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民間借款法律知識有哪些？
吳夢云律師2022.02.09384人閱讀
導(dǎo)讀：
本文介紹一下民間借款法律知識有哪些？借款人已經(jīng)實際向出借人償還了的不超過年利率36%的利息，也是有效的。既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。如借款人已實際向出借人履行利息的償還義務(wù)，則認(rèn)定借款存在支付利息的口頭約定，該約定受法律保護(hù)，一般體現(xiàn)為在銀行卡中有明顯的規(guī)律的按期償還利息的流水。債權(quán)人在法院立案起訴債務(wù)人，需要提供債務(wù)人的有效身份信息。那么民間借款法律知識有哪些？。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識，希望能幫助大家。
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民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但與此同時，民間借貸的隨意性、風(fēng)險性也很容易造成諸多社會問題。本文介紹一下民間借款法律知識有哪些？
一、民間借貸利息的法律規(guī)定
利息問題是民間借貸糾紛中最經(jīng)常遇到發(fā)生爭議的問題之一。在生活中我們常見借據(jù)上并未明確約定利息的計算方式，而雙方實際上卻有口頭約定的情況，此舉具有重大的法律風(fēng)險，法院可能認(rèn)定雙方未約定利息。
（1）利息計算方式的約定。
（a）借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。
（b）借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。借款人已經(jīng)實際向出借人償還了的不超過年利率36%的利息，也是有效的。
（c）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。
（d）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。
（2）利息不得在借款本金中預(yù)扣。
借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。借款利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際款數(shù)額返還借款并計算利息。本金是貸款人給借款人的借款總額，利息是在借款人對本金經(jīng)過一定時期使用產(chǎn)生的。如果本金沒有交付給借款人，卻讓借款人支付使用本金的利息，對借款人是不公平的，所以法律不允許貸款人預(yù)先在本金中扣除利息。
（3）口頭約定的利息的法律效力。
如借款人已實際向出借人履行利息的償還義務(wù)，則認(rèn)定借款存在支付利息的口頭約定，該約定受法律保護(hù)，一般體現(xiàn)為在銀行卡中有明顯的規(guī)律的按期償還利息的流水。此舉風(fēng)險較大，建議有利息約定需要在書面體現(xiàn)。
如果沒有或無法證明借款人按照口頭約定向出借人償還過利息，那法院一般不支持雙方有約定借款利息。
（4）逾期利息與違約金的法律效力。
出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。
二、民間借貸借款人身份信息
借款人身份信息對于債權(quán)主張能否的到法院支持具重要意義。債權(quán)人在法院立案起訴債務(wù)人，需要提供債務(wù)人的有效身份信息。
如果只知道借款人的姓名，出借人可以委托律師去查詢借款人的身份信息；如果連借款人的真實姓名都不能確定，那么有與被告的身份不能確定是沒辦法立案起訴的。
最佳選擇：借款時，附上借款人身份證復(fù)印件。
次佳選擇：借據(jù)上寫明借款人真實姓名、身份證號碼、身份證住址等信息。
三、民間借貸支付憑證與現(xiàn)金支付的風(fēng)險。
借貸關(guān)系成立的要件是：借款合同+交付憑證。
借款合同的形式一般是：借條、欠條、口頭協(xié)議、聊天記錄等；
交付憑證：收條、轉(zhuǎn)賬憑證、證人證言。
建議民間借貸的出借人通過轉(zhuǎn)賬的方式向借款人支付并備注好轉(zhuǎn)款的性質(zhì)，這樣能確保即使支付憑證丟失還能重新到銀行查詢并打印。
通過銀行轉(zhuǎn)賬還有一個好處就是，如果借款合同意外丟失了，因為有轉(zhuǎn)賬憑證，所以通過錄音、信息聊天記錄等證據(jù)證明借款的真實存在，法院也會支持借貸關(guān)系的存在。
四、民間借貸借據(jù)中簽字、按手印的效力。
正常的借款合同中，借款人簽名合同即有效。但是由于書寫習(xí)慣是有可能改變的，如果不能找到借款人同時期的簽名，可能會造成無法鑒定借款人筆跡是本人筆跡的問題。而指紋是不可能更改的，所以相對于簽字而言，按指紋有利于減少法律風(fēng)險，更為保險。
五、民間借貸擔(dān)保責(zé)任與期限；
第一，保證期間原則上由保證合同的當(dāng)事人自由約定。
當(dāng)合同沒有確定或確定不明確時，按合同漏洞的補(bǔ)充原則由法律加以補(bǔ)正。
保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。
保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。
二，保證期間是債權(quán)人應(yīng)當(dāng)主張權(quán)利的期間。在該期間內(nèi)債權(quán)人未主張權(quán)利的，保證人則免除責(zé)任。
第三，債權(quán)人主張權(quán)利的對象及方式因保證方式不同而有所不同。存在一般保證和連帶保證兩種形式。
區(qū)別在于：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶保證人，則只要債權(quán)人要求都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
六、民間借貸還款時間與訴訟時效；
《合同法》第206條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。
民間借貸糾紛一般適用3年的訴訟時效，即當(dāng)借款合同期限屆滿之日起3年內(nèi)為有效的訴訟時效期間。若借款人一直有償還利息，則訴訟時效以最后一次償還利息起算，但是也要注意，對方所償還的這個利息，也是需要有證據(jù)證明是借款的利息的。
七、民間借貸的訴訟時效已過怎么辦？如何延長訴訟時效？
可以采取下面幾種自救措施，使訴訟時效中斷，轉(zhuǎn)被動為主動，以實現(xiàn)自己的權(quán)利。
①要求債務(wù)人寫出還款計劃。與債務(wù)人協(xié)商，制定還款計劃或協(xié)議。這樣訴訟時效從還款計劃的履行期限屆滿時起再開始計算，就可以延長即將過去的訴訟時效。
②與債務(wù)人對賬。既便于訴訟又能延續(xù)訴訟時效，訴訟時效從對賬之日起再開始計算。
③起草與債務(wù)人清欠會談紀(jì)要。對于一時還不上債的單位，采用這種方法，既不傷和氣，又能掌握清欠的主動權(quán)，也能引起訴訟時效重新計算。
④要求債務(wù)人找擔(dān)保人。保證在一定期限內(nèi)還款，逾期不還，由擔(dān)保人償還，訴訟時效從還債期限屆滿之日起重新計算。
⑤找第三者證明曾問債務(wù)人主張過權(quán)利;訴訟時效從主張權(quán)利之臼起重新計算。
⑥保留證據(jù)。如請求清償債務(wù)時的信函、電報等，證明一直在主張權(quán)利。
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