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存單質(zhì)押擔(dān)保公司可以做么？
張旭律師2022.02.10845人閱讀
導(dǎo)讀：
我們都知道，目前擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)涉及非常廣泛，那么這種存單質(zhì)押擔(dān)保公司可以做么？目前好像還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)定期存單可以質(zhì)押給擔(dān)保公司，存單質(zhì)押業(yè)務(wù)一般只有銀行可以辦理，對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，存單質(zhì)押給擔(dān)保公司，風(fēng)險(xiǎn)較大，不好控制。你直接找銀行，進(jìn)行存單質(zhì)押貸款就可以了，一般好像是可以全額貸出來(lái)的，但是好像要交一定比例的保證金。那么存單質(zhì)押擔(dān)保公司可以做么？。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
我們都知道，目前擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)涉及非常廣泛，那么這種存單質(zhì)押擔(dān)保公司可以做么？目前好像還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)定期存單可以質(zhì)押給擔(dān)保公司，存單質(zhì)押業(yè)務(wù)一般只有銀行可以辦理，對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，存單質(zhì)押給擔(dān)保公司，風(fēng)險(xiǎn)較大，不好控制。你直接找銀行，進(jìn)行存單質(zhì)押貸款就可以了，一般好像是可以全額貸出來(lái)的，但是好像要交一定比例的保證金。關(guān)于存單質(zhì)押擔(dān)保公司可以做么？的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
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在質(zhì)押業(yè)務(wù)中，有一種業(yè)務(wù)叫存單質(zhì)押，是指借款人以自己未到期的銀行存款單作為質(zhì)押，來(lái)取得貸款的一種方式。我們都知道，目前擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)涉及非常廣泛，那么這種存單質(zhì)押擔(dān)保公司可以做么？下面我們來(lái)看看律師365小編給出的答案。
一、存單質(zhì)押貸款的定義
存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。
二、擔(dān)保公司可否開(kāi)展存單質(zhì)押業(yè)務(wù)？
目前好像還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)定期存單可以質(zhì)押給擔(dān)保公司，存單質(zhì)押業(yè)務(wù)一般只有銀行可以辦理，對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，存單質(zhì)押給擔(dān)保公司，風(fēng)險(xiǎn)較大，不好控制。你直接找銀行，進(jìn)行存單質(zhì)押貸款就可以了，一般好像是可以全額貸出來(lái)的，但是好像要交一定比例的保證金。你可以直接找銀行質(zhì)詢。存單質(zhì)押業(yè)務(wù)都是直接由銀行操作，對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)風(fēng)控手段，所以存單不是質(zhì)押給擔(dān)保公司的，你如果需要放大額度，那么擔(dān)保公司會(huì)對(duì)你的情況進(jìn)行了解之后綜合評(píng)判，來(lái)看是否會(huì)給你發(fā)達(dá)額度，這個(gè)只能你去找一家擔(dān)保公司了。
三、實(shí)踐中存單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于以存單質(zhì)押向銀行貸款的情形而言,存單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為存單本身的瑕疵以及存單真實(shí)合法但銀行未能辦理登記止付手續(xù)而使質(zhì)押流于虛空。
這兩種風(fēng)險(xiǎn)只在于銀行一方。若存單本身系變?cè)臁卧斓募俅鎲?而貸款銀行并未核實(shí)及發(fā)現(xiàn)漏洞而予放款,那么當(dāng)貸款到期時(shí)借款人可能無(wú)力償還本息,此時(shí)因存單的瑕疵而致銀行不能如愿實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán),此即存單質(zhì)押未能有效設(shè)立。或者存單本身系有效合法,但銀行工作人員由于故意或工作失誤而未將用于質(zhì)押的存單進(jìn)行登記止付處理,此時(shí)出質(zhì)人仍可辦理掛失并提走質(zhì)押款項(xiàng)。
無(wú)論前者的無(wú)效質(zhì)押還是后者的質(zhì)押設(shè)立后存在漏洞,此兩類情形都將導(dǎo)致貸款擔(dān)保形同虛設(shè),而貸款機(jī)構(gòu)在貸款到期借款人未能清償貸款本息時(shí),只能依普通債權(quán)向借款人請(qǐng)求償還銀行付出的貸款本息總額,這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是極具風(fēng)險(xiǎn)的,以第三人存單質(zhì)押的情形風(fēng)險(xiǎn)更甚。因此,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2007 年7 月3 日頒布并施行的《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》第6 條規(guī)定:“以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。”
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