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交強險與商險并存的情形
龍珊律師2022.02.04148人閱讀
導讀：
被保險人為了更有效地防患第三者責任風險，可以在交強險之外補充投保一份或幾份商業三責險。此種情形發生交通事故致第三人一人或多人受損時，仍應堅持交強險優先適用、商業三責險補充適用原則。所不同的是，此時的交強險與商業三責險一樣，都要發揮替代賠償作用，分別抵減各自被保險人應擔的責任。那么交強險與商險并存的情形。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
被保險人為了更有效地防患第三者責任風險，可以在交強險之外補充投保一份或幾份商業三責險。此種情形發生交通事故致第三人一人或多人受損時，仍應堅持交強險優先適用、商業三責險補充適用原則。所不同的是，此時的交強險與商業三責險一樣，都要發揮替代賠償作用，分別抵減各自被保險人應擔的責任。關于交強險與商險并存的情形的法律問題，大律網小編為大家整理了交通事故律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
一、交強險與商險并存的情形
交強險與商業三責險并存，大致有二種情形：一車二投和二(多)車異投。
1、一車二投，是指一輛機動車同時投保了交強險和商業第三者責任保險，而不是指一輛機動車投保了雙份交強險，因為交強險是不允許重復保險的，多了不行，少了不準。被保險人為了更有效地防患第三者責任風險，可以在交強險之外補充投保一份或幾份商業三責險。一車二投發生交通事故致人損害，因交強險是法定的，具有強制力，故有優先適用的效力，《道交法》第七十六條也明文規定其先行賠償。
因此，只有在交強險賠償后尚不足以填補受害人損失時，才能以商業三責商為補充賠償，但這種補充賠償適用的是過錯責任原則，只能在被保險人應擔責任范圍內賠償，起著替代賠償的作用，絕不包括受害人的過錯責任應擔損失。若商業三責險不能完全替代被保險人應擔賠償時，由被保險人再行補充賠償。
2、二(多)車異投，是指二(多)車分別投保交強險和商業三責險。此種情形發生交通事故致第三人一人或多人受損時，仍應堅持交強險優先適用、商業三責險補充適用原則。所不同的是，此時的交強險與商業三責險一樣，都要發揮替代賠償作用，分別抵減各自被保險人應擔的責任。
理由如次：首先，先行賠償的原則已經貫徹，而且多個致害人均已投保第三者責任險，有異于前述單個投保交強險，受害人的損失基本不會因此受到損害;
再者，設立交強險制度的初衷的確是保護相對機動車弱勢的受害人的利益，但是，法律是講公平的，不能一味地損害交強險被保險人的利益來擴大保護受害人的利益。
二、交強險與商險并存時怎么辦
交強險與商業三責險并存時，可否將承保商業三責險的保險公司列為當事人，其訴訟地位如何?《保險法》第六十五條規定：保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。
責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償的，保險人不得向被保險人賠償保險金，但確定了三項制度：保險金請求權轉讓制度、保險金代位求償權制度和限制領取保險金制度(或稱保險金止付制度)。
應該說，修訂后的《保險法》從保護受害人的利益出發，強化并增設了這三項緊密相連的制度。無論是被保險人主動轉讓，還是因被保險人怠于請求而被動轉讓，受害人均獲取了保險金的請求權，同理，商業三責險的承保公司與交強險承保公司一樣，亦處于被告地位。
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