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代客境外理財投資范圍有哪些

陳明月律師2022.02.07382人閱讀
導讀:

代客境外理財的優勢在于投資者可以人民幣購匯后進行投資,同樣以人民幣作為投資幣種,QDII收益率將高于原人民幣理財產品,即使以外幣記價,也可以規避人民幣升值風險。但是如何購買境外公司理財產品的私募基金就不是所有人不都能投資了。目前,商業銀行代客境外投資的產品范圍僅限于固定收益類產品,且不得投資BBB級以下的證券。那么代客境外理財投資范圍有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

代客境外理財的優勢在于投資者可以人民幣購匯后進行投資,同樣以人民幣作為投資幣種,QDII收益率將高于原人民幣理財產品,即使以外幣記價,也可以規避人民幣升值風險。但是如何購買境外公司理財產品的私募基金就不是所有人不都能投資了。目前,商業銀行代客境外投資的產品范圍僅限于固定收益類產品,且不得投資BBB級以下的證券。關于代客境外理財投資范圍有哪些的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

一、什么是代客境外理財

所謂代客境外理財就是由具有合格的境內機構投資者資格的各個金融機構,聚集國內投資者的資金,投資與境外金融市場,從而博取比境內更高的收益。

代客境外理財的優勢在于投資者可以人民幣購匯后進行投資,同樣以人民幣作為投資幣種,QDII收益率將高于原人民幣理財產品,即使以外幣記價,也可以規避人民幣升值風險。

二、代客境外理財投資范圍有哪些

1.港保險。內地人在香港買保險不僅僅因為當地的保險產品保費低、覆蓋范圍廣等,還出于投資理財的目的。據業內人士推算,去年內地訪客在香港購買的長期終身人壽保險、重疾險等平均每張保單、每年繳費的額度為15萬港元左右。對于如何購買境外公司理財產品,由于境內外醫療判斷標準存在差異,因此可能出現賠付困難。

2.公募基金,主要指的是QDII基金,QDII指的是這些基金是指經該國家有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII基金的起點很親民,只需1000元人民幣,適合廣大的普通投資者參與,銀行、基金公司、通過證券賬戶都可以購買,申購費率各有不同。

2.私募基金。很多平臺上推出了一些掛鉤海外資產的私募基金,海外資產配置平臺海-投金融上也有一些配置海外資產的私募基金以及FOF母基金。但是如何購買境外公司理財產品的私募基金就不是所有人不都能投資了。

3.美股和港股。通過有關渠道進行美股、港股等交易,由于沒有相應的法律保障,且證券投資賬戶及資金均在境外,一旦發生糾紛,投資者權益將無法得到保護,建議投資者不要參與,以免遭受損失,所以投資人還需斟酌考慮。

三、代客境外理財的風險

1、匯率風險。人民幣匯率改革迄今已經滿一年,除初始2%的小幅升值外,一年來人民幣升值為1%,總升值幅度為3%。顯然,3%的升值幅度難以滿足國際上那些利用人民幣問題做文章的利益集團的要求。因此,近一年來國際上對人民幣匯率制度的爭議沒有消停過,人民幣的升值壓力仍存在且近期有加劇的趨勢。房地產、證券項下仍有大幅資金流入,外匯儲備持續迅猛增長,目前已達9400多億美元,高居世界第一位。而且,從國際經驗來看,一國經濟持續增長、外資大幅流入通常伴隨著本幣的逐步升值。因此,從長期看人民幣必然升值到一個較為合理的水平。投資者如果用自己持有的外匯進行投資,而且預期未來有實際外匯用途,其所承受的匯率風險將大大降低,而如果購匯進行投資,則匯率風險將大大增加,需要商業銀行利用遠期結售匯、遠期交易、掉期及期權等衍生金融產品對其匯率風險進行管理。

2、利率風險。目前,商業銀行代客境外投資的產品范圍僅限于固定收益類產品,且不得投資BBB級以下的證券。銀監會進行如此限定是為了保護投資者的利益,體現出監管部門在此業務推開初期的謹慎態度。但是,固定收益類產品對利率變動的敏感性較高,在利率變化比較大的情況下,市值變化也可能比較劇烈。目前,發達國家利率已基本市場化,雖然美國利率變化仍然主導全球利率的走勢,但美國、歐元區、英國、日本等發達國家的利率變化并未趨于一致。尤其是目前國內利率尚未市場化,國內外利率走勢之間的聯動并不明顯。因此,與投資國內債券市場相比,投資海外固定收益類產品也面臨著利率風險。除非商業銀行將所投資的固定收益類產品持有到期,否則投資者需要對投資所在國的利率走勢有一定的判斷。

3、其他風險。匯率風險和利率風險是投資者委托商業銀行投資境外市場所面臨的主要風險。信用風險、市場風險、國家風險等也同樣存在,但在該項業務開展初期,投資所在國將主要為美國、歐元區、英國等經濟、社會穩定的發達國家,且對所投資證券的級別有嚴格的限定,因此上述風險較小。但是,投資者必須認識到,雖然上述風險較小,但委托投資不同于銀行存款,所面臨的匯率風險、利率風險、信用風險、市場風險和國家風險等均應自己承擔,因此在上述風險發生時,應具有相應的心理承受能力并理智接受。

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  • 辦理境外投資許可證,首先需先在商務部系統提交相應的公司信息,并提交相關資料,然后遞交至經貿委窗口,等審核通過后領取證書。《境外投資管理辦法》第九條 對屬于備案情形的境外投資,中央企業報商務部備案;地方企業報所在地省級商務主管部門備案。中央企業和地方企業通過"管理系統"按要求填寫并打印《境外投資備案表》加蓋印章后,連同企業營業執照復印件分別報商務部或省級商務主管部門備案。《備案表》填寫如實、完整、符合法定形式,且企業在《備案表》中聲明其境外投資無本辦法第四條所列情形的,商務部或省級商務主管部門應當自收到《備案表》之日起3個工作日內予以備案并頒發《證書》。
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    楊一凡

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    內容:第三百八十七條債權人在借貸、買賣等民事活動中,為保障實現其債權,需要擔保的,可以依照本法和其他法律的規定設立擔保物權。第三人為債務人向債權人提供擔保的,可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法和其他法律的規定。那么擔保投資有限公司的經營范圍包括哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    楊一凡律師
    2022.02.07121人收看
  • 孔孟廷律師

    主任律師
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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 投資理財公司成立條件有:一人有限公司最低注冊資本10萬元人民幣,注冊資本需一次性出資到位;二人或以上投資注冊的有限公司最低注冊資本3萬元人民幣,如注冊資本金超過3萬元以上則注冊資本可以分批到位,首批不低于20%(不低于3萬元),其余的在2年內到位。《中華人民共和國公司法》 第二十五條 有限責任公司章程應當載明下列事項:1、公司名稱和住所;2、公司經營范圍;3、公司注冊資本;4、股東的姓名或者名稱;5、股東的出資方式、出資額和出資時間;6、公司的機構及其產生辦法、職權、議事規則;7、公司法定代表人;8、股東會會議認為需要規定的其他事項。股東應當在公司章程上簽名、蓋章。
  • 婚前財產的范圍如何劃定

    王熙律師

    北京天用律師事務所

    王熙

    婚前財產的范圍如何劃定

    內容:如一方婚前的個人積蓄婚后購買的有形財產,股權轉為了貨幣,這只是原有的財產價值形態發生了改變,其價值取得始于婚前,應當認定為一方的個人財產。值得注意的是,婚前的個人財產在共同生活中自然毀損、消耗、滅失的,離婚時,不能要求以共同財產或要求另一方以其個人財產進行抵償。而對于用婚前個人財產婚后從事投資、經營、或者婚前投資婚后獲得分紅,則應認定為夫妻共同財產。那么婚前財產的范圍如何劃定。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
    2022.02.11473人收看
  • 王熙律師

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    擅長:債權債務、建設工程、民間借貸

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  • 婚后個人財產的范圍

    劉曉紅律師

    北京市元甲律師事務所

    劉曉紅

    婚后個人財產的范圍

    內容:顯然,自2001年修正后的《婚姻法》施行之日起,夫妻一方婚前財產在婚后所生的孳息,屬于夫妻一方的個人財產。對此,《適用〈婚姻法〉的解釋(二)》第11條第1項明確規定,一方以個人財產投資取得的收益,屬于共同財產。該解釋也依據這些財產的人身性質,將其認定為個人財產,是對《婚姻法》有關內容的具體與完善。基于意思自治原則,立法應尊重遺囑人和贈與人的意愿,保護其個人財產的處分權。但婚后購置的貴重首飾,一方因其職業所必須的價值較大的物品,以及摩托車、小汽車等生活資料,雖屬個人使用,也應視為共同財產。那么婚后個人財產的范圍。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    劉曉紅律師
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  • 翁玉素律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 投資擔保公司經營范圍有哪些

    李維律師

    北京市元甲律師事務所

    李維

    投資擔保公司經營范圍有哪些

    內容:投資擔保公司經營范圍有哪些擔保公司是擔負個人或中小企業信用擔保職能的專業機構,擔保公司通過有償出借自身信用資源、防控信用風險來獲取經濟與社會效益。制定發展戰略、重建財務制度、出售轉讓產權等。公司還提供管理咨詢,包括市場調查、營銷策劃、人事和財務管理。那么投資擔保公司經營范圍有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李維律師
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  • 黃東潔律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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陳明月律師

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