信貸風控的具體流程是什么!

導讀:
信貸風控制其實是比較嚴格的,不僅要進行貸款前期調查,貸款期間還要進行審查,還要最后一環貸后檢查,對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位,如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。那么信貸風控的具體流程是什么!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
信貸風控制其實是比較嚴格的,不僅要進行貸款前期調查,貸款期間還要進行審查,還要最后一環貸后檢查,對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位,如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。關于信貸風控的具體流程是什么!的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。
信貸風控制其實是比較嚴格的,不僅要進行貸款前期調查,貸款期間還要進行審查,還要最后一環貸后檢查,對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位,如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。并且為了更加真實地了解貸款情況和為管理措施提供真實可靠地依據。對于政策風險進行了明確的劃分,并對貸款報告,貸款性質等都做系統的測評和風險評估,這是貸款是否發放,貸款期限確定,發放額度的重要明確目標。下面為大家詳細介紹:信貸風控的具體流程是什么!
信貸風控的具體流程是什么!
第一部分授信盡職調查
一、做好授信盡職調查重要意義
二、認真做好貸前盡職調查
(一)貸前盡職調查基本內容
1、背景情況
2、行業情況
3、經營管理情況
4、財務情況分析
5、借款原因和還款來源
6、驗證客戶資料和抵(質)押物狀況
(二)農戶自然人類貸款的考察
1、農戶類貸款的特點
2、針對農戶類貸款的特點做好貸款考察
3、實務經驗總結
(三)中小微企業貸款的考察
1、中小微企業貸款的特征
2、小微企業授信盡職調查的重點內容
3、應強調盡職調查的方法和途徑
4、小微企業盡職調查的重點內容
第二部分調查報告的撰寫
一、授信盡職調查報告的格式
二、授信盡職調查報告的寫作要求
(一)面對企業,深入實際
(二)掌握信貸政策,注意三性統一。
(三)意見和情況要一致
三、撰寫授信報告應遵循的原則
四、關于撰寫調查報告的幾點建議
第三部分貸中管理
一、貸中關注的風險點
二、貸中必須做到:
1.把好貸中審查關
2.建立放款審核制度
3.合同審核和擔保有效登記及移交。
三、實務經驗
第四部分貸后管理
一、貸后管理的基本內容
二、問題貸款的預警信號
三、問題貸款化解
1、積極催收
2、貸款重組
3、更換借款人
4、清算抵押品
5、訴諸法律
6、破產
7、呆賬沖銷
風控作為金融企業的核心,承擔起了非常重要的角色。其涉及到的工作包括業務審查、風險監測以及業務綜合管理。貸款所放出的就是錢,我們需要考慮到所有的因為客戶企業本身,客戶的道德情況,口碑,客戶可能出現的任何違約情況。
最好的辦法是與真正有實力的大數據公司進行合作,風險預警網服務于企業風險發現,基于投資關系、司法涉訴關系、股東關系以及行政處罰類等多類信息,剖析目標企業的關聯信息,發掘標的企業潛在風險;通過監控標的企業的工商變更、裁判文書、關聯企業動態、失信信息等異常情況,提升全面風險管理體系對創新業務的覆蓋面,完善全業務、全流程、全口徑風險管理、增強信貸類、非信貸類的全資產管理能力,提高風險管理全覆蓋水平,加強基于大數據和互聯網的風險管理體系建設,以大數據分析、智能化判斷、精準化管控的新型風險管理方式轉變,實時掌握標的企業風險信息。




