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我國開展建筑工程質(zhì)量保險所面臨的
姚平律師2021.10.26957人閱讀
導(dǎo)讀：
我國開展建筑工程質(zhì)量保險所面臨的
我國開展建筑工程質(zhì)量保險所面臨的問題
建筑工程質(zhì)量保險作為工程質(zhì)量保證體系的一個重要環(huán)節(jié)而得到加強，需要政府、企業(yè)和社會各界的共同努力。隨著我國加入WTO和政府職能的轉(zhuǎn)變，我國對工程質(zhì)量的保證手段也要由以行政手段、法律手段為主，逐漸過渡為以法律手段、經(jīng)濟手段為主。而目前，建筑工程質(zhì)量保險作為主要的經(jīng)濟手段力量還很薄弱，還有很大的發(fā)展空間，現(xiàn)在制約建筑工程質(zhì)量保險市場快速成長的因素主要有以下幾個方面:
投資方風(fēng)險意識薄弱，保險觀念淡薄。計劃經(jīng)濟體制下工程建設(shè)往往由國家投資，一旦發(fā)生風(fēng)險事件，產(chǎn)生損失最終總是由國家承擔(dān)。這樣，人們就把具有社會互助性質(zhì)的保險事業(yè)視為個別行為，缺乏對保險事業(yè)的認(rèn)識了解，錯誤地認(rèn)為只要有政府承擔(dān)風(fēng)險，就沒有必要再購買保險。這種觀念根深蒂固，一直影響至今。此外，由于建設(shè)工程中的風(fēng)險事件不確定性強，風(fēng)險發(fā)生后的損失雖大，但是發(fā)生的可能性畢竟較小，從而使一些業(yè)主或承包商心存僥幸，希望需要投保風(fēng)險不會發(fā)生，以增加利潤，因而，不會自愿、自動投保。即使按照政府、銀行的強制性要求投保，也僅視為承接工程的必要手續(xù)，而疏于投保后必要的風(fēng)險管理和索賠工作。這種缺乏保險意識的風(fēng)險心理，會嚴(yán)重地阻礙了建筑工程質(zhì)量保險制度的廣泛推行。對風(fēng)險的認(rèn)識，在發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)中，程度也不一樣。目前我國只有世行貸款、外資投資的少數(shù)項目投保了建筑工程質(zhì)量保險。
投資體制落后，風(fēng)險主體不明。20世紀(jì)80年代以來，我國投資體制改革進展緩慢，許多建設(shè)工程仍由政府直接出面投資，致使工程項目的利益主體和風(fēng)險主體不明確。近些年，雖然投資改革的力度有所加大，但是很多工作仍然不規(guī)范。根據(jù)保險的可保利益原則，保險利益主體不明，則難以開展保險業(yè)務(wù)。
現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)定額中的工程造價不包括建筑工程質(zhì)量保險費，保險費沒有辦法列入工程成本。
保險的費率確定困難。費率的確定還需要工程質(zhì)量事故損失率等統(tǒng)計資料，保險公司需要和地方有關(guān)建設(shè)部門密切合作才能確定。費率太高，投保人承受經(jīng)濟負(fù)擔(dān)較大，可能就不會買保險，影響投保的積極性;費率太低，保險公司達(dá)不到一定的積累，可能會影響到他們的償付能力，而且爭取國際再保險也非常困難，不易于保險的推廣。
工程質(zhì)量事故定性、定量問題不太容易解決。工程質(zhì)量各方主體有很多，有建設(shè)單位、勘察單位、設(shè)計單位、監(jiān)理單位、施工單位、供貨商等。如果出現(xiàn)質(zhì)量事故，如何及由誰確定各方的責(zé)任，對質(zhì)量事故損失如何定量等都是比較重要的、較難解決的問題。
保險公司自身發(fā)展滯后
我國建筑工程保險事業(yè)起步較晚，保險公司經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變、人員素質(zhì)的提高、承保技術(shù)的成熟、風(fēng)險管理能力的加強，都有一個循序漸進、逐步到位的過程。目前，保險公司監(jiān)督建筑工程保險合同實施的能力較弱，熟悉建筑工程方面專業(yè)知識的保險人員極其有限，而且素質(zhì)不高。保險公司內(nèi)部也沒有針對建筑工程的風(fēng)險管理部門。全國還沒有發(fā)現(xiàn)專門培養(yǎng)建筑工程保險復(fù)合型人才的機構(gòu)或?qū)W校，人才來源十分匾乏，因而保險公司對建筑工程難以提供令人滿意的風(fēng)險管理服務(wù)和賠償服務(wù)，這在一定程度上制約了建筑工程質(zhì)量保險業(yè)務(wù)的開展。
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