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個人非法放貸罪立案標準
李維律師2023.06.14323人閱讀
導讀：
具體而言，可以參考如下的立案標準：1. 判斷放貸人是否明知自己的放貸行為屬于&ldquo,二、個人非法放貸罪的構成要件根據我國相關法律的規定，構成個人非法放貸罪需要具備以下要件：1. 情節嚴重：放貸人以非法手段放貸，貸款利率嚴重超出正常市場利率，嚴重侵犯了消費者的利益，情節比較嚴重,個人非法放貸罪是指自行或者經過私人之間的聯系，借貸雙方沒有經過合法的金融機構進行貸款行為，本文將圍繞個人非法放貸罪的立案標準進行探討。
個人非法放貸罪是指自行或者經過私人之間的聯系，借貸雙方沒有經過合法的金融機構進行貸款行為，本文將圍繞個人非法放貸罪的立案標準進行探討。
個人非法放貸，這種非法借貸往往會導致被害人在缺乏風險意識的情況下，不知不覺地高利貸、走向破產。相比于傳統的銀行貸款，個人非法放貸的利率往往要高得多，因此這種行為也被稱為“黑吃黑”的借貸方式。
一、個人非法放貸罪的特點主要表現在：
1. 自行約定貸款利率，沒有經過合法的金融機構，嚴重侵害了消費者的利益。
2. 借款方在缺乏風險意識的情況下輕信了放貸人，承擔了極高的風險。
3. 放貸人從中獲取了非法收益，通過高額的利息變相地發起了非法經濟活動。
二、個人非法放貸罪的構成要件
根據我國相關法律的規定，構成個人非法放貸罪需要具備以下要件：
1. 情節嚴重：放貸人以非法手段放貸，貸款利率嚴重超出正常市場利率，嚴重侵犯了消費者的利益，情節比較嚴重。
2. 自行約定利率：放貸人與借款人之間的貸款利率沒有經過合法金融機構的認可，是雙方私下約定的，與正常的金融借貸沒有任何關系。
3. 非法獲利：放貸人通過高額的貸款利率獲取非法收益，對消費者施以不正當的利益侵害。
三、個人非法放貸罪的立案標準
想要認定個人非法放貸罪是否構成，需要依據上述構成要件進行綜合判斷。具體而言，可以參考如下的立案標準：
1. 判斷放貸人是否明知自己的放貸行為屬于“貸款非法收益”并且持續時間超過法定期限。
2. 判斷借款人是否知曉放貸人的“非法放貸”行為并且是否存在故意參與放貸行為的跡象。
3. 判斷放貸人和借款人之間的“放貸契約”是否存在，包括放貸金額、利率、借款期限、償還方式等具體內容。
4. 判斷放貸人和借款人之間的勾結程度。如果雙方之前有其他經濟往來記錄，或者存在其他違法記錄，則可以考慮重定罪。
五、個人非法放貸罪法律案例分析
在實際的司法實踐中，判定個人非法放貸罪是否成立，需要根據具體案例的情況來具體判斷。以下是具體案例分析：
案例一：
甲某與乙某之間自行約定高額貸款利率，停息后又需要加收罰息，乙某無力償還，于是發生了一件嚴重的金融爭端。最終，經過公安機關的偵查，刑事訴訟程序被啟動，甲某便被判處了2年徒刑。
本案的立案標準主要包含在判決的罪名中：“以非法占有為目的，在未取得國家金融監管部門許可的情況下，或者未經金融機構授信借款的情況下，向他人提供高利貸，數額巨大，數額在100萬元以上，且數額特別巨大的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金或者沒收財產”。
案例二：
張某在微信群里發布廣告，不明身影的李某與其聯系，分別借款15萬、10萬和5萬，總計借款30萬。出借人如果轉賬或通過其他方式將錢數交給放貸人，則認定為違法放貸。此案最終，張某被法院認為，其非法放貸行為構成了 “非法占有罪”。
本案中刑事立案標準主要包括以下幾點：
1. 確定兩人之間的放貸契約存在。
2. 認定放貸人明知放貸是非法的，并且有意非法占有借款金額。
3. 分析借款人的認知能力和風險認識能力，看是否存在使之誤認為放貸人為合法金融機構導致上當受騙的情形。
個人非法放貸罪是一種不可取的金融方式，不僅侵犯了消費者的勞動成果和利益，而且可能使借款方處于無盡的財務窘境。因此，公安機關、法院等相關機構仍需加強預防、取締這些黑市放貸行為的力度，以保障公民合法權益。
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