套路貸與民間借貸的區(qū)別

導(dǎo)讀:
套路貸與民間借貸的區(qū)別依據(jù)我國《刑法》的規(guī)定,套路貸與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關(guān)系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財(cái)物進(jìn)行非法的占有。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。那么套路貸與民間借貸的區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
套路貸與民間借貸的區(qū)別依據(jù)我國《刑法》的規(guī)定,套路貸與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關(guān)系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財(cái)物進(jìn)行非法的占有。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。關(guān)于套路貸與民間借貸的區(qū)別的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
套路貸與民間借貸的區(qū)別
依據(jù)我國《刑法》的規(guī)定,套路貸與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關(guān)系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財(cái)物進(jìn)行非法的占有。
相關(guān)法律規(guī)定
《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》
一、準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別
1.“套路貸”,是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
2.“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別,民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息,不具有非法占有他人財(cái)物的目的,也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。
司法實(shí)踐中,應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù),不應(yīng)視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。
3.實(shí)踐中,“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形:
(1)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
(2)制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶,制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
(3)故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過肆意認(rèn)定違約,強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。
(4)惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時(shí),有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議,通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
(5)軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。




