艷英律師2022.02.09632人閱讀
導讀:

個人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發放的期限在1年以內、金額在30萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。正規的小貸公司借貸費用一般會由兩部分構成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續費或管理費。那么個人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關規定?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

個人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發放的期限在1年以內、金額在30萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。正規的小貸公司借貸費用一般會由兩部分構成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續費或管理費。關于個人小額貸款利率是多少怎么算的?有哪些相關規定?的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

個人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發放的期限在1年以內、金額在30萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。

個人小額貸款利率計算方法:

種類項目年利率(%)

一、短期貸款

六個月(含)5.60

六個月至一年(含)6.00

二、中長期貸款

一至三年(含)6.15

三至五年(含)6.40

五年以上6.55

三、貼現

利息計算的基本常識

(一)人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)360=月利率()30

2.月利率()=年利率(%)12

(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息:

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:

利息=累計計息積數日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金利率貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

計息期為整年(月)的,計息公式為:

①利息=本金年(月)數年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

②利息=本金年(月)數年(月)利率+本金零頭天數日利率

同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

③利息=本金實際天數日利率

這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

(三)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

(四)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(五)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

正規的小貸公司借貸費用一般會由兩部分構成,一部分是純利息,另一部分是每月的手續費或管理費。就目前市場行情來看,絕大部分正規的小貸公司兩部分的費用加起來后,每月的總費用一般不會超過3%,大多是在30%以內,也就是年化利息是在法律允許的36%之內,這個利息是沒有違法的。

所以判斷小貸公司利息是不是合法,關鍵是要看小貸公司的具體利息,利息在24%以內的是完全受到法律保護的,利息在24%-36%之間,雖然法律沒有明確保護,但也沒有明確說違法,所以24%36%之間的利息也是法律所允許的。

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