貸款利息規(guī)定的范圍以及利息超過(guò)多少屬于高利貸?

導(dǎo)讀:
除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。那么貸款利息規(guī)定的范圍以及利息超過(guò)多少屬于高利貸?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。關(guān)于貸款利息規(guī)定的范圍以及利息超過(guò)多少屬于高利貸?的法律問(wèn)題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。
民間借貸,利息超過(guò)多少算高利貸?經(jīng)常有不少當(dāng)事人咨詢(xún)這個(gè)問(wèn)題。嚴(yán)格來(lái)說(shuō),高利貸并不是一個(gè)法律概念,在民間借貸中,一般是指出借人與借款人約定的利率相對(duì)較高,因此形成了習(xí)慣性的名稱(chēng)。出借人為了自身的經(jīng)濟(jì)利益,除了約定正常的利息外,往往在出借款項(xiàng)時(shí),還會(huì)與借款人約定,如果借款人未能按時(shí)償還借款的,借款人除了要支付正常的利息之外,還應(yīng)當(dāng)支付一定比例違約金或者利滾利,一旦借款人無(wú)力償還本金,構(gòu)成違約的,按約定的違約金比例或利滾利方式來(lái)計(jì)算,借款人很可能陷入債務(wù)的深淵,最終借款人根本無(wú)力還清借款。
利息,是貨幣所有者因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款者手中獲得的報(bào)酬;從另一方面看,它是借貸者使用貨幣資金必須支付的代價(jià)。
民間借貸中常使用厘這個(gè)單位,是千分之幾的意思,如3厘的利息,就是0.3%,利息是分時(shí)間算的,計(jì)算前要分清是按日、按月、還是按年。根據(jù)新華字典中的解釋?zhuān)耗昀焕灏窗俜种挥?jì),月利一厘按千分之一計(jì)。
例如:借款人借款10000元,約定2分利率,那么一個(gè)月所產(chǎn)生的利息就是10000元的2%,也就是200元;如果借1000元,約定月一分五厘利率,那么一個(gè)月所產(chǎn)生的利息就是10000的1.5%,也就是150元。
如果是年利,那么一厘為1%,故年利一分就是10%。例如,約定的是年利率二分四厘,則利息為年24%,如果借款人借款1000元,那么一年的利息就是10000元的24%,2400元。值得注意的是,這已經(jīng)是國(guó)家法律支持最高利息了,如果貸款產(chǎn)品超過(guò)這個(gè)利率,就是違法的。屆時(shí),貸款人只需要償還合法部分的利息和本金即可。
法律依據(jù):
《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》
第二十五條借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。
自然人之間借貸對(duì)利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息
借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。
第二十七條借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。
2015年9月,最高人民法院發(fā)布了關(guān)于民間借貸的司法解釋?zhuān)耖g借貸中合法年利率上限,由原來(lái)規(guī)定的不超過(guò)銀行同期同類(lèi)貸款利率的四倍,現(xiàn)在規(guī)定不超過(guò)年利率24%,同時(shí)規(guī)定了超過(guò)年利率36%的,超過(guò)部分無(wú)效。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。
從第二十六條法律條文的意思解讀,合法借貸利率的上限是不超過(guò)年利率24%,但后面又規(guī)定了,借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%的,超過(guò)部分無(wú)效,看起來(lái)上限應(yīng)當(dāng)是不過(guò)年利率36%,真的是這樣的嗎?當(dāng)然不是這樣的,其實(shí)很多人對(duì)年利率24%與36%如何正確使用,并分不太清楚,在民間借貸中,年利率上限是24%,還是36%,在使用上是有條件的。
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