小額擔(dān)保貸款發(fā)展過程中產(chǎn)生的困境

導(dǎo)讀:
小額擔(dān)保貸款是我國(guó)就業(yè)政策的重要組成部分,對(duì)我國(guó)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。小額擔(dān)保貸款是金融機(jī)構(gòu)向失業(yè)人員、有就業(yè)意向者和組織就業(yè)人員發(fā)放的貸款。是向誠(chéng)實(shí)守信、有就業(yè)愿望的人提供的貸款,由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保,但是小額擔(dān)保貸款在發(fā)展的過程中也有一定的困境,對(duì)此下面催天下小編針對(duì)這個(gè)問題為大家具體闡述。以此同時(shí),小額擔(dān)保貸款所設(shè)立的這些門檻也制約了其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。那么小額擔(dān)保貸款發(fā)展過程中產(chǎn)生的困境。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
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小額擔(dān)保貸款是我國(guó)就業(yè)政策的重要組成部分,對(duì)我國(guó)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。小額擔(dān)保貸款是金融機(jī)構(gòu)向失業(yè)人員、有就業(yè)意向者和組織就業(yè)人員發(fā)放的貸款。其宗旨是促進(jìn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)和個(gè)體經(jīng)營(yíng),組織創(chuàng)業(yè)。是向誠(chéng)實(shí)守信、有就業(yè)愿望的人提供的貸款,由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保,但是小額擔(dān)保貸款在發(fā)展的過程中也有一定的困境,對(duì)此下面催天下小編針對(duì)這個(gè)問題為大家具體闡述。
1、小額擔(dān)保貸款與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)存在一定矛盾
商業(yè)銀行股東以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的,因而,商業(yè)銀行所發(fā)放的貸款都追求高回報(bào),小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)則是為自主創(chuàng)業(yè)、微型企業(yè)發(fā)展提供資金提供金融服務(wù),是一種包容性金融體系,為許多被排斥在正規(guī)金融體系之外的企業(yè)或個(gè)人提供了全方位的服務(wù)。
因而,小額擔(dān)保貸款所需的成本相對(duì)于其他貸款業(yè)務(wù)要高,當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)變動(dòng),市場(chǎng)資金緊張,貸款利率較低等情況時(shí),小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的收入絕大部分來(lái)自利息,不會(huì)產(chǎn)生其他經(jīng)濟(jì)效益,所以商業(yè)銀行對(duì)小額擔(dān)保貸款的發(fā)放積極性不高。
2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保落實(shí)難
小額擔(dān)保貸款所針對(duì)的客戶大多數(shù)是個(gè)人或微型企業(yè),其還款能力較差,在銀行所辦理的小額貸款所需的擔(dān)保基金一般在貸款金額五倍的資金,因而,政府擔(dān)保基金無(wú)法發(fā)揮其信用放大功能。
3、政策門檻高,手續(xù)繁復(fù),制約發(fā)展
從近年來(lái)小額擔(dān)保貸款發(fā)展的情況看,許多限制導(dǎo)致小額擔(dān)保貸款并沒有真正帶給弱勢(shì)群體較大的幫助,例如許多人員因?yàn)槿狈τ行У纳矸葑C明,無(wú)法得到相應(yīng)的申貸資格或優(yōu)惠政策。
同時(shí),由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)為降低自身風(fēng)險(xiǎn),在確保擔(dān)保貸款的還貸能力時(shí),增加了反擔(dān)保條件,許多貸款人無(wú)法滿足反擔(dān)保條件,因而得不到相應(yīng)的貸款。
以此同時(shí),小額擔(dān)保貸款所設(shè)立的這些門檻也制約了其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
另外,小額擔(dān)保貸款涉及勞動(dòng)、銀行、財(cái)政多個(gè)部門,在辦理過程中伴有復(fù)雜的申領(lǐng)手續(xù),如申報(bào)、審核、審批、放款等需層層審核,手續(xù)繁復(fù),導(dǎo)致貸款效率低,申請(qǐng)周期長(zhǎng),甚至無(wú)法在規(guī)定時(shí)限里辦結(jié)審批。
我國(guó)目前推進(jìn)的一系列小額擔(dān)保貸款政策,無(wú)法與當(dāng)前操作流程相匹配,例如在小額擔(dān)保貸款擴(kuò)大扶持之后,許多貸款人如大學(xué)畢業(yè)生,因?yàn)樯矸菡J(rèn)證問題而無(wú)法享受到新政策等,直接制約小額擔(dān)保貸款的發(fā)展。
綜上所述就是對(duì)此問題的具體闡述,希望能幫助到大家。




