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個人小額貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些以及如何規(guī)避
林艷英律師2022.02.09586人閱讀
導(dǎo)讀：
隨著人們對高品質(zhì)生活水平的追求和消費(fèi)意識的超前，貸款變成了人們生活中不可或缺的一部分。那么，個人小額貸款都存在哪些貸款風(fēng)險(xiǎn)呢?個人小額貸款存在以下貸款風(fēng)險(xiǎn)：1、個人征信系統(tǒng)不健全2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出一放就亂，一抓就死的怪圈。前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。那么個人小額貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些以及如何規(guī)避。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識，希望能幫助大家。
隨著人們對高品質(zhì)生活水平的追求和消費(fèi)意識的超前，貸款變成了人們生活中不可或缺的一部分。那么，個人小額貸款都存在哪些貸款風(fēng)險(xiǎn)呢?個人小額貸款存在以下貸款風(fēng)險(xiǎn)：1、個人征信系統(tǒng)不健全2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出一放就亂，一抓就死的怪圈。前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。關(guān)于個人小額貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)有哪些以及如何規(guī)避的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。
隨著人們對高品質(zhì)生活水平的追求和消費(fèi)意識的超前，貸款變成了人們生活中不可或缺的一部分。每當(dāng)我們遇到資金問題時，第一時間都會想到貸款。那么，個人小額貸款都存在哪些貸款風(fēng)險(xiǎn)呢?今天催天下小編整理了以下內(nèi)容為大家解答。
個人小額貸款存在以下貸款風(fēng)險(xiǎn)：
1、個人征信系統(tǒng)不健全
2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷
致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出一放就亂，一抓就死的怪圈。
3、盲目營銷
無規(guī)劃發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患近年來，為擴(kuò)大盈利水平，搶占市場份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分支機(jī)構(gòu)大力發(fā)展個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。
4、利息不規(guī)律翻翻，延期還款粗暴要賬、利用客戶個人信息詐騙等等。
5、如今的小額貸款公司沒有被納入銀行征信系統(tǒng)，不能與銀行共享信用信息資源，這樣就加大了經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，從而使得到小額貸款公司辦理業(yè)務(wù)的顧客也得不到保障，雙方之間的不信任影響了小額貸款的安全性，而且其法律地位也不是十分明顯。
該如何合理規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)呢?
1、加強(qiáng)準(zhǔn)入管理
在授信環(huán)節(jié)，做到科學(xué)核定總量、明確區(qū)分種類、嚴(yán)格遵循權(quán)限;在用信環(huán)節(jié)，做到深入調(diào)查、詳細(xì)審查、充分審議、嚴(yán)格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施;在審查環(huán)節(jié)，探索建立獨(dú)立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監(jiān)理制度。
對正常貸款，以加強(qiáng)維護(hù)和深度開發(fā)為主，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)和信用便利;
對關(guān)注貸款，密切關(guān)注不利因素的變動趨勢，確保擔(dān)保的有效性和充足性，抓住客戶資產(chǎn)變現(xiàn)、對外融資、改制重組、經(jīng)營改善等時機(jī)相機(jī)退出;
對可疑貸款，果斷、依法強(qiáng)制清收。
2、加快信貸調(diào)整
市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實(shí)實(shí)現(xiàn)三個轉(zhuǎn)變：
一是由事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)退出向潛在風(fēng)險(xiǎn)退出轉(zhuǎn)變。
前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。
二是由被動性退出向主動性退出轉(zhuǎn)變。
統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險(xiǎn)高的企業(yè)貸款余額。
三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。
信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過急，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。
3、培育合規(guī)文化
要注重培育客戶經(jīng)理良好的職業(yè)操守，做到始終不越思想道德這條防護(hù)線，始終不碰規(guī)章制度這條警戒線，始終不違犯法律這條高壓線。
要注重建立與合規(guī)文化相適應(yīng)的激勵約束機(jī)制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、揭示風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的員工，懲罰那些違反貸款規(guī)則、制造貸款風(fēng)險(xiǎn)、不顧貸款風(fēng)險(xiǎn)的員工，切實(shí)在內(nèi)部形成一種不以效益為由簡化貸款程序，不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，不以同業(yè)競爭為由放寬準(zhǔn)入條件的良好氛圍。
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