小額擔保貸款發展過程中產生的困境

導讀:
小額擔保貸款是我國就業政策的重要組成部分,對我國創業、就業和經濟發展具有重要作用。小額擔保貸款是金融機構向失業人員、有就業意向者和組織就業人員發放的貸款。是向誠實守信、有就業愿望的人提供的貸款,由擔保機構擔保,但是小額擔保貸款在發展的過程中也有一定的困境,對此下面催天下小編針對這個問題為大家具體闡述。以此同時,小額擔保貸款所設立的這些門檻也制約了其長遠發展。那么小額擔保貸款發展過程中產生的困境。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
小額擔保貸款是我國就業政策的重要組成部分,對我國創業、就業和經濟發展具有重要作用。小額擔保貸款是金融機構向失業人員、有就業意向者和組織就業人員發放的貸款。是向誠實守信、有就業愿望的人提供的貸款,由擔保機構擔保,但是小額擔保貸款在發展的過程中也有一定的困境,對此下面催天下小編針對這個問題為大家具體闡述。以此同時,小額擔保貸款所設立的這些門檻也制約了其長遠發展。關于小額擔保貸款發展過程中產生的困境的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。
小額擔保貸款是我國就業政策的重要組成部分,對我國創業、就業和經濟發展具有重要作用。小額擔保貸款是金融機構向失業人員、有就業意向者和組織就業人員發放的貸款。其宗旨是促進個體經營和個體經營,組織創業。是向誠實守信、有就業愿望的人提供的貸款,由擔保機構擔保,但是小額擔保貸款在發展的過程中也有一定的困境,對此下面催天下小編針對這個問題為大家具體闡述。
1、小額擔保貸款與商業銀行經營目標存在一定矛盾
商業銀行股東以追求利潤最大化為經營目的,因而,商業銀行所發放的貸款都追求高回報,小額擔保貸款業務則是為自主創業、微型企業發展提供資金提供金融服務,是一種包容性金融體系,為許多被排斥在正規金融體系之外的企業或個人提供了全方位的服務。
因而,小額擔保貸款所需的成本相對于其他貸款業務要高,當金融市場出現變動,市場資金緊張,貸款利率較低等情況時,小額擔保貸款業務的收入絕大部分來自利息,不會產生其他經濟效益,所以商業銀行對小額擔保貸款的發放積極性不高。
2、擔保機構的擔保落實難
小額擔保貸款所針對的客戶大多數是個人或微型企業,其還款能力較差,在銀行所辦理的小額貸款所需的擔保基金一般在貸款金額五倍的資金,因而,政府擔保基金無法發揮其信用放大功能。
3、政策門檻高,手續繁復,制約發展
從近年來小額擔保貸款發展的情況看,許多限制導致小額擔保貸款并沒有真正帶給弱勢群體較大的幫助,例如許多人員因為缺乏有效的身份證明,無法得到相應的申貸資格或優惠政策。
同時,由于擔保機構為降低自身風險,在確保擔保貸款的還貸能力時,增加了反擔保條件,許多貸款人無法滿足反擔保條件,因而得不到相應的貸款。
以此同時,小額擔保貸款所設立的這些門檻也制約了其長遠發展。
另外,小額擔保貸款涉及勞動、銀行、財政多個部門,在辦理過程中伴有復雜的申領手續,如申報、審核、審批、放款等需層層審核,手續繁復,導致貸款效率低,申請周期長,甚至無法在規定時限里辦結審批。
我國目前推進的一系列小額擔保貸款政策,無法與當前操作流程相匹配,例如在小額擔保貸款擴大扶持之后,許多貸款人如大學畢業生,因為身份認證問題而無法享受到新政策等,直接制約小額擔保貸款的發展。
綜上所述就是對此問題的具體闡述,希望能幫助到大家。




