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流動(dòng)資金貸款的條件有哪些
楊一凡律師2021.10.12216人閱讀
導(dǎo)讀：
疫情期間大部分小企業(yè)能夠存活全靠商業(yè)貸款，流動(dòng)資金貸款時(shí)商業(yè)銀行向工商企業(yè)發(fā)放的用于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、或解決臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求的貸款。那么，你知道流動(dòng)資金貸款都有哪些法律相關(guān)的問(wèn)題嗎？大律網(wǎng)精英律師總結(jié)了貸款相關(guān)的法律知識(shí)，供大家參考。
(一)具備企業(yè)法人資格，在本行開(kāi)立銀行賬戶，自愿接受本行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;
(二)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，設(shè)備先進(jìn)，產(chǎn)品(或服務(wù))具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和成長(zhǎng)性;
(三)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%，申請(qǐng)貸款或抵押資產(chǎn)符合公司章程，或有董事會(huì)授權(quán);
(四)企業(yè)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)正常，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%,申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%;
(五)信用等級(jí)評(píng)定在A級(jí)以上，信用記錄良好，無(wú)不良貸款和欠息，無(wú)嚴(yán)重偷漏稅行為;
(六)產(chǎn)銷率逐年保持95%以上，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零，具有按期還本付息能力;
(七)企業(yè)法定代表人和主要管理者具有與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相符的專業(yè)背景和1年以上從業(yè)經(jīng)歷;
(八)企業(yè)主要投資人和高管遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好，無(wú)惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡透支記錄，以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為;
(九)能夠提供合法足值、有效的擔(dān)保。
(一)按貸款期限可分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款，短期貸款是指期限1年以下(含1年)用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要的貸款;中國(guó)流動(dòng)資金貸款是指期限1年至3年(不含1年，含3年)，用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金需要。
(二)按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式。信用貸款是銀行對(duì)信用評(píng)級(jí)優(yōu)良客戶，免擔(dān)保提供的貸款。
(三)按貸款的使用方式可分為逐筆申請(qǐng)的短期周轉(zhuǎn)貸款,或銀行在授信額度內(nèi)，一-次審批、循環(huán)適用，隨用隨借隨還的流動(dòng)資金貸款。
(四)按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支。
(五)按貸款利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。
(六)按照貸款用途劃分，常見(jiàn)的有工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，商業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，建筑安裝企業(yè)流動(dòng)資金貸款,基建物資供銷企業(yè)流動(dòng)資金貸款，對(duì)外承包工程企業(yè)流動(dòng)資金貸款，建材建筑工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款，地質(zhì)勘察流動(dòng)資金貸款，外匯流動(dòng)資金貸款及其他流動(dòng)資金貸款。
(一)獨(dú)立第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)測(cè)量和評(píng)估作價(jià);
(二)簽訂房地產(chǎn)抵押貸款合同，并約定是否要求抵押人對(duì)房地產(chǎn)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、或?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)實(shí)行占管。所謂占管是指抵押人將房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及其他證明文件交由銀行保管。抵押人在占管期間須維護(hù)已抵押房地產(chǎn)的安全和完整，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督和檢查。抵押人未經(jīng)銀行書面同意，不得擅自將抵押物出租、變賣、拆除、贈(zèng)予、改建,不得自行改變其性質(zhì);
(三)在房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押登記，審批放款。
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