今天律師365小編就存單質押涉及刑事犯罪嗎?存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質押。2007 年 第 4號《個人定期存單質押貸款辦法》已經2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第55次主席會議通過，現予公布，自公布之日起施行。所以外界傳言存單質押涉及犯罪是錯誤的理論。關于存單質押涉及刑事犯罪嗎？的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

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現在存單質押貸款比較方便可行，得到不少急需用錢的朋友選擇，有的是以自己或他人的定期存單做質押，也有的是貸款人、抵押人存在債權債務關系,由債務人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權的質押擔保。但是大家也不能夠忽視存單質押貸款所存在的風險，不然可能會有很大的損失。今天律師365小編就存單質押涉及刑事犯罪嗎?法院如何看待風險抵押問題整理下材料。

一、存單質押涉及刑事犯罪嗎?

存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單作為質押。這個事情是不犯罪的，國家也支持!2007 年 第 4號《個人定期存單質押貸款辦法》已經2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第55次主席會議通過，現予公布，自公布之日起施行。所以外界傳言存單質押涉及犯罪是錯誤的理論。

二、存單質押存在風險

現今，銀行貸款業務比較多。很多不法分子，包括銀行工作人員有時會利用制度上的不健全，采取非法牟利的手段，所以很容易產生各式各樣的糾紛五花八門。在仲裁、法院受理存單質押案件裁判一般遵循以下規則：

1、以存款抵押又不移交存單，應認定擔保關系不成立

——擔保人具函明確表示以存款和存單作為擔保物設定“抵押”又不辦理存單的質押手續，應當認定擔保關系不成立。

2、銀行職員核押虛假存折構成犯罪，不免除核押效力

——銀行職員為他人出具虛假存單用于質押貸款并核押，該職員構成犯罪的，不影響銀行因核押行為產生的對世效力。

3、存單質押人追償權，應自存款扣劃日起算訴訟時效

——存單出質人承擔擔保責任后享有追償權，但應受到普通訴訟時效限制，即追償權從其質押存款被扣劃之日起計算。

4、以虛開存單辦理的質押合同無效，應適用過錯責任

——借款人持他人存單為自己借款擔保，金融機構未盡審核義務，即接受存單質押，應就自己主觀過錯承擔相應責任。

5、以虛假存單質押騙取貸款中金融機構過錯責任認定

——因有關金融機構工作人員個人犯罪而在虛假存單上蓋有金融機構真實公章，金融機構應依過錯大小承擔相應責任。

6、銀行以定期存單違規與他人辦理質押借款手續責任

——銀行在明知定期存單非存款人辦理亦未交予存款人情況下，為該存單辦理質押借款手續，應自行承擔其法律風險。

7、是否非法借貸，看出資人有無借款給用資人的意思

——區分一般存單糾紛和以存單為表現形式的非法借貸糾紛的標準，關鍵在于看出資人有無借款給用資人的意思表示。

8、保證人可在債權人放棄存單質押權范圍內免除責任

——同一債務既有保證擔保又有存單質押擔保，當債權人放棄質押擔保時，保證人可在放棄物的擔保范圍內相應免責。

9、存款人與用資人約定并收取息差的，應為非法借貸

——出資人為用資人獲得貸款而按銀行要求將款項存入銀行，并與用資人約定并實際收取高額息差的，應為非法借貸。

10、銀行接收存款后，將存款交與他人，應負全部責任

——存款人將自有資金轉入金融機構賬戶，未交與或指示交與具體用資人，且未取得或約定高息，屬典型的存款糾紛。

11、借名貸款致他人損失的，用資人與銀行的責任承擔

——用資人借用他人名義貸款并用該貸款辦理存款，嗣后以該存單質押貸款，造成被借名人的損失一般由用資人承擔。

12、金融機構已核押存單即便虛開，仍應向質權人兌付

——以金融機構核押的存單出質的，即便存單系偽造、變造、虛開，金融機構仍應依法向質權人兌付存單所記載款項。

三、法律規定的違法違規行為

《個人定期存單質押貸款辦法》里規定涉嫌違法違規的行為只有三種，它們分別是

第二十四條存款行出具虛假的個人定期儲蓄存單或個人定期儲蓄存單確認書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規定予以處罰。

第二十五條存款行不按本辦法規定對質物進行確認，或者貸款行接受未經確認的個人定期儲蓄存單質押的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告，并處3萬元以下的罰款，并責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。

第二十六條

借款人已履行合同，貸款人不按規定及時向出質人退回個人定期儲蓄存單或在質押存續期間，未經貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請并掛失的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告，并處3萬元以下罰款。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

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