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套路貸與民間借貸的區(qū)別

許瑞林律師2022.02.07824人閱讀
導(dǎo)讀:

套路貸與民間借貸的區(qū)別依據(jù)我國《刑法》的規(guī)定,套路貸與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關(guān)系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財(cái)物進(jìn)行非法的占有。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。那么套路貸與民間借貸的區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

套路貸與民間借貸的區(qū)別依據(jù)我國《刑法》的規(guī)定,套路貸與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關(guān)系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財(cái)物進(jìn)行非法的占有。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。關(guān)于套路貸與民間借貸的區(qū)別的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。

套路貸與民間借貸的區(qū)別

依據(jù)我國《刑法》的規(guī)定,套路貸與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關(guān)系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財(cái)物進(jìn)行非法的占有。

相關(guān)法律規(guī)定

《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》

一、準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別

1.“套路貸”,是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

2.“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別,民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息,不具有非法占有他人財(cái)物的目的,也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

司法實(shí)踐中,應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù),不應(yīng)視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。

3.實(shí)踐中,“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形:

(1)制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

(2)制造資金走賬流水等虛假給付事實(shí)。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶,制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,被害人實(shí)際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

(3)故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會(huì)以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過肆意認(rèn)定違約,強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。

(4)惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時(shí),有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議,通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

(5)軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

聲明:該作品系作者結(jié)合法律法規(guī),政府官網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)知識整合,如若內(nèi)容錯(cuò)誤,請通過 【投訴】 功能聯(lián)系刪除
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  • P2P網(wǎng)貸是什么,與民間借貸區(qū)別是什么

    郭銘芝律師

    北京天用律師事務(wù)所

    郭銘芝

    P2P網(wǎng)貸是什么,與民間借貸區(qū)別是什么

    內(nèi)容:P2P借貸就是指借款人通過互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺像廣大投資人借款,并支付一定利息作為回報(bào)的借款行為,P2P貸款和普通民間貸款的區(qū)別就是P2P貸款主要是通過互聯(lián)網(wǎng)完成的,借款人與貸款人之間無直接交易行為。本文介紹一下P2P網(wǎng)貸是什么,與民間借貸區(qū)別是什么。P2P借貸是peertopeerlending的縮寫,peer是個(gè)人的意思。那么P2P網(wǎng)貸是什么,與民間借貸區(qū)別是什么。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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    擅長:債權(quán)債務(wù)、刑事辯護(hù)、建設(shè)工程、民間借貸

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  • 套路貸與民間借貸的區(qū)別

    邢穎律師

    北京天用律師事務(wù)所

    邢穎

    套路貸與民間借貸的區(qū)別

    內(nèi)容:套路貸與民間借貸的區(qū)別依據(jù)我國《刑法》的規(guī)定,套路貸與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關(guān)系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財(cái)物進(jìn)行非法的占有。有的犯罪嫌疑人、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。那么套路貸與民間借貸的區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    邢穎律師
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    擅長:交通事故

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  • 欠款糾紛和民間借貸有什么區(qū)別?

    元甲交通律師律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    元甲交通律師

    欠款糾紛和民間借貸有什么區(qū)別?

    內(nèi)容:在欠款發(fā)生后,債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在還款日期到期之時(shí)清償欠款。但是很多人都以為欠款糾紛和民間借貸是一樣的,下面為大家詳細(xì)介紹:欠款糾紛和民間借貸有什么區(qū)別?1、欠款糾紛和民間借貸糾紛不是一回事。如因買賣合同拖欠貨款而發(fā)生的欠款糾紛;因服務(wù)合同拖欠服務(wù)費(fèi)而發(fā)生的欠款糾紛等。貨款糾紛案件中一般適用哪些法律2.約定違約金低于造成損失的,在訴訟或者仲裁時(shí)可以要求增加。當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的,違約方支付違約金后,還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。第一百一十六條當(dāng)事人既約定違約金,又約定定金的,一方違約時(shí),對方可以選擇適用違約金或者定金條款。那么欠款糾紛和民間借貸有什么區(qū)別?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    元甲交通律師律師
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  • 邢穎律師

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    擅長:合同糾紛、建設(shè)工程、民間借貸、交通事故

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  • 民間借貸的4種人的介紹以及區(qū)別有哪些

    王熙律師

    北京天用律師事務(wù)所

    王熙

    民間借貸的4種人的介紹以及區(qū)別有哪些

    內(nèi)容:民間借貸的一些關(guān)聯(lián)人因行為性質(zhì)和法律地位不同,權(quán)利義務(wù)也各不相同。可以說民間借貸的關(guān)聯(lián)人可以分為四種人,民間借貸四種不同身份的人有著不同責(zé)任。我國法律規(guī)定,在借貸關(guān)系中,僅起聯(lián)系、介紹作用的人,不承擔(dān)保證責(zé)任。居間人也沒有將處理事務(wù)的后果移交給委托人的義務(wù)。民間借貸的見證大致有兩種情況:一是雙方當(dāng)事人交接借款時(shí)請見證人親眼見證,而是請見證人在借據(jù)上簽名。如果約定朋友承擔(dān)一般擔(dān)保的,在借款人不能履行還款義務(wù)時(shí),債權(quán)人就可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。那么民間借貸的4種人的介紹以及區(qū)別有哪些。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
    2022.02.09377人收看
  • 王熙律師

    主任律師
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    擅長:債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程、民間借貸

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  • 銀行借貸與民間借貸有什么區(qū)別?

    劉曉紅律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    劉曉紅

    銀行借貸與民間借貸有什么區(qū)別?

    內(nèi)容:在生活中,人們在申請貸款時(shí),多數(shù)人都會(huì)選擇申請銀行貸款,因?yàn)殂y行更安全可靠,但是銀行貸款審批是非常嚴(yán)格的,有的人為了在短時(shí)間內(nèi)獲取貸款,,就會(huì)找門檻相對應(yīng)低的借貸平臺,那么,銀行借貸與民間借貸有什么區(qū)別呢,哪個(gè)更占優(yōu)勢呢?最后,放款速度不同因?yàn)殂y行貸款要求嚴(yán)格,為此審批流程也會(huì)比較復(fù)雜緩慢,自然放款也就較慢,而民間借貸向來只需借貸雙方簽訂好有關(guān)貸款合同后,就可發(fā)放貸款了,速度十分快速。事實(shí)上,如果借款人的個(gè)人資質(zhì)情況比較好,可以首要考慮銀行貸款,而如果借款人的個(gè)人資質(zhì)情況比較糟糕,又急需用錢,則可以考慮民間借貸。那么銀行借貸與民間借貸有什么區(qū)別?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    劉曉紅律師
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  • 馮清琴律師

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    擅長:債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程、合同糾紛

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  • 民間借款合同與銀行借貸合同的特征和區(qū)別

    李維律師

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    李維

    民間借款合同與銀行借貸合同的特征和區(qū)別

    內(nèi)容:民間借款合同是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以外的人為貸與人的借款合同,是非金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)于一方貸與另一方金錢或者其他消耗物的協(xié)議。民間借款合同與銀行借貸合同相比,具有以下特征:1、一般為不要式合同民間借款合同一般為不要式的,當(dāng)事人可以用書面形式,也可以用其他形式。民間借款合同為實(shí)踐合同,即自貸款人提供貸款時(shí)生效。那么民間借款合同與銀行借貸合同的特征和區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 王學(xué)瑞律師

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    擅長:建設(shè)工程、債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、交通事故

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  • 借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別

    于海明律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    于海明

    借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別

    內(nèi)容:那么借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 龍珊律師

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  • 民間借貸與投資有哪些區(qū)別以及民間借貸約定的利息

    周春花律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    周春花

    民間借貸與投資有哪些區(qū)別以及民間借貸約定的利息

    內(nèi)容:民間借貸與投資的區(qū)別是:前者通常是指借入錢,即自己沒有錢而向別人借錢,且承諾日后還本付息;而后者是出錢,即自己有資金向某行業(yè)或業(yè)務(wù)項(xiàng)目投入資金,并通過投入資金的行業(yè)或業(yè)務(wù)項(xiàng)目的收益而獲利。而投資則是通過投入資金,并從投資的項(xiàng)目中直接獲取利益,且這個(gè)利益一般大于借出款項(xiàng)的利息。但是,投資要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這是借款與投資同為出錢的區(qū)別。在民間借貸中,借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。出借人要求支付利息的,可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計(jì)息。說明這條規(guī)定不具備懲罰性。那么民間借貸與投資有哪些區(qū)別以及民間借貸約定的利息。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 陳宗瓊律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 民間借貸中債權(quán)人需要注意抵押和質(zhì)押的區(qū)別

    任冰峰律師

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    任冰峰

    民間借貸中債權(quán)人需要注意抵押和質(zhì)押的區(qū)別

    內(nèi)容:債權(quán)人在借錢出去的時(shí)候,常常會(huì)要求債務(wù)人提供抵押擔(dān)保等情況,有的時(shí)候會(huì)是車,房,或者物資等價(jià)值比較大的財(cái)產(chǎn)。需要根據(jù)財(cái)產(chǎn)的不同來確定抵押或者質(zhì)押合同,同時(shí)抵押和質(zhì)押也有區(qū)別。該財(cái)產(chǎn)稱之為抵押物,債務(wù)人或第三人稱之為抵押人,債權(quán)人稱之為抵押權(quán)人。抵押權(quán)有法定和約定兩種。抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財(cái)產(chǎn),凡是法律規(guī)定禁止流通的或當(dāng)事人不享有的不得作為抵押物。那么民間借貸中債權(quán)人需要注意抵押和質(zhì)押的區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 孔孟廷律師

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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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  • 民法典借款合同糾紛與民間借貸有什么區(qū)別

    趙金保律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    趙金保

    民法典借款合同糾紛與民間借貸有什么區(qū)別

    內(nèi)容:借貸合同一方主體可以是金融機(jī)構(gòu),而民間借貸的主體是法人、自然人或者其他組織,不能是金融機(jī)構(gòu)。《中華人民共和國民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。是指合同糾紛的當(dāng)事人,在自愿互諒的基礎(chǔ)上,按照國家有關(guān)法律、政策和合同的約定,通過擺事實(shí)、講道理,以達(dá)成和解協(xié)議,自行解決合同糾紛的一種方式。那么民法典借款合同糾紛與民間借貸有什么區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    趙金保律師
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  • 翁玉素律師

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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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  • 民間借貸與非法集資的區(qū)別是什么?是如何定義的!

    郭銘芝律師

    北京天用律師事務(wù)所

    郭銘芝

    民間借貸與非法集資的區(qū)別是什么?是如何定義的!

    內(nèi)容:非法集資是單位或個(gè)人未經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批,向社會(huì)上不特定的公眾吸收存款。公安機(jī)關(guān)在打擊非法集資罪犯罪過程中一直是非常慎重。在打擊非法集資罪犯罪過程中,公安機(jī)關(guān)也始終堅(jiān)持打擊犯罪與保護(hù)發(fā)展并重的原則,落實(shí)寬嚴(yán)形式相濟(jì)的刑事政策,做到堅(jiān)決打擊處理極少數(shù),教育挽救大多數(shù)。而且在懲治非法集資罪犯罪過程中,除了要讓非法集資罪犯罪嫌疑人不在經(jīng)濟(jì)上占到便宜之外,對其他利形式益受損人的權(quán)利要全力加以保護(hù)。實(shí)際上讓非法集資罪犯罪嫌疑人把他非法獲得的高利吐出來,就是對廣大參與集資者利益的一種保護(hù)。那么民間借貸與非法集資的區(qū)別是什么?是如何定義的!。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 林艷英律師

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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛、合同糾紛

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  • 民間借貸中借款人和共同借款人的區(qū)別

    張旭律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    張旭

    民間借貸中借款人和共同借款人的區(qū)別

    內(nèi)容:在實(shí)際工作中,房屋的共有權(quán)人作為共同借款人,由于其共有權(quán)人與共同借款人的趨同性,較好理解和把握。但對其他自然人作為共同借款人,由于其他自然人與共同借款人的不相一致性,往往涉及動(dòng)機(jī)、背景等諸多因素,以及社會(huì)和法律關(guān)系復(fù)雜,信息的不對稱性,存在較多不確定性,因此要加強(qiáng)防范該類共同借款人所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。那么民間借貸中借款人和共同借款人的區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    張旭律師
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  • 崔玉君律師

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    擅長:債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、民間借貸

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  • 民間借貸和民間借款公司兩者有什么區(qū)別

    楊一凡律師

    北京天用律師事務(wù)所

    楊一凡

    民間借貸和民間借款公司兩者有什么區(qū)別

    內(nèi)容:而民間借款公司一般都是走的正常程序放款,大大降低了錢風(fēng)險(xiǎn);3、放貸時(shí)間和辦理流程有所不同正規(guī)小額貸款公司因?yàn)樗吡鞒獭⑺栀Y料較為復(fù)雜,它需要一定的時(shí)間;民間借貸的流程容易且快速,所需資料沒那么復(fù)雜。那么民間借貸和民間借款公司兩者有什么區(qū)別。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 黃東潔律師

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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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  • 欠款糾紛和民間借貸糾紛的區(qū)別,欠款糾紛適用法律依據(jù)有哪些?

    許瑞林律師

    許瑞林

    欠款糾紛和民間借貸糾紛的區(qū)別,欠款糾紛適用法律依據(jù)有哪些?

    內(nèi)容:現(xiàn)實(shí)中,因?yàn)閭鶆?wù)引起的糾紛很是常見,債務(wù)糾紛大多數(shù)是因?yàn)楦鞣N金錢借貸關(guān)系而引起的,但債務(wù)糾紛還分為欠款糾紛和民間借貸糾紛,這兩者糾紛到底有哪些不同呢?如因買賣合同拖欠貨款而發(fā)生的欠款糾紛;因服務(wù)合同拖欠服務(wù)費(fèi)而發(fā)生的欠款糾紛等。僅指特定主體之間在借貸現(xiàn)金過程中而發(fā)生的一種糾紛類型。那么欠款糾紛和民間借貸糾紛的區(qū)別,欠款糾紛適用法律依據(jù)有哪些?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 姚平律師

    主任律師
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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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  • 小額貸款和民間借貸各有什么區(qū)別及如何選擇

    崔玉君律師

    北京天用律師事務(wù)所

    崔玉君

    小額貸款和民間借貸各有什么區(qū)別及如何選擇

    內(nèi)容:生活中很多人的資金不充足的話就會(huì)選擇貸款,為了能夠借到錢,一些人將目光轉(zhuǎn)向了小額貸款、民間借貸。相對于小額貸款,民間借貸相對便捷,更容易獲得貸款。相比小額貸款,民間借貸更容易引起爭議,存在的問題也較多。小額貸款公司根據(jù)您提供的資料和申請額度進(jìn)行綜合判斷,最終給予您一定額度的貸款。那么小額貸款和民間借貸各有什么區(qū)別及如何選擇。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    崔玉君律師
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    擅長:債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、建設(shè)工程

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  • 張嘉娛律師

    張嘉娛律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:建設(shè)工程、合同糾紛、債權(quán)債務(wù)

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  • 郭銘芝律師

    郭銘芝律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:建設(shè)工程、債權(quán)債務(wù)、交通事故、合同糾紛

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  • 崔玉君律師

    崔玉君律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、民間借貸

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  • 姚平律師

    姚平律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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  • 劉曉紅律師

    劉曉紅律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:交通事故、合同糾紛、債權(quán)債務(wù)

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許瑞林律師

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