辦理質(zhì)押貸款的條件有哪些?

導(dǎo)讀:
應(yīng)收賬款的到期日就早于合同規(guī)定的還款日。三是要求付款方提供承諾書,確認應(yīng)收賬款的具體金額,承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內(nèi)付款。四是辦理質(zhì)押登記。辦理質(zhì)押登記后對抗善意第三人的作用起效。五是確定合理的質(zhì)押比率。如付款單位出現(xiàn)重大變故;應(yīng)收賬款到期,付款單位未按時付款,銷售企業(yè)怠于行使到期權(quán)力;貸款未按用途使用等情況預(yù)警。信貸員要做好定期或不定期向應(yīng)收賬款欠款企業(yè)核實應(yīng)收賬款余額工作。那么辦理質(zhì)押貸款的條件有哪些?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
應(yīng)收賬款的到期日就早于合同規(guī)定的還款日。三是要求付款方提供承諾書,確認應(yīng)收賬款的具體金額,承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內(nèi)付款。四是辦理質(zhì)押登記。辦理質(zhì)押登記后對抗善意第三人的作用起效。五是確定合理的質(zhì)押比率。如付款單位出現(xiàn)重大變故;應(yīng)收賬款到期,付款單位未按時付款,銷售企業(yè)怠于行使到期權(quán)力;貸款未按用途使用等情況預(yù)警。信貸員要做好定期或不定期向應(yīng)收賬款欠款企業(yè)核實應(yīng)收賬款余額工作。關(guān)于辦理質(zhì)押貸款的條件有哪些?的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
一、辦理質(zhì)押貸款的條件有哪些?
必須是經(jīng)工商行政管理部門核準注冊,并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;
產(chǎn)品有市場,生產(chǎn)經(jīng)營有效益,不擠占挪用信貸資金,恪守信用;
有按期還本付息能力,原應(yīng)付貸款本息和到期貸款已清償;
沒有清償?shù)模呀?jīng)做了銀行認可的償還計劃;
按《銀行企業(yè)信用等級評定標準》核定,原則上信用等級必須為A級(含)以上;
已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
除國務(wù)院規(guī)定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;
借款人的經(jīng)營和財務(wù)制度健全,主要經(jīng)濟和財務(wù)指標符合我行的要求;
申請中長期貸款的項目必須經(jīng)國家主管部門批準,新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。
二、質(zhì)押貸款的申請
借款人提出借款申請時,需提交以下資料:
1、信貸業(yè)務(wù)申請書;
2、借款人和出質(zhì)人財務(wù)報表;
3、借款人和出質(zhì)人董事會決議;
4、出質(zhì)人出具的信貸擔保承諾書;
5、質(zhì)物權(quán)屬證明;
6、銀行認可的資產(chǎn)評估中介機構(gòu)出具的質(zhì)押物價值評估報告;
7、用款計劃及還款來源說明;
8、與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同。
三、質(zhì)押貸款的風險防范
一是要考慮應(yīng)收賬款雙方的信譽度,特別是在金融機構(gòu)有無不良還款記錄。結(jié)合貸款五級分類中關(guān)于企業(yè)非財務(wù)分析的要領(lǐng),對企業(yè)的營業(yè)前景進行預(yù)測。要保留企業(yè)銷售合同的原件、賣方企業(yè)的發(fā)貨單、買方企業(yè)的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等,驗證交易的真實性。
二是認真審查企業(yè)的財務(wù)報表。除企業(yè)資產(chǎn)負債率等基本指標外,重點看五項指標。一看應(yīng)收賬款在企業(yè)資產(chǎn)中的占比,這一比例,反映了企業(yè)應(yīng)收賬款的管理的狀況,比例過高,要分析企業(yè)應(yīng)收賬款的管理狀況。二看應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。反映了企業(yè)應(yīng)收賬款的流動性。三看應(yīng)收賬款的平均回收期。這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。應(yīng)收賬款的到期日就早于合同規(guī)定的還款日。四看應(yīng)收賬款的成分比例,是否集中于一個客戶。這一比例反映企業(yè)貸款回收的風險性。五看付款單位是否為貸款申請企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè),是否存在關(guān)聯(lián)方交易。
三是要求付款方提供承諾書,確認應(yīng)收賬款的具體金額,承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內(nèi)付款。同時要以書面形式規(guī)定,付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任,以及如果在未告知質(zhì)押權(quán)人的情況下,擅自支付,對由此對銀行產(chǎn)生的損失,承擔賠償責任等。
四是辦理質(zhì)押登記。《物權(quán)法》第二百二十八條明確規(guī)定,“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立”。辦理質(zhì)押登記后對抗善意第三人的作用起效。應(yīng)收賬款出質(zhì)后,不可以再轉(zhuǎn)讓,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的,出質(zhì)人應(yīng)以轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價款,向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù),銀行則提前收回貸款本息。
五是確定合理的質(zhì)押比率。依據(jù)企業(yè)實際情況確定質(zhì)押率控制在50%-70%左右。
六是做好貸中、貸后管理工作。加強貸中風險預(yù)警機制。如付款單位出現(xiàn)重大變故;應(yīng)收賬款到期,付款單位未按時付款,銷售企業(yè)怠于行使到期權(quán)力;貸款未按用途使用等情況預(yù)警。信貸員要做好定期或不定期向應(yīng)收賬款欠款企業(yè)核實應(yīng)收賬款余額工作。




