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酒后開車撞到人,保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該賠償
段建國律師2022.01.27484人閱讀
導(dǎo)讀：
案情王某為其所有的一輛小客車向保險(xiǎn)公司投保了限額為20萬元的機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在交警部門的調(diào)解下由王某賠償給李某的家屬各項(xiàng)損失共計(jì)45萬元。王某向保險(xiǎn)公司提出20萬元的理賠申請保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款約定了“駕駛?cè)藛T飲酒后使用保險(xiǎn)車輛造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”為由拒絕王某的賠償申請。王某以保險(xiǎn)公司對該免責(zé)條款的內(nèi)容未予明確說明為由向法院起訴請求判令保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人酒后駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故造成第三人的損失依照保險(xiǎn)條款約定保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。那么酒后開車撞到人,保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該賠償。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識，希望能幫助大家。
案情王某為其所有的一輛小客車向保險(xiǎn)公司投保了限額為20萬元的機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在交警部門的調(diào)解下由王某賠償給李某的家屬各項(xiàng)損失共計(jì)45萬元。王某向保險(xiǎn)公司提出20萬元的理賠申請保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款約定了“駕駛?cè)藛T飲酒后使用保險(xiǎn)車輛造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”為由拒絕王某的賠償申請。王某以保險(xiǎn)公司對該免責(zé)條款的內(nèi)容未予明確說明為由向法院起訴請求判令保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人酒后駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故造成第三人的損失依照保險(xiǎn)條款約定保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于酒后開車撞到人,保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該賠償?shù)姆蓡栴}，大律網(wǎng)小編為大家整理了交通事故律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。
案情
王某為其所有的一輛小客車向保險(xiǎn)公司投保了限額為20萬元的機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限自2006年5月23日起至2007年5月22日止。2007年4月19日王某的親戚陳某酒后駕駛保險(xiǎn)車輛行至239省道遇醉酒駕駛摩托車的李某。李某因與他人相撞倒地在該處陳某避讓不及將李某撞擊致死經(jīng)交警部門認(rèn)定由陳某對李某的死亡負(fù)事故的全部責(zé)任。后在交警部門的調(diào)解下由王某賠償給李某的家屬各項(xiàng)損失共計(jì)45萬元。王某向保險(xiǎn)公司提出20萬元的理賠申請保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款約定了“駕駛?cè)藛T飲酒后使用保險(xiǎn)車輛造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”為由拒絕王某的賠償申請。王某以保險(xiǎn)公司對該免責(zé)條款的內(nèi)容未予明確說明為由向法院起訴請求判令保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
評析
根據(jù)保險(xiǎn)法第十八條的規(guī)定保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明未明確說明的該免責(zé)條款無效。本案的爭議焦點(diǎn)為保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單上提示王某注意免責(zé)條款的內(nèi)容是否能視為保險(xiǎn)公司已就“駕駛?cè)藛T飲酒后使用保險(xiǎn)車輛造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”這一免責(zé)條款盡了明確說明義務(wù)
筆者認(rèn)為所謂“明確說明”是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)對于保險(xiǎn)合同所約定的免責(zé)條款除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等以書面或口頭形式向投保人或其代理人作出解釋以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。因此一般而言僅有保險(xiǎn)單中的提示并不能說明保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)已對免責(zé)條款履行明確說明義務(wù)。保險(xiǎn)公司仍然要對免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等向投保人再做明確的解釋。之所以對“明確說明”作出這樣的要求是由于保險(xiǎn)合同因不同的保險(xiǎn)標(biāo)的而存在不同的免責(zé)條款投保人因智力、年齡、文化程度、職業(yè)等方面存在差異對條款的理解也會存在很大差異尤其是對那些保險(xiǎn)條款明顯存在理解歧義的。但是在本案中法律規(guī)定酒后嚴(yán)禁駕駛車輛是眾所周知的事實(shí)。保險(xiǎn)公司已經(jīng)在保險(xiǎn)單上向王某提示了免責(zé)條款的內(nèi)容即保險(xiǎn)公司已經(jīng)提示王某“駕駛?cè)藛T飲酒后使用保險(xiǎn)車輛造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”即使保險(xiǎn)公司未將飲酒駕駛車輛的定義、法律后果等向王某作出明確解釋王某作為公民也應(yīng)當(dāng)了解飲酒駕駛車輛的含義及對社會的危害性而不會對上述免責(zé)條款的理解發(fā)生歧義。因此就本案而言保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單上提示投保人王某注意免責(zé)條款的內(nèi)容就已經(jīng)達(dá)到了“明確說明”的要求無需保險(xiǎn)公司再進(jìn)一步向投保人解釋飲酒駕駛車輛的定義和法律后果。
從權(quán)利義務(wù)平衡的角度出發(fā)被保險(xiǎn)人交多少保費(fèi)就應(yīng)當(dāng)享受相應(yīng)的權(quán)利即被保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)條款的約定來主張自己的權(quán)利。被保險(xiǎn)人酒后駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故造成第三人的損失依照保險(xiǎn)條款約定保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。并且如支持被保險(xiǎn)人酒后駕駛保險(xiǎn)車輛造成損失后仍能獲得保險(xiǎn)理賠可能會給社會帶來道德風(fēng)險(xiǎn)。
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