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信貸風(fēng)控的具體流程是什么！
趙金保律師2022.02.09717人閱讀
導(dǎo)讀：
信貸風(fēng)控制其實(shí)是比較嚴(yán)格的，不僅要進(jìn)行貸款前期調(diào)查，貸款期間還要進(jìn)行審查，還要最后一環(huán)貸后檢查，對(duì)各個(gè)檢查緩解都設(shè)有專門的調(diào)查崗位，如果形成了信貸風(fēng)險(xiǎn)的話會(huì)按照這個(gè)各個(gè)部門的劃分進(jìn)行責(zé)任的追究。那么信貸風(fēng)控的具體流程是什么！。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
信貸風(fēng)控制其實(shí)是比較嚴(yán)格的，不僅要進(jìn)行貸款前期調(diào)查，貸款期間還要進(jìn)行審查，還要最后一環(huán)貸后檢查，對(duì)各個(gè)檢查緩解都設(shè)有專門的調(diào)查崗位，如果形成了信貸風(fēng)險(xiǎn)的話會(huì)按照這個(gè)各個(gè)部門的劃分進(jìn)行責(zé)任的追究。關(guān)于信貸風(fēng)控的具體流程是什么！的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
信貸風(fēng)控制其實(shí)是比較嚴(yán)格的，不僅要進(jìn)行貸款前期調(diào)查，貸款期間還要進(jìn)行審查，還要最后一環(huán)貸后檢查，對(duì)各個(gè)檢查緩解都設(shè)有專門的調(diào)查崗位，如果形成了信貸風(fēng)險(xiǎn)的話會(huì)按照這個(gè)各個(gè)部門的劃分進(jìn)行責(zé)任的追究。并且為了更加真實(shí)地了解貸款情況和為管理措施提供真實(shí)可靠地依據(jù)。對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了明確的劃分，并對(duì)貸款報(bào)告，貸款性質(zhì)等都做系統(tǒng)的測(cè)評(píng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這是貸款是否發(fā)放，貸款期限確定，發(fā)放額度的重要明確目標(biāo)。下面為大家詳細(xì)介紹：信貸風(fēng)控的具體流程是什么！
信貸風(fēng)控的具體流程是什么！
第一部分授信盡職調(diào)查
一、做好授信盡職調(diào)查重要意義
二、認(rèn)真做好貸前盡職調(diào)查
（一）貸前盡職調(diào)查基本內(nèi)容
1、背景情況
2、行業(yè)情況
3、經(jīng)營(yíng)管理情況
4、財(cái)務(wù)情況分析
5、借款原因和還款來(lái)源
6、驗(yàn)證客戶資料和抵（質(zhì)）押物狀況
（二）農(nóng)戶自然人類貸款的考察
1、農(nóng)戶類貸款的特點(diǎn)
2、針對(duì)農(nóng)戶類貸款的特點(diǎn)做好貸款考察
3、實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
（三）中小微企業(yè)貸款的考察
1、中小微企業(yè)貸款的特征
2、小微企業(yè)授信盡職調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容
3、應(yīng)強(qiáng)調(diào)盡職調(diào)查的方法和途徑
4、小微企業(yè)盡職調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容
第二部分調(diào)查報(bào)告的撰寫
一、授信盡職調(diào)查報(bào)告的格式
二、授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要求
（一）面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際
（二）掌握信貸政策，注意三性統(tǒng)一。
（三）意見(jiàn)和情況要一致
三、撰寫授信報(bào)告應(yīng)遵循的原則
四、關(guān)于撰寫調(diào)查報(bào)告的幾點(diǎn)建議
第三部分貸中管理
一、貸中關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、貸中必須做到：
1.把好貸中審查關(guān)
2.建立放款審核制度
3.合同審核和擔(dān)保有效登記及移交。
三、實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)
第四部分貸后管理
一、貸后管理的基本內(nèi)容
二、問(wèn)題貸款的預(yù)警信號(hào)
三、問(wèn)題貸款化解
1、積極催收
2、貸款重組
3、更換借款人
4、清算抵押品
5、訴諸法律
6、破產(chǎn)
7、呆賬沖銷
風(fēng)控作為金融企業(yè)的核心，承擔(dān)起了非常重要的角色。其涉及到的工作包括業(yè)務(wù)審查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及業(yè)務(wù)綜合管理。貸款所放出的就是錢，我們需要考慮到所有的因?yàn)榭蛻羝髽I(yè)本身，客戶的道德情況，口碑，客戶可能出現(xiàn)的任何違約情況。
最好的辦法是與真正有實(shí)力的大數(shù)據(jù)公司進(jìn)行合作,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警網(wǎng)服務(wù)于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)，基于投資關(guān)系、司法涉訴關(guān)系、股東關(guān)系以及行政處罰類等多類信息，剖析目標(biāo)企業(yè)的關(guān)聯(lián)信息，發(fā)掘標(biāo)的企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)監(jiān)控標(biāo)的企業(yè)的工商變更、裁判文書、關(guān)聯(lián)企業(yè)動(dòng)態(tài)、失信信息等異常情況，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的覆蓋面，完善全業(yè)務(wù)、全流程、全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理、增強(qiáng)信貸類、非信貸類的全資產(chǎn)管理能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理全覆蓋水平，加強(qiáng)基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，以大數(shù)據(jù)分析、智能化判斷、精準(zhǔn)化管控的新型風(fēng)險(xiǎn)管理方式轉(zhuǎn)變，實(shí)時(shí)掌握標(biāo)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息。
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