怎么防范買家惡意拖欠風(fēng)險

導(dǎo)讀:
怎么防范買家惡意拖欠風(fēng)險(一)關(guān)注信用限額的價值,盡量避免超限額出運(yùn)。中國信-保批復(fù)買家信用限額是建立在對買家的當(dāng)前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎(chǔ)上對買家信用的科學(xué)和客觀的授信,它既是保險人對特定買家可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制,也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風(fēng)險的主要手段。根據(jù)中國信-保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn),買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風(fēng)險必然低。那么怎么防范買家惡意拖欠風(fēng)險。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
怎么防范買家惡意拖欠風(fēng)險(一)關(guān)注信用限額的價值,盡量避免超限額出運(yùn)。中國信-保批復(fù)買家信用限額是建立在對買家的當(dāng)前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎(chǔ)上對買家信用的科學(xué)和客觀的授信,它既是保險人對特定買家可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制,也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風(fēng)險的主要手段。根據(jù)中國信-保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn),買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風(fēng)險必然低。關(guān)于怎么防范買家惡意拖欠風(fēng)險的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
怎么防范買家惡意拖欠風(fēng)險
(一)關(guān)注信用限額的價值,盡量避免超限額出運(yùn)。
買家信用,主要是指買家在交易過程中的履約表現(xiàn),即商業(yè)信譽(yù),包括支付意愿和支付能力兩個方面。支付意愿體現(xiàn)了買家的道德水平,支付能力表征著買家的償付能力,二者共同構(gòu)成商業(yè)信譽(yù)即信用。但是,對一個特定買家而言,無論是道德水平還是償付能力都不是無限的。由于信用產(chǎn)生于交易,而交易往往以貨幣為媒介進(jìn)行結(jié)算,所以信用水平和等級也可以通過具體的貨幣金額加以衡量,亦即信用限額。
信用限額是中國信-保對出口企業(yè)按照保單規(guī)定申報的出口可能承擔(dān)賠償責(zé)任的累計(jì)最高賠償額。中國信-保批復(fù)買家信用限額是建立在對買家的當(dāng)前償付能力、歷史付款記錄等信息充分了解的基礎(chǔ)上對買家信用的科學(xué)和客觀的授信,它既是保險人對特定買家可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險內(nèi)控機(jī)制,也是協(xié)助客戶防范和規(guī)避收匯風(fēng)險的主要手段。在本案中,超限額出運(yùn)不僅加大了a公司自身承擔(dān)風(fēng)險的系數(shù),同時也擴(kuò)大保險人的承保風(fēng)險。因此,建議出口企業(yè)高度關(guān)注中國信-保批復(fù)的買方信用限額,盡量做到在授信額度內(nèi)合理安排發(fā)運(yùn)進(jìn)度,從而有效地利用信用保險的事前風(fēng)險防范功能,以便在出險后能夠最大限度地減少或彌補(bǔ)損失。
(二)加強(qiáng)對大買家/老買家的風(fēng)險防范措施。
根據(jù)中國信-保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn),買家規(guī)模大、與出口商交易歷史長并不意味著交易風(fēng)險必然低。對大買家而言,與其進(jìn)行大規(guī)模的國際貿(mào)易的確有豐厚的獲利空間。但利益始終與風(fēng)險相伴隨。買家規(guī)模雖大,一旦出現(xiàn)風(fēng)險,給出口商造成的損失也是無法估量的;對老買家而言,也不能因?yàn)榕c其交易歷史長就放松警惕。因?yàn)槔腺I家的良好付款表現(xiàn)只能代表歷史,國際商賬追收的實(shí)踐表明:許多逾期應(yīng)收賬款都發(fā)生在老買家身上,而且追回率極低。發(fā)生大買家/老買家風(fēng)險一般會有前期的征兆,即風(fēng)險異動信號,根據(jù)中國信-保的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗(yàn),這些信號主要表現(xiàn)為:付款速度變慢,出現(xiàn)逾期;違背已做出的付款承諾;突然或經(jīng)常性地更換銀行;以明顯不合理的價格在當(dāng)?shù)貎A銷貨物;突然大宗進(jìn)貨;變更付款方式;多次聯(lián)系未見回復(fù);未經(jīng)同意即退回有關(guān)單據(jù)或者貨物等。
(三)加強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險的基礎(chǔ)工作。
保險公司的保險并不能完全取代出口商對風(fēng)險的內(nèi)控機(jī)制。對出口商而言,一是應(yīng)全面搜集買方信息,實(shí)時跟蹤買方當(dāng)前經(jīng)營狀況。尤其是在大買家/老買家系上市公司的情況下,由于各國公司法和證券法均規(guī)定,上市公司對公眾投資者負(fù)有持續(xù)信息披露的義務(wù),因此出口商可借助對上市公司公開信息的采集(年報、半年報、季報、股價變化等),捕捉買家風(fēng)險異動信號,動態(tài)監(jiān)控買家當(dāng)前經(jīng)營狀況;二是在貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留…款。為防止出口商大宗出貨后買家突然破產(chǎn),導(dǎo)致錢貨兩空,建議在出口貿(mào)易合同中訂立物權(quán)保留條款,使買家在支付全部合同價款之前不能獲得貨物完整的所有權(quán)。即使買方陷入破產(chǎn),出口商也可以通過行使破產(chǎn)法上的取回權(quán),優(yōu)先于其他有擔(dān)保債權(quán)人和無擔(dān)保債權(quán)人獲得清償,以最大限度保護(hù)自身權(quán)益。




