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高利貸、砍頭息雙管齊下,民間借貸套路層出不窮,如何識破騙局?

馮清琴律師2022.02.061095人閱讀
導讀:

當地司法所工作人員在了解情況后,依法依規進行調解,最終王某償還李某27560元。工作人員首先向李某講明借款利息過高不受法律保護,李某認識到自己的錯誤后表示讓步。最后雙方達成一致,按照實際借款額26000元、月利息2%、借款3個月計算本金及利息,王某通過親友湊齊27560元,當即歸還李某,此次糾紛得到解決。此次糾紛中,借據上寫明借款額是30000元,但李某實際借給王某26000元,扣除4000元作為利息,在司法所調解時,李某又主張讓王某償還31800元,李某存在三處違法情形。關于高利貸及“砍頭息”,在明年即將實施的民法典中也有體現。那么高利貸、砍頭息雙管齊下,民間借貸套路層出不窮,如何識破騙局?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

當地司法所工作人員在了解情況后,依法依規進行調解,最終王某償還李某27560元。工作人員首先向李某講明借款利息過高不受法律保護,李某認識到自己的錯誤后表示讓步。最后雙方達成一致,按照實際借款額26000元、月利息2%、借款3個月計算本金及利息,王某通過親友湊齊27560元,當即歸還李某,此次糾紛得到解決。此次糾紛中,借據上寫明借款額是30000元,但李某實際借給王某26000元,扣除4000元作為利息,在司法所調解時,李某又主張讓王某償還31800元,李某存在三處違法情形。關于高利貸及“砍頭息”,在明年即將實施的民法典中也有體現。關于高利貸、砍頭息雙管齊下,民間借貸套路層出不窮,如何識破騙局?的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

【案情簡介】

#民間借貸#當事人王某和李某均為禹城市莒鎮某村村民。

2020年3月11日,王某因養魚購買飼料急需用錢,向李某借款30000元,并寫下借據:“今借到李某現金人民幣30000元,借款期限3個月,月利息2%。借款人王某。2020年3月11日?!崩钅硨嶋H給付王某現金26000元,4000元作為利息并直接扣除。王某答應李某在麥前全部償還??墒沁M入夏季后,由于天氣炎熱、魚池缺水缺氧,王某魚塘損失慘重,未能如期償還借款。此后,李某多次向王某催要借款未果,便到當地司法所要求王某償還借款。當地司法所工作人員在了解情況后,依法依規進行調解,最終王某償還李某27560元。

【調查與處理】

當地司法所工作人員在充分了解情況后,制定了詳細調解方案,預約雙方當事人到司法所進行調解。

7月23日,當事人王某來到司法所,表示同意償還借款,同時又提出抗辯:30000元只用三個多月,扣除4000元利息太高,并表示只愿償還本金。李某則以借條上寫的借款數額30000元、月利息2%為由,堅持讓王某償還31800元。

找到矛盾焦點后,司法所工作人員對雙方當事人進行了“背對背”調解。工作人員首先向李某講明借款利息過高不受法律保護,李某認識到自己的錯誤后表示讓步。然后又對王某動之以情曉之以理進行勸說。最后雙方達成一致,按照實際借款額26000元、月利息2%、借款3個月計算本金及利息,王某通過親友湊齊27560元,當即歸還李某,此次糾紛得到解決。

【法律分析】

此次民間借貸糾紛中,雖然當事雙方通過當地司法所進行調解,解決了矛盾糾紛,但仍有幾個點值得我們關注。

一是王某和李某所簽訂的借據是否有效。根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條規定,“借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限?!?020年4月份貸款市場報價利率為3.85%,王某和李某二人約定的月利息為2%,顯然沒有超過年利率24%。所以,單從字面上看,借據有效。

二是李某在放貸和“討債”過程中是否存在違法情形。此次糾紛中,借據上寫明借款額是30000元,但李某實際借給王某26000元,扣除4000元作為利息,在司法所調解時,李某又主張讓王某償還31800元,李某存在三處違法情形。

首先是收取“砍頭息”。根據《中華人民共和國民法典》第六百七十條規定,借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。李某直接扣除4000元作為利息的行為實際就是收取“砍頭息”。

其次是涉嫌“高利貸”。根據《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定:“民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的,應界定為高利借貸行為?!备鶕?020年我國銀行基準貸款利率顯示,貸款期限在一年以內的年利率為3.85%。李某扣除4000元做利息,實際月利率達4.4%,換算成年利率為53.3%,顯然已大大超過貸款基準利率3.85%的4倍。

再者是未按照借款合同約定主張權益。雖明借據中明確約定了借款金額、借款期限、利息等內容,但在履行過程中,借貸雙方通過實際履約行為的方式變更了借款金額支付的數量,應視為雙方對于借款合同的條款進行了變更。所以李某仍按30000元主張權益,顯然不合理。

關于高利貸及“砍頭息”,在明年即將實施的民法典中也有體現?!吨腥A人民共和國民法典》680條規定,禁止高利放貸,借款利息不得違反國家有關規定;第670條規定,借款利息不得預先在本金中扣除,利息在本金扣除的,應當按照實際借款數額返還借款和利息。

三是王某是否可以只償還本金。從借款過程分析,雖然借據上表明借款金額30000元,但李某實際給付王某現金26000元,顯然李某主張王某償還30000元本金,顯失公平。從借條月利息2%分析,年息即24%,沒有超過年息法律規定,符合《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條規定。

按照《中華人民共和國民法典》第六百七十條規定:“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并返還利息。”

根據本法規定,貸款人李某只能按實際借款數額向王某主張權利,同時返還利息。因此,按照李某訴求,王某只能返還李某本金26000元,而不是30000元;同時返還3個月利息26000*2%*3元,即1560元,而不是30000*2%*3元,即1800元。按照法律規定,王某返還李某本息共計27560元,并無不當。

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    內容:民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪,公安機關已經對借款人的犯罪行為進行立案偵查的,法院會將案件移送公安機關處理。原告僅憑轉賬憑證提起民間借貸訴訟的,被告抗辯轉賬系償還之前借款或者其他債務的,被告應提供證據予以證明。當一方無法完成其舉證責任時,就可能承擔敗訴風險。同時,民間借貸中存在的“砍頭息”也是不受法律保護的,在出借款項時預先扣除的利息不能計入本金要求借款人返還。“套路貸”,是指行為人以非法占有為目的,規避法院對借貸合法性的審查,利用當事人急需資金的需求,制造證據鏈閉環,以此獲取非法利益。

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  • 民間借貸的高利貸可以不還嗎?

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    民間借貸的高利貸可以不還嗎?

    內容:而現實中認定是否構成高利貸,需要結合最新司法解釋中的規定進行,就目前而言民間借貸約定的利率超過了銀行同期貸款利率的36%的部分,就會被認定為高利貸。約定不承擔債務的一方償還債務后可以向另一方追討。即借款期內約定的利率最高不得超過年息24%。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。那么民間借貸的高利貸可以不還嗎?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 高利貸和民間借貸是一回事嗎

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    高利貸和民間借貸是一回事嗎

    內容:高利貸和民間借貸是一回事嗎1、性質不同民間借貸是屬于互助性質的行為,通常屬于私人之間的單獨交往。根據《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》第二條中規定:民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率的4倍。超過上述標準的,應界定為高利借貸行為。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。那么高利貸和民間借貸是一回事嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    李楠楠

    高利貸、砍頭息雙管齊下,民間借貸套路層出不窮,如何識破騙局?

    內容:當地司法所工作人員在了解情況后,依法依規進行調解,最終王某償還李某27560元。工作人員首先向李某講明借款利息過高不受法律保護,李某認識到自己的錯誤后表示讓步。最后雙方達成一致,按照實際借款額26000元、月利息2%、借款3個月計算本金及利息,王某通過親友湊齊27560元,當即歸還李某,此次糾紛得到解決。此次糾紛中,借據上寫明借款額是30000元,但李某實際借給王某26000元,扣除4000元作為利息,在司法所調解時,李某又主張讓王某償還31800元,李某存在三處違法情形。關于高利貸及“砍頭息”,在明年即將實施的民法典中也有體現。那么高利貸、砍頭息雙管齊下,民間借貸套路層出不窮,如何識破騙局?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
    2022.02.061095人收看
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  • 民間借貸1分5是否屬于高利貸。

    李楠楠律師

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    李楠楠

    民間借貸1分5是否屬于高利貸。

    內容:3、刑法中沒有關于高利貸的罪名,只是規定非法吸收公眾存款罪,但在放高利貸的過程中有觸犯刑法的,要依法追究其刑事責任。那么民間借貸1分5是否屬于高利貸。。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
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  • 套路貸與民間借貸的區別

    陳明月律師

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    陳明月

    套路貸與民間借貸的區別

    內容:套路貸與民間借貸的區別依據我國《刑法》的規定,套路貸與民間借貸的本質區別是民間借貸平等主體之間基于意思自治而形成借貸關系,而套路貸是假借借貸之名,對借貸者的財物進行非法的占有。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。那么套路貸與民間借貸的區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    陳明月律師
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  • 任冰峰律師

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    擅長:建設工程、房產糾紛、債權債務、合同糾紛

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  • 民間借貸1分5是否屬于高利貸

    林艷英律師

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    林艷英

    民間借貸1分5是否屬于高利貸

    內容:最高人民法院司法解釋指出,出借人不得將利息計入本金謀取高利,審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的,其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時,超出部分的利息不予保護。那么民間借貸1分5是否屬于高利貸。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 張旭律師

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馮清琴律師

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