信貸經(jīng)理作假如何處罰

導(dǎo)讀:
網(wǎng)友楊女士是一家生產(chǎn)企業(yè)的銷售經(jīng)理。該企業(yè)因?yàn)榄h(huán)評(píng)不過(guò)關(guān)無(wú)法通過(guò)貸款審核拿到貸款。但是最近情況卻突然變化了,公司獲得了大筆的貸款。財(cái)務(wù)經(jīng)理悄悄透露給楊女士,是因?yàn)殂y行的信貸經(jīng)理配合把審貸資料做了“處理”。楊女士想了解這樣作假會(huì)受到什么處罰。大律網(wǎng)小編來(lái)解答這個(gè)問(wèn)題。
一、信貸經(jīng)理作假如何處罰
從實(shí)踐中來(lái)看,銀行通過(guò)中介發(fā)放貸款是常見(jiàn)現(xiàn)象,企業(yè)銀行中介各逐其利。但是從法律上講,有觸刑嫌疑,可能會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任。
銀行發(fā)放貸款,不能通過(guò)作假資料。對(duì)此,客戶經(jīng)理知情,視同銀行知情或默許,至少是內(nèi)部管理漏洞。這是銀行第一條違規(guī)。其次,造假騙取貸款,如果數(shù)額巨大,涉嫌騙取貸款醉,是犯罪。數(shù)額不大,也是嚴(yán)重違規(guī),不管是監(jiān)管部門還是銀行內(nèi)部,這都是紅線。
二、貸款作假的法律分析
這里涉及兩個(gè)刑法罪名:
騙取貸款罪
是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。根據(jù)最高人民檢察院、公安部2010年5月出臺(tái)的《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》規(guī)定,涉及下列情形的應(yīng)予立案追訴:
(一)以欺騙手段取得貸款數(shù)額一百萬(wàn)元以上的;
(二)以欺騙手段取得貸款給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失二十萬(wàn)元以上的;
(三)雖未達(dá)到上述金額標(biāo)準(zhǔn),但多次以欺騙手段取得貸款的;
(四)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的。
其法定刑量刑幅度是“數(shù)額較大”三年以下有期徒刑、拘役,并處罰金或者單處罰金;“數(shù)額巨大”三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。而貸款詐騙罪“數(shù)額較大”五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
貸款詐騙罪
是指以非法占有為目的,編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由,使用虛假的合同,使用虛假的證明文件,使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保,超過(guò)抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄刑事案件的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》貸款詐騙2萬(wàn)元以上應(yīng)立案追訴。法定刑量刑幅度“數(shù)額較大”五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;“數(shù)額巨大”為五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;“數(shù)額特別巨大”十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。




