牢記借貸九大注意事項,避免借貸糾紛發(fā)生!

導(dǎo)讀:
當(dāng)今社會中,私人之間的借貸很是常見,雙方在借款時有些條約不清楚,或是借款憑證書寫有漏洞,就會造成糾紛產(chǎn)生,為了大家避免和減少民間借貸糾紛,催天下小編為大家分享下:牢記借貸九大注意事項,避免借貸糾紛發(fā)生!根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。目前法律認(rèn)定高利貸的下限是央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍。所謂高利貸是指超過央行基準(zhǔn)貸款利率四倍的那部分利息。那么牢記借貸九大注意事項,避免借貸糾紛發(fā)生!。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
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一、要確定對方是否有償還的能力
對債務(wù)人的經(jīng)濟情況進(jìn)行核實,了解其信用情況,對那些不守信用、缺乏還款能力者,不能輕易將錢借出去,否則,即使是打贏了官司也收不回欠款。
民間借貸大部分發(fā)生在親戚、同學(xué)、同事及鄰里和熟人之間,因彼此信任又礙于情面,有相當(dāng)一部分是口頭協(xié)議,沒有書面字據(jù)或簽訂借款合同。還要注意保留債務(wù)人的身份證、居住證、戶口本、房產(chǎn)證和行駛證等的復(fù)印件。《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定人民法院審查借貸案件的起訴時,應(yīng)要求原告提供書面證據(jù);無書面證據(jù)的,應(yīng)提供必要的事實證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴,裁定不予受理。然而在現(xiàn)實生活中,有些債權(quán)人誤以為,只要債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在,法院就會調(diào)查清楚的。殊不知,一旦產(chǎn)生糾紛打起官司來,一切只能憑證據(jù),離開了證據(jù),借款事實就無法認(rèn)定,債權(quán)也就無法得到保護
三、要約定合法利息
在民間借貸中,借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對此有明確規(guī)定,第一是借貸雙方因利率發(fā)生爭議,如果約定不明,又不能證明的,可以比照銀行同類貸款利率計息;第二是公民之間的借貸,出借人將利息計入本金計復(fù)利的,不予保護;第三是民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。
民間借貸可以是有息借款也可以無息借款,是否有有息由借貸雙方約定。
根據(jù)《合同法》第二百一十一條第一款規(guī)定自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。民間借貸只有雙方事先在書面或口頭協(xié)議中約定為有息借款,出借人才能要求借款人在還本時支付利息;否則,一律視為無息借款,出借人
不得要求借款人支付利息。
根據(jù)《合同法》第二百一十一條第二款規(guī)定自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定,以及《若干意見》規(guī)定民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍,民間借貸不得超過央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍(含利率本數(shù),下同),超過部分不受法律保護。
1、民間借貸可以約定利息,但高利貸不受法律保護。
目前法律認(rèn)定高利貸的下限是央行基準(zhǔn)貸款利率的四倍。所謂高利貸是指超過央行基準(zhǔn)貸款利率四倍的那部分利息。高利貸不受法律保護,并非指本金和利息全部不受保護,而是指超過央行基準(zhǔn)利率四倍的部分利息不受保護;本金和沒有超過四倍的利息是受法律保護的。
2、民間借貸不允許計算復(fù)利
復(fù)利又稱為利滾利,是指對利息的歸還約定一定的期限,若借款人在約定的期限中未返還利息,則未返還的部分計入本金計算利息。
民間借貸的出借人不得將利息計入本金謀取高利。對于出借人將利息在本金中預(yù)先扣除也屬于計算復(fù)利行為,利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。
復(fù)利不受法律保護的界限是銀行同類貸款利率的四倍。民間借貸雖然約定復(fù)利,但是按照收取的利息和實際出借的本金計算,利率在銀行同類貸款利率四倍范圍內(nèi)的,復(fù)利仍然受法律保護;超過銀行同類貸款利率四倍的復(fù)利部分才不受法律保護。
實際上出借人可以采取利息+違約金的方式達(dá)到計算復(fù)利的目的,出借人約定借款利率為央行同期貸款利率的4倍,同時約定借款人到期不還如何計算違約金即可。
3、無息的民間借貸也能計算利息。無息的民間借貸包括定期無息借貸和不定期無息借貸兩種。對于定期無息借貸,借款人到期不還的,出借人有權(quán)要求借款人償付逾期利息,逾期利息可以參照銀行同類貸款的利率計息。對于不定期無息借貸,經(jīng)催告后借款人不還的,出借人有權(quán)要求借款人償付催告后的利息,催告后的利息可以參照銀行同類貸款的利率計息。
四、要采取擔(dān)保措施
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第十六條規(guī)定有保證人的借貸債務(wù)到期后,債務(wù)人有清償能力的,由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任;債務(wù)人無能力清償或者債務(wù)人下落不明的,由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。因此,找個擔(dān)保無疑會給債權(quán)人收回借款增加了一道保險,即使借款人不能償還,還可以向擔(dān)保人求償。擔(dān)保責(zé)任建議約定為連帶擔(dān)保責(zé)任,這樣更利于保護債權(quán)人的債權(quán)。擔(dān)保的方式較多,但適用借貸關(guān)系的可行的是:抵押或者保證。要注意的是:
1、抵押登記:當(dāng)債務(wù)人提供房子、車子作抵押物時,雙方要去房管局、車管所辦理抵押登記,登記時抵押權(quán)才成立。
2、如當(dāng)債務(wù)人提供保證人時,一要考慮保證人的經(jīng)濟實力,二要約定保證方式為連帶責(zé)任擔(dān)保,當(dāng)然也可不寫明具體的保證方式,因法律規(guī)定保證方式不明的,為連帶責(zé)任擔(dān)保,這既考慮了情面,又保障了自己的債權(quán)。
五、要重視訴訟時效
在民間借貸中,很多人并沒有對訴訟時效給予應(yīng)有的重視。一些不法之徒正好鉆了法律空子,采取賴賬、拖欠、回避等方式,以逃避債務(wù)。我國民法通則規(guī)定,向人民法院請求保護的訴訟時效期間為兩年。也就是說,還款最后期限后的兩年,是法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間,債權(quán)人必須向借款人索要借款,否則,兩年過后,法律對債權(quán)人的債權(quán)不予保護。
六、借條與欠條的區(qū)別
民間借貸中,很多人將借條寫成欠條,一旦涉訟,債務(wù)人就常常辯稱已過訴訟時效。因為借條與欠條最大的區(qū)別是:欠條從出具欠條時開始計算訴訟時效,而沒有還款日期的借條是從債權(quán)人確定還款期限,等期限屆滿時開始計算訴訟時效。所以民間借貸中債務(wù)人應(yīng)當(dāng)出具借條而不是欠條,且應(yīng)讓債務(wù)人當(dāng)面出具借條。如果債務(wù)人已經(jīng)早已準(zhǔn)備好借條,可能存在債務(wù)人讓他人代寫的情形,一旦訴訟時,債務(wù)人就否認(rèn)債務(wù)關(guān)系,經(jīng)筆跡鑒定,確非債務(wù)人筆跡,則債權(quán)人要敗訴。另外,如果感覺債務(wù)人的書寫跟平常的書寫習(xí)慣不一致,則考慮讓他在借條上按手印。
在借貸中,債務(wù)人不按約定時間還款,可借助催天下信息平臺,催天下,秉承以打造信用生態(tài),構(gòu)建誠信社會的發(fā)展理念,運用獨特的商業(yè)模式和創(chuàng)新的思維理念,為解決各類金融機構(gòu)、企業(yè)、個人在催收業(yè)務(wù)中的難點和困惑而創(chuàng)立的大型一站式催收技術(shù)服務(wù)平臺,同時也是一家物業(yè)費收繳綜合服務(wù)商。催天下依托于母公司匯法集團風(fēng)險信息大量商業(yè)銀行、小額貸款機構(gòu)、金融租賃、融資租賃、保理、大型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、征信公司、消費金融機構(gòu)這一優(yōu)勢,通過法律警告、信用教育等合法文明手段,全方位提高欠款人的違約失信成本、從而讓被催收人在生活中處處受阻、寸步難行,促使其主動聯(lián)絡(luò)債權(quán)人進(jìn)行還款。催天下讓失信者寸步難行!




