大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類和擔(dān)保方式是什么

導(dǎo)讀:
大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類存單,在學(xué)理上有記名存單與無記名存單之分,又可分為個人儲蓄存款存單和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額存單質(zhì)押擔(dān)保的方式存單作為自然人的債權(quán)憑證,在現(xiàn)實中是權(quán)利人一項特殊的財產(chǎn)證明,它賦予權(quán)利人存單所有人)隨時向出具存單的金融、儲蓄機(jī)構(gòu)請求支付存單所載金額的權(quán)利,一旦提出請求,則債務(wù)人須無條件支付權(quán)利人全部款項本息,除非債務(wù)人出具有效證據(jù)證明存單的非真實性或者司法、行政機(jī)關(guān)的查封、凍結(jié)程序已執(zhí)行,否則無任何抗辯理由。那么大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類和擔(dān)保方式是什么。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類存單,在學(xué)理上有記名存單與無記名存單之分,又可分為個人儲蓄存款存單和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額存單質(zhì)押擔(dān)保的方式存單作為自然人的債權(quán)憑證,在現(xiàn)實中是權(quán)利人一項特殊的財產(chǎn)證明,它賦予權(quán)利人存單所有人)隨時向出具存單的金融、儲蓄機(jī)構(gòu)請求支付存單所載金額的權(quán)利,一旦提出請求,則債務(wù)人須無條件支付權(quán)利人全部款項本息,除非債務(wù)人出具有效證據(jù)證明存單的非真實性或者司法、行政機(jī)關(guān)的查封、凍結(jié)程序已執(zhí)行,否則無任何抗辯理由。關(guān)于大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類和擔(dān)保方式是什么的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
存單質(zhì)押這種擔(dān)保方式越來越受廣大的企業(yè)所用取,存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用等。那么,存單質(zhì)押擔(dān)保的種類有哪些呢?對于這個問題下面催天下小編為大家具體解答。
大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類
存單,在學(xué)理上有記名存單與無記名存單之分,又可分為個人儲蓄存款存單和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。
大額定期存單也有記名式與不記名式之分,皆由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)行,不得提前支取,但可在經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)許可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)(發(fā)行銀行除外)辦理轉(zhuǎn)讓,記名式存單還可在發(fā)行單位辦理掛失。
儲蓄存款存單則只有記名方式一種,不可轉(zhuǎn)讓,可掛失。盡管有學(xué)者主張儲蓄存單的票據(jù)性質(zhì),但在我國《票據(jù)法》上,存單被排除于票據(jù)種類之外。
實踐中,自2000年4月1日國務(wù)院發(fā)布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》開始施行以來,各金融、儲蓄機(jī)構(gòu)對個人儲蓄存單的開立規(guī)定了嚴(yán)格的程序要求。
為適應(yīng)日益旺盛的個人儲蓄存單的質(zhì)押融資需求,銀監(jiān)會于2007年頒布了《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》,使個人儲蓄存單質(zhì)押貸款有了明確的操作規(guī)程,減少了實務(wù)中可能出現(xiàn)的糾紛。
大額存單質(zhì)押擔(dān)保的方式
存單作為自然人的債權(quán)憑證,在現(xiàn)實中是權(quán)利人一項特殊的財產(chǎn)證明,它賦予權(quán)利人存單所有人)隨時向出具存單的金融、儲蓄機(jī)構(gòu)請求支付存單所載金額的權(quán)利,一旦提出請求,則債務(wù)人須無條件支付權(quán)利人全部款項本息,除非債務(wù)人出具有效證據(jù)證明存單的非真實性或者司法、行政機(jī)關(guān)的查封、凍結(jié)程序已執(zhí)行,否則無任何抗辯理由。
基于此,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中,存單常被用于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保形式,即存單質(zhì)押。存單質(zhì)押的方式有兩方面,
一是以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款;
二是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。
用于向金融機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)押的存單,貸款機(jī)構(gòu)會在核實存單的真實性以后,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結(jié)即登記止付手續(xù),俗稱核押,并與借款人簽訂質(zhì)押貸款合同,同時將存單保存在貸款機(jī)構(gòu)手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走。
第二種方式中,債務(wù)人為向債權(quán)人(非金融機(jī)構(gòu))擔(dān)保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權(quán)人占有,以此作為自己的債務(wù)能如期履行的擔(dān)保,并與債權(quán)人約定,在債務(wù)到期后,如債務(wù)人不能全部履行債務(wù),則債權(quán)人可以此存單上的款項優(yōu)先受償。




