怎么防范買家惡意拖欠風險

導讀:
怎么防范買家惡意拖欠風險(一)關注信用限額的價值,盡量避免超限額出運。中國信-保批復買家信用限額是建立在對買家的當前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎上對買家信用的科學和客觀的授信,它既是保險人對特定買家可能承擔賠償責任的風險內控機制,也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風險的主要手段。根據(jù)中國信-保的業(yè)務處理經驗,買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風險必然低。那么怎么防范買家惡意拖欠風險。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
怎么防范買家惡意拖欠風險(一)關注信用限額的價值,盡量避免超限額出運。中國信-保批復買家信用限額是建立在對買家的當前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎上對買家信用的科學和客觀的授信,它既是保險人對特定買家可能承擔賠償責任的風險內控機制,也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風險的主要手段。根據(jù)中國信-保的業(yè)務處理經驗,買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風險必然低。關于怎么防范買家惡意拖欠風險的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。
怎么防范買家惡意拖欠風險
(一)關注信用限額的價值,盡量避免超限額出運。
買家信用,主要是指買家在交易過程中的履約表現(xiàn),即商業(yè)信譽,包括支付意愿和支付能力兩個方面。支付意愿體現(xiàn)了買家的道德水平,支付能力表征著買家的償付能力,二者共同構成商業(yè)信譽即信用。但是,對一個特定買家而言,無論是道德水平還是償付能力都不是無限的。由于信用產生于交易,而交易往往以貨幣為媒介進行結算,所以信用水平和等級也可以通過具體的貨幣金額加以衡量,亦即信用限額。
信用限額是中國信-保對出口企業(yè)按照保單規(guī)定申報的出口可能承擔賠償責任的累計最高賠償額。中國信-保批復買家信用限額是建立在對買家的當前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎上對買家信用的科學和客觀的授信,它既是保險人對特定買家可能承擔賠償責任的風險內控機制,也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風險的主要手段。在本案中,超限額出運不僅加大了a公司自身承擔風險的系數(shù),同時也擴大保險人的承保風險。因此,建議出口企業(yè)高度關注中國信-保批復的買方信用限額,盡量做到在授信額度內合理安排發(fā)運進度,從而有效地利用信用保險的事前風險防范功能,以便在出險后能夠最大限度地減少或彌補損失。
(二)加強對大買家/老買家的風險防范措施。
根據(jù)中國信-保的業(yè)務處理經驗,買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風險必然低。對大買家而言,與其進行大規(guī)模的國際貿易的確有豐厚的獲利空間。但利益始終與風險相伴隨。買家規(guī)模雖大,一旦出現(xiàn)風險,給出口商造成的損失也是無法估量的;對老買家而言,也不能因為與其交易歷史長就放松警惕。因為老買家的良好付款表現(xiàn)只能代表歷史,國際商賬追收的實踐表明:許多逾期應收賬款都發(fā)生在老買家身上,而且追回率極低。發(fā)生大買家/老買家風險一般會有前期的征兆,即風險異動信號,根據(jù)中國信-保的業(yè)務處理經驗,這些信號主要表現(xiàn)為:付款速度變慢,出現(xiàn)逾期;違背已做出的付款承諾;突然或經常性地更換銀行;以明顯不合理的價格在當?shù)貎A銷貨物;突然大宗進貨;變更付款方式;多次聯(lián)系未見回復;未經同意即退回有關單據(jù)或者貨物等。
(三)加強規(guī)避風險的基礎工作。
保險公司的保險并不能完全取代出口商對風險的內控機制。對出口商而言,一是應全面搜集買方信息,實時跟蹤買方當前經營狀況。尤其是在大買家/老買家系上市公司的情況下,由于各國公司法和證券法均規(guī)定,上市公司對公眾投資者負有持續(xù)信息披露的義務,因此出口商可借助對上市公司公開信息的采集(年報、半年報、季報、股價變化等),捕捉買家風險異動信號,動態(tài)監(jiān)控買家當前經營狀況;二是在貿易合同中訂立物權保留…款。為防止出口商大宗出貨后買家突然破產,導致錢貨兩空,建議在出口貿易合同中訂立物權保留條款,使買家在支付全部合同價款之前不能獲得貨物完整的所有權。即使買方陷入破產,出口商也可以通過行使破產法上的取回權,優(yōu)先于其他有擔保債權人和無擔保債權人獲得清償,以最大限度保護自身權益。




