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信貸風控的具體流程是什么!

趙金保律師2022.02.09635人閱讀
導讀:

信貸風控制其實是比較嚴格的,不僅要進行貸款前期調查,貸款期間還要進行審查,還要最后一環貸后檢查,對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位,如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。那么信貸風控的具體流程是什么!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

信貸風控制其實是比較嚴格的,不僅要進行貸款前期調查,貸款期間還要進行審查,還要最后一環貸后檢查,對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位,如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。關于信貸風控的具體流程是什么!的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

信貸風控制其實是比較嚴格的,不僅要進行貸款前期調查,貸款期間還要進行審查,還要最后一環貸后檢查,對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位,如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。并且為了更加真實地了解貸款情況和為管理措施提供真實可靠地依據。對于政策風險進行了明確的劃分,并對貸款報告,貸款性質等都做系統的測評和風險評估,這是貸款是否發放,貸款期限確定,發放額度的重要明確目標。下面為大家詳細介紹:信貸風控的具體流程是什么!

信貸風控的具體流程是什么!

第一部分授信盡職調查

一、做好授信盡職調查重要意義

二、認真做好貸前盡職調查

(一)貸前盡職調查基本內容

1、背景情況

2、行業情況

3、經營管理情況

4、財務情況分析

5、借款原因和還款來源

6、驗證客戶資料和抵(質)押物狀況

(二)農戶自然人類貸款的考察

1、農戶類貸款的特點

2、針對農戶類貸款的特點做好貸款考察

3、實務經驗總結

(三)中小微企業貸款的考察

1、中小微企業貸款的特征

2、小微企業授信盡職調查的重點內容

3、應強調盡職調查的方法和途徑

4、小微企業盡職調查的重點內容

第二部分調查報告的撰寫

一、授信盡職調查報告的格式

二、授信盡職調查報告的寫作要求

(一)面對企業,深入實際

(二)掌握信貸政策,注意三性統一。

(三)意見和情況要一致

三、撰寫授信報告應遵循的原則

四、關于撰寫調查報告的幾點建議

第三部分貸中管理

一、貸中關注的風險點

二、貸中必須做到:

1.把好貸中審查關

2.建立放款審核制度

3.合同審核和擔保有效登記及移交。

三、實務經驗

第四部分貸后管理

一、貸后管理的基本內容

二、問題貸款的預警信號

三、問題貸款化解

1、積極催收

2、貸款重組

3、更換借款人

4、清算抵押品

5、訴諸法律

6、破產

7、呆賬沖銷

風控作為金融企業的核心,承擔起了非常重要的角色。其涉及到的工作包括業務審查、風險監測以及業務綜合管理。貸款所放出的就是錢,我們需要考慮到所有的因為客戶企業本身,客戶的道德情況,口碑,客戶可能出現的任何違約情況。

最好的辦法是與真正有實力的大數據公司進行合作,風險預警網服務于企業風險發現,基于投資關系、司法涉訴關系、股東關系以及行政處罰類等多類信息,剖析目標企業的關聯信息,發掘標的企業潛在風險;通過監控標的企業的工商變更、裁判文書、關聯企業動態、失信信息等異常情況,提升全面風險管理體系對創新業務的覆蓋面,完善全業務、全流程、全口徑風險管理、增強信貸類、非信貸類的全資產管理能力,提高風險管理全覆蓋水平,加強基于大數據和互聯網的風險管理體系建設,以大數據分析、智能化判斷、精準化管控的新型風險管理方式轉變,實時掌握標的企業風險信息。

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  • 如何申請無抵押貸款以及申請的具體流程

    劉曉紅律師

    北京市元甲律師事務所

    劉曉紅

    如何申請無抵押貸款以及申請的具體流程

    內容:無抵押貸款不需要任何抵押物,又稱信用貸款,銀行根據個人收入信用等級發放貸款,客戶可以根據自己的實際情況來衡量自己選擇的年限。免抵押借款應該怎么申請1、具有穩定的收入。免抵押貸款的還款方式和期限1、個人信用貸款方式在1年(含1年)以內的采取按月付息,按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的,采取按月還本付息的還款方式。銀行通常每年要進行個人信用評級,根據信用評級確定個人信用貸款的展期。那么如何申請無抵押貸款以及申請的具體流程。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    劉曉紅律師
    2022.02.09819人收看
  • 馮清琴律師

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    擅長:債權債務、建設工程、合同糾紛

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  • 股權質押貸款流程的具體步驟

    李維律師

    北京市元甲律師事務所

    李維

    股權質押貸款流程的具體步驟

    內容:所謂的股權質押貸款其實就是指借款人以其持有的股份有限公司或有限責任公司的股權作為質押擔保,銀行據此提供貸款的融資業務。股權質押貸款流程詳細步驟1、銀行收到借款人的股票質押貸款申請后,對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性,以及用做質物的股票的基本情況進行調查核實,并及時對借款人給予答復;2、銀行對借款人信貸風險和財務承受能力進行審核分析,根據統一授信管理辦法,核定借款人的借款限額;3、銀行對借款人的借款申請審核同意后,根據有關法規與借款人簽定質押貸款合同;4、銀行與借款人簽定質押貸款合同后,雙方同時在證券登記機構辦理出質登記。那么股權質押貸款流程的具體步驟。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李維律師
    2022.02.09148人收看
  • 李楠楠律師

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    擅長:交通事故

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  • 縣級債務糾紛案件上訴的具體流程?

    于海明律師

    北京市元甲律師事務所

    于海明

    縣級債務糾紛案件上訴的具體流程?

    內容:當事人、當事人的法定代理人及其近親屬認為人民法院已經發生法律效力的刑事判決、裁定確有錯誤,可以申訴。申請再審或申訴應當向作出生效裁判的人民法院提出。六、申請執行判決書、裁定書、調解書、支付令發生法律效力后,債務人未按照上述文書所確定的期間履行債務的,債權人可以申請人民法院強制執行。那么縣級債務糾紛案件上訴的具體流程?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.09766人收看
  • 翁玉素律師

    主任律師
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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 2019存單質押貸款辦理手續和具體流程

    任冰峰律師

    北京天用律師事務所

    任冰峰

    2019存單質押貸款辦理手續和具體流程

    內容:《個人定期存單質押貸款辦法》第一條為加強個人定期存單質押貸款管理,根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規,制定本辦法。各商業銀行總行可根據本行實際,確定前款小額存單質押貸款額度。第六條以第三人存單作質押的,貸款人應制定嚴格的內部程序,認真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發生權利瑕疵的情形。小編在此提醒,16至18歲的限制民事行為能力人辦理存單質押貸款必須提供以勞動為收入來源證明文件才可辦理。那么2019存單質押貸款辦理手續和具體流程。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    任冰峰律師
    2022.02.10875人收看
  • 吳夢云律師

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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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  • 信貸風控的具體流程是什么!

    黃東潔律師

    北京市元甲律師事務所

    黃東潔

    信貸風控的具體流程是什么!

    內容:信貸風控制其實是比較嚴格的,不僅要進行貸款前期調查,貸款期間還要進行審查,還要最后一環貸后檢查,對各個檢查緩解都設有專門的調查崗位,如果形成了信貸風險的話會按照這個各個部門的劃分進行責任的追究。那么信貸風控的具體流程是什么!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    黃東潔律師
    2022.02.09635人收看
  • 于海明律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 孩子撫養權公證的流程具體是怎樣的

    周春花律師

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    周春花

    孩子撫養權公證的流程具體是怎樣的

    內容:④按規定標準收取公證費。⑤設置承辦單,各環節的經辦人應簽名并注明日期。對不符合受理條件的申請,公證處應作出不予受理決定,并通知申請人。②制作談話筆錄:進一步了解公證事項的相關情況,明確當事人各方的真實意思表示,告知其權利、義務、法律責任及注意事項。審批合格,由有權審批的公證員簽署意見,簽名并注明審批日期。④按當事人要求制作公證書副本。夫妻雙方肯定都有撫養權,經過公證,可以認定一方撫養孩子更有利。當然申請公證肯定需要一定的程序和收取相關的費用,費用不是很多,一些工本費。那么孩子撫養權公證的流程具體是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.14459人收看
  • 王熙律師

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    擅長:債權債務、建設工程、民間借貸

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  • 住房公積金貸款擔保具體流程是怎樣的

    張旭律師

    北京市元甲律師事務所

    張旭

    住房公積金貸款擔保具體流程是怎樣的

    內容:很多人選擇用公積金貸款買房,而公積金貸款的擔保問題對于大多數購房者來說是個未知數。購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款擔保的程序可分五步:第一步:到貸款擔保銀行提出借款申請借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款擔保,填寫個人住房公積金貸款擔保(組合)貸款擔保申請書。委托單位代扣還款的,單位與貸款擔保銀行簽訂協議。那么住房公積金貸款擔保具體流程是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.09915人收看
  • 邢穎律師

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    擅長:合同糾紛、建設工程、民間借貸、交通事故

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  • 辦理婚前財產公證需要什么材料及具體流程

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    辦理婚前財產公證需要什么材料及具體流程

    內容:協議書的內容一般包括:當事人的姓名、性別、職業、住址等個人基本情況、財產的名稱、數量、價值、狀況、歸屬,上述婚前財產的使用、維修、處分的原則等。一般雙方當事人的簽名和訂約日期空缺,待公證員對協議進行審查和修改后,再在公證員面前簽字。委托他人代理或是一個人來辦婚前財產公證,是不會被受理的。當事人配合公證員做完公證談話筆錄后,在筆錄上簽字確認。至此,婚前財產公證的辦證程序履行完畢。那么辦理婚前財產公證需要什么材料及具體流程。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.111019人收看
  • 陳明月律師

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    擅長:交通事故

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  • 住房抵押貸款條件以及具體流程

    許瑞林律師

    許瑞林

    住房抵押貸款條件以及具體流程

    內容:一手房辦理抵押貸款一般要求房齡不超過20年,房齡加上貸款年限不超過40年,最高貸款年限分為三種情況:個人住房貸款最長能貸30年,消費類房產抵押貸款最長能貸10年,經營類房產抵押貸款最長能貸5年。二手房抵押貸款的話,房齡方面要求會比較苛刻,原則上來說是15年房齡以內的二手房可以辦理抵押貸款。除此之外,辦理房產抵押貸款的借款人還需滿足的一些基本條件有:年齡在22-60周歲,無不良征信記錄,收入情況良好,負債率不超過50%。房屋抵押銀行貸款流程1、提出貸款申請借款人向金融機構提出貸款用途、金額及期限等申請。那么住房抵押貸款條件以及具體流程。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    許瑞林律師
    2022.02.09208人收看
  • 趙金保律師

    主任律師
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    擅長:交通事故

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  • 賬款催收的具體流程是什么?

    崔玉君律師

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    崔玉君

    賬款催收的具體流程是什么?

    內容:下面為大家詳細介紹:賬款催收的具體流程是什么?欠款催收的要點都有:調整優勢心態,堅定催欠信心.催欠難,這是公認不爭的事實。對不同類型的貨款,采取不同的催收方法,施以不同的催收力度。一般情況下,實現公司欠款有效催收的手段,有如下幾種:1、雙方友好協商。支付令是指人民法院根據債權人的申請,依法作出的督促債務人為一定給付義務的法律文書。公司委托律師通過訴訟的方式催收欠款,是最后也是最有力的一種催款方式。但需要提醒的是,欠款催收必須合理合法,千萬不要使用過激手段催款,以免遭遇牢獄之災。那么賬款催收的具體流程是什么?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.09261人收看
  • 陳宗瓊律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 第一次買房具體流程

    李楠楠律師

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    李楠楠

    第一次買房具體流程

    內容:買房契稅是主要的支出項,北上廣深則規定90平米以下1%,90-144平米為1.5%,超過144平米為3%,二套房均為3%。五證不全的房子,購買起來風險很大。還要查看由專業測繪單位出具的關于住房面積實測數據和公攤面積的報告。關于第一次買房具體流程的法律問題,大律網小編為大家整理了婚姻家庭律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.11641人收看
  • 段建國律師

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    擅長:債權債務、刑事辯護、建設工程、民間借貸

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  • 自愿離婚的流程具體是怎樣的呢

    吳夢云律師

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    吳夢云

    自愿離婚的流程具體是怎樣的呢

    內容:前款規定期間屆滿后三十日內,雙方應當親自到婚姻登記機關申請發給離婚證;未申請的,視為撤回離婚登記申請。第一千零七十八條婚姻登記機關查明雙方確實是自愿離婚,并已對子女撫養、財產及債務處理等事項協商一致的,予以登記,發給離婚證。那么自愿離婚的流程具體是怎樣的呢。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.19318人收看
  • 李孟陽律師

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  • 逾期應收賬款的催收流程具體包括哪些

    馮清琴律師

    北京天用律師事務所

    馮清琴

    逾期應收賬款的催收流程具體包括哪些

    內容:逾期應收帳款催收的一般程序正常的催收包括四個階段:內勤提示、外勤的催收、委托專業信用管理公司追收。企業應該對每一筆剛剛發生的逾期應收帳款立即采取行動,及時催收,同時應該對他建立一個專案檔案,并交由一位收帳人員專門負責,在一步步實施收帳程序規定的措施時,應該將每一次同客戶的交流情況記錄在案卷上,以作為證據。一旦做好準備,只要心情平靜,不要猶豫,應立即撥打電話。在通話中要不斷提出付款的要求和欠款的數額。收款單位開戶銀行向付款單位開戶銀行傳遞收款單證。付款單位開戶銀行收到托收單證后,應注明日期并通知付款單位在付款期限內付款。那么逾期應收賬款的催收流程具體包括哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 黃東潔律師

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  • 追討債務具體實施流程!

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務所

    李楠楠

    追討債務具體實施流程!

    內容:在進行追討債務的時候,當事人一定要注意證據和訴訟時效,這些都是關系到最后判決的。如果超過了法律規定的訴訟時效起訴的話,則就會在實體上喪失勝訴的權利。而要是當事人提供的證據不夠充分,那么也就有可能不會獲得有利判決.追討債務具體實施流程一、接受咨詢可以通過電話、傳真、郵件、msn與律師取得聯系。六、訴訟結果1、庭審結束后,及時與承辦法官溝通聯系,了解審理進程。債權人委托催天下平臺要賬還可以延長欠款訴訟時效,平臺的催收人員均是合法追討欠款,避免了債權人和債務人的直接接觸,債權人可在線查詢催收進度。那么追討債務具體實施流程!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
    2022.02.09391人收看
  • 龍珊律師

    主任律師
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    張蕓律師

    北京市元甲律師事務所

    張蕓

    傷殘鑒定的具體流程是什么

    內容:傷殘鑒定的具體流程是什么交通事故傷殘指因道路交通事故損傷所致的人體殘疾。包括精神的、生理功能的和解剖結構的異常及其導致的生活、工作和社會活動能力不同程度喪失。根據道路交通事故受傷人員的傷殘狀況將受傷人員傷殘程度劃分為10級從第I級到第X級每級相差10。那么傷殘鑒定的具體流程是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張蕓律師
    2022.02.10316人收看
  • 王學瑞律師

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    擅長:建設工程、債權債務、合同糾紛、交通事故

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趙金保律師

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