小額貸款和民間借貸各有什么區別及如何選擇

導讀:
生活中很多人的資金不充足的話就會選擇貸款,為了能夠借到錢,一些人將目光轉向了小額貸款、民間借貸。相對于小額貸款,民間借貸相對便捷,更容易獲得貸款。相比小額貸款,民間借貸更容易引起爭議,存在的問題也較多。小額貸款公司根據您提供的資料和申請額度進行綜合判斷,最終給予您一定額度的貸款。那么小額貸款和民間借貸各有什么區別及如何選擇。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
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生活中很多人的資金不充足的話就會選擇貸款,為了能夠借到錢,一些人將目光轉向了小額貸款、民間借貸。有朋友不禁想問:這兩者不是一回事?通常情況下,民間借貸大都存在于個人與個人之間,所以他們之間還是有區別的,所以今天催天下小編整理了如下內容為大家解答。
一、什么是民間借貸?
通常情況下,民間借貸大都存在于個人與個人之間。根據民間借貸法,年利率不超過24%的部分予以保護,年息超過36%的部分必須返還,而年息在24%-36%的部分如果已經繳納,可以不予返還。只要利息在這個規定的范圍內,利率、條款可以由雙方協商決定。
相對于小額貸款,民間借貸相對便捷,更容易獲得貸款。但在一定程度上,存在遭遇到高利貸的風險。相比小額貸款,民間借貸更容易引起爭議,存在的問題也較多。在借貸的同時,伴隨著高風險。為此,在選擇的時候一定要慎重考慮。
二、什么是小額貸款?
小額貸款,可以提供給個人或企業1000到20萬元的貸款。小額貸款公司根據您提供的資料和申請額度進行綜合判斷,最終給予您一定額度的貸款。在不用抵押的情況下,方便了個人、家庭以及需要資金的小微企業。
三、小額貸款存在哪些優勢?
1、貸款速度
小額貸款的貸款速度,相比銀行會快一些,但相比個人與個人間對接的民間借貸會慢一點。
2、還款方式
小額貸款的還款方式較為靈活,如果您對未來收入前景保持樂觀,可以選擇等額本金的還款方式;如果偏愛較為寬松的還款環境,可以選擇等額本息進行還款。如果您有閑錢,也可以考慮提前還款。
3、貸款范圍
小額貸款的貸款范圍較寬,可以是個人,可以以家庭為單位,甚至可以為小微企業提供貸款服務。
4、風險小
相比民間借貸,對于小額貸款公司的法人的個人要求是非常嚴格的。在很多層面上,由于受到監管等因素的約束,相對民間借貸,安全系數會提高很多。
四、小額貸款和民間貸款應該如何選擇?
1、貸款利率
一般來說,小額貸款的利率相對銀行利率會高一些;而民間借貸利率由雙方協商決定,沒有固定的利息。
2、風險
由于受到監管、申請程序的約束,小額貸款的風險性會小一些。民間借貸的本身的成本較高,利息一般情況下不會低,高風險隨之而來。
3、放貸速度
由于辦理程序的原因,相比個人對個人的民間借貸,小額貸款的速度自然比不上民間借貸的速度。
4、貸款門檻
出于對資金安全的考慮,盡管相對于銀行貸款條件要寬松很多,但也需要一定的門檻;而民間借貸門檻相對較低,多為熟人借貸。
總而言之,任何一種貸款形式存在都是有其必要性的。如果您急需錢,且看好未來的個人經濟實力,可以選擇民間借貸;如果您更傾向于較低的利率,更安全的借款環境,還是選擇小額貸款吧。所以說大家在選擇的時候一定要根據自身情況選擇適合自己的那一款。




