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機動車第三者強制責任保險的特點

于海明律師2021.12.04777人閱讀
導讀:

機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的,由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。那么機動車第三者強制責任保險的特點。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的,由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。關于機動車第三者強制責任保險的特點的法律問題,大律網小編為大家整理了交通事故律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

所謂機動車強制險是指機動車在使用過程中發生道路交通事故,致使第三者遭受人身傷亡和財產的直接損失,被保險人依法承擔對受害人的賠償責任,由保險公司在規定的保險責任限額內承擔的一種強制保險,即指以汽車所有人或使用人對汽車事故受害人應當承擔的損害賠償責任為標的的責任保險。雖然過去一些地方已經開始實施機動車第三者責任強制保險制度,但是從全國范圍來看該制度仍然是依據新《交通安全法》建立的新制度,因此有必要從法理上對其特征、基本保險關系、保險訴訟、賠付原則和限額等等問題進行討論。而正確貫徹執行這條法律有賴于:(1)通過司法解釋對該條法律的內含進行更具體的闡明;(2)建立符合該法指導思想的機動車第三者責任強制保險制度。下面我就談我個人對后者的幾點認識:

首先,它是一種具有法律強制性的保險制度。

此前的第三者責任保險品種,即機動車第三者責任保險是指機動車在使用過程中發生道路交通事故,致使第三者遭受人身傷亡和財產損失時,被保險人依法應承擔的對受害人的經濟賠償責任,由保險公司在規定的保險責任限額內負責賠償的一種保險,只是保險公司自己的規定,是一種商事保險合同而已,并不具有強制性;或是一些地方交通管理部門出臺的類似規定,雖然體現了對交通受害者的強制性保護,但法律效力層次較低。各地的情況并不一致。最重要的是大部分地區的很多車主并沒有購買機動車保險。所以,很多的受害者無法獲得應得的賠償。所以,這次就是為了解決這個問題,終于用法律的方式,作出了要求強制購買機動車保險的規定。

國家以法律的形式予以確認是十分具有必要性的。這樣使得它具有廣泛的覆蓋率,突破各地不一樣的做法,突出了對當事人、受害者的保護。機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的,由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。這種強制性的立法規定關系到人身安全和社會穩定,是為盡力挽救傷者生命、體現社會對生命權的尊重和減少社會矛盾的經濟高效手段。

同時它的強制性體現在以下幾個方面:

1、對醫療機構來講,增加了醫療機構對交通事故中的受傷人員應當及時搶救,不得因搶救費用未及時支付而拖延救治的規定。肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的,由保險公司在責任限額范圍內支付搶救費用;搶救費用超過責任限額的,未參加機動車第三者責任強制保險或者肇事后逃逸的,由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用,道路交通事故社會救助基金管理機構有權向交通事故責任人追償,這就避免了受害者因種種情況得不到及時救治的弊端。[page]

2、保險范圍的全面性和保險金額的統一性。凡是國家法律、法規和政策明確規定必須投保的保險標的,投保人都必須參加保險,保險人也必須接受投保人的投保,當事人雙方都沒有選擇的余地。而且一般法律、法規對保險范圍、保險金額、保險期限、保險費率以及保險責任范圍等都由法律、法規或規章統一規定。對機動車所有人而言,也只能按照規定去做了。

3、保險責任自動產生。第三者強制責任保險的保險標的,不用投保人和保險人約定,保險責任根據法律、法規或規章自動產生、中止或終結。

4、保險人不能拒保和隨意地解除保險合同。保險人不能因被保險人未履行繳納保險費的義務而解除保險合同。如果保險人因故未繳付保險費,保險人按有關規定可以收取滯納金,但不能以未交或者未全交保險費而拒絕承擔保險責任。

其次,它不同于人身險或是簡單的財產險,而是財產險中的以責任為標的一類險,即責任險。

所謂“責任保險者,謂責任保險人于被保險人對于第三人,依法應負賠償責任,而受賠償之請求時,負賠償責任之保險也。”[①]“凡公司,企業或個人,在從事各項業務經營和日常生活中,由于疏忽,過失等行為造成他人的損害,根據法律應對受害人承擔的經濟賠償責任,都可以由負有賠償責任的人,投保有關的責任保險。”[②]根據我國《保險法》49條第2款的規定,“責任保險是指被保險人因過失對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險”。從上述定義中可以看出來,責任保險從性質上與一般的財產保險有以下三點不同之處:一是保險標的不同。“責任保險之標的,為被保險人在法律上之損害賠償責任;而一般財產保險為財產及利益。”二是保險事故不同。“責任保險一方須被保險人對于第三人依法應付賠償之責任,他方又須被保險人受賠償之請求,二者缺一不可;而一般財產保險則較單純,一般是財物之毀損滅失。”[③]三是保險目的不同。責任保險旨在填補因偶然事件發生投保人在法律上對第三人損害賠償責任之損失;而一般財產保險則為填補被保險人自己所受到的損失。責任保險在發達國家是保險市場上很重要的一項業務。我國曾在五十年代有過汽車第三者責任保險,不過可惜只辦理了很短一段時間。

責任保險最大特色在于它的保險標的特殊性。從上述的定義中可以看出,責任保險是以投保人的責任為前提。這個責任能進行保險是因為它具有“責任利益”,即投保人以“其負有責任之故,遂發生一種利害關系,而有保險利益之存在,自可以此為保險標的,訂立保險契約。”[④]這個責任是一個法定的民事賠償責任,它與交通事故責任還是不同的。交通事故責任在性質上是行政責任,當事人只有雙方當事人。而被保險了的責任還涉及到第三者。它是對投保人應承擔的交通事故責任或是民事賠償責任的一種優先的替補,投保人還必須在保險責任不足以賠償時負補充賠償責任。作為被保險的責任,它只包括因被保險人的行為致使他人人身傷亡或財產損失而應承擔的民事損害賠償責任,對合同責任,精神損害責任,罰款,特別是被保險人應承擔的刑事責任,保險人不負責任。同時,保險人對民事損害賠償處理享有絕對控制權。被保險人對與責任保險有關的民事賠償責任不得擅自作出任何承諾或拒絕,必須由保險人全權處理。[page]

另外,這里所說的責任,根據新《交通安全法》,是與產品責任之中的嚴格責任是一致的,而不是舊交通條例上規定的那樣是一種疏忽責任[⑤].臺灣《強制汽車責任保險法》第5條也作出了相同的規定:“因汽車交通事故致受害人體傷、殘廢或死亡者,加害人不論有無過失,在相當于本法規定之保險金額范圍內,受害人均得請求保險賠償給付。”[⑥]保險公司承擔責任是以投保人承擔責任為前提的。如果投保人沒有責任,保險公司也是不用承擔責任的。不過在實踐中保險公司以交通事故責任的認定為前提才理賠的做法是錯誤的,在第三者強制責任保險中,保險公司必須先行支付保險費,而不能等交通事故責任認定之后才進行理賠。這種做法是有違立法本意的。根據新《交通安全法》,機動車承擔的是一種無過錯責任,即嚴格責任。而不論司機是否有過錯。如果是行人的故意或過錯只能是減輕司機的責任而已。因此,只要發生交通事故,保險公司都有責任先行支付必要的醫療費,救助費等。這是新《交通安全法》最引人注目的一點改變。也是新立法指導思想的體現。

最后,要強調的一點是,它不是一般意義上的商業保險,它是一種具有社會保險性質的國家法定險。

第三者強制責任保險不是一般意義上的商業保險。商業保險又叫普通保險,“是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故因基發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的期限時承擔給付保險金責任的行為。”[⑦]它是與社會保險相對的一種保險類別,包括財產保險和人身保險兩大類。第三者強制責任保險作為財產保險的一類,一般也是按照商業習慣來經營的保險業務。但是它雖屬商業保險,其與一般商業保險還是有很大的區別:如在投保的自由性、保險責任的內容規定和具體的請求權行使上都是有所區別的。不過,最大的不同還是,一般的商業保險自然是以營利為目的,而第三者強制責任保險卻不是以營利為目的的。它的實施只是出于對社會的安定和國家的發展的角度來考慮。

故說第三者強制責任保險具有社會保險的性質,是因為它體現的是社會保障功能,強調的是社會公共機構救助和政府責任。雖然它并不是社會保險,也不是社會保障機制中的一種。但是從功能意義上,它卻發揮著社會保障機制的作用。

第三者強制責任保險劃入強制保險、法定保險的范圍是有其合理性的。據了解,對汽車交通事故實行無過錯責任的國家,都建立了保險制度。目前法國、英國、美國、韓國、新加坡、日本以及我國的臺灣、香港、澳門等地均通過專門立法或在民法中規定了機動車第三者責任強制保險。保險制度成為無過錯責任實施的基礎,其作用一是加強對受害人權益的保護,二是分擔肇事者的責任。而最終都是為了體現社會的公平,維護社會穩定和安寧。[page]

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  • 機動車第三者責任強制保險的法律特征是什么

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    機動車第三者責任強制保險的法律特征是什么

    內容:保險法第50條第二款規定“責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。”機動車第三者責任強制保險是否由現有的商業保險公司運作理論界存在爭議國外也有由獨立的機構運作的實例。我們認為即使由現有商業保險公司運作機動車第三者責任強制保險也應當與其經營的其他險種區別開來適用不同的規則以體現機動車第三者責任強制保險的上述法律特征。該保險制度的建立和運作保監會應發揮積極主導作用。那么機動車第三者責任強制保險的法律特征是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 機動車交通事故責任強制保險是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。法律依據:《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條本條例所稱機動車交通事故責任強制保險,是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。第二十一條被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的,由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的,保險公司不予賠償。
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    王熙

    機動車第三者強制保險包含的內容有什么

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    于海明律師

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    于海明

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    內容:牐牬穡赫飪紗右韻氯個方面來認識第一機動車輛第三者責任強制保險是配合道路交通安全法出臺的。牐牬穡喊鴉動車第三者責任保險列為法定強制保險可以說勢在必行意義重大而深遠。建立強制三者險制度要求在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車所有人、管理人必須投保強制三者險未辦理強制三者險的機動車不得上道路行駛。凡是在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車均屬于強制三者險的承保對象。那么機動車第三者責任強制保險有哪些特點。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    內容:機動車輛第三者責任保險不賠付的情況有哪些肇事逃逸目前,大多數保險公司都對保險車輛肇事逃逸不賠,這一條保險合同上應該是有的。駕車撞了自家人這是第三者責任險中歷來就不賠的一個規定。有關的解釋是,第三者責任險中的第三者排除4種人:即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。其實,不僅在車險中,在其他責任險中也有相關規定。第二十三條機動車交通事故責任強制保險在全國范圍內實行統一的責任限額。機動車交通事故責任強制保險責任限額由國務院保險監督管理機構會同國務院公安部門、國務院衛生主管部門、國務院農業主管部門規定。那么機動車輛第三者責任保險不賠付的情況有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    內容:機動車第三者責任強制保險首先是責任保險。保險法第50條第二款規定“責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險?!蓖瑫r道路交通安全法規定的第三者責任保險又是強制的保險即由法律直接加以規定、所有應當投保的機動車的所有人都必須參加的保險而不是當事人自愿購買的保險。那么機動車第三者責任強制保險有哪些法律特征。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 保險公司在機動車第三者強制險中處于何種訴訟地位

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    保險公司在機動車第三者強制險中處于何種訴訟地位

    內容:綜觀道路交通安全法第五百四十一條、第五百三十二條文意亦只是規定保險公司應于保險責任范圍之內承擔賠償責任并未賦予第三者就保險金的賠付請求權且我國目前的機動車第三者責任保險合同并無直接賠付保險金于受害第三者的規定。鑒于機動車第三者責任保險的性質系被保險人轉嫁其賠償風險的險種故保險人保險金的賠付應建立在被保險人事故責任比例大小和應負賠償責任多少的基礎之上。交通事故損害賠償糾紛的處理結果與保險公司具有利害關系為防止第三者與被保險人惡意串通保障保險公司的合法權益保險公司可經申請或由人民法院通知作為第三人參加訴訟。那么保險公司在機動車第三者強制險中處于何種訴訟地位。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:建設工程、債權債務、交通事故、合同糾紛

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    楊一凡

    機動車第三者責任險是否是強制保險?

    內容:機動車輛第三者責任保險是指被保險人的保險車輛,在保險期內,無論一次或多次發生交通事故,致使第三者遭受人身傷亡或者財產的直接損失,保險公司依法承擔賠償。因此機動車第三者責任保險實行強制性,是符合有關精神和《保險法》規定的。強制機動車輛第三者責任保險的爭論由來已久,作為交警部門是希望車主都能投保。實行第三者責任保險,有利于保障交通事故中受害人的合法權益,有利于車主在發生事故后免除或減少因賠償第三者引起的經濟負擔,有利于交通事故的善后處理工作,化解社會矛盾,維護社會穩定。那么機動車第三者責任險是否是強制保險?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 機動車第三者責任強制保險的法律特征

    段建國律師

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    段建國

    機動車第三者責任強制保險的法律特征

    內容:機動車第三者責任強制保險,首先是責任保險?!侗kU法》第50條第二款規定:“責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。機動車第三者責任強制保險是否由現有的商業保險公司運作,理論界存在爭議,國外也有由獨立的機構運作的實例。我們認為,即使由現有商業保險公司運作機動車第三者責任強制保險,也應當與其經營的其他險種區別開來,適用不同的規則,以體現機動車第三者責任強制保險的上述法律特征。那么機動車第三者責任強制保險的法律特征。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    段建國律師
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  • 張蕓律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 機動車第三者是否要強制保險

    崔玉君律師

    北京天用律師事務所

    崔玉君

    機動車第三者是否要強制保險

    內容:保險部門反饋,機動車輛第三者責任保險是指被保險人的保險車輛,在保險期內,無論一次或多次發生交通事故,致使第三者遭受人身傷亡或者財產的直接損失,保險公司依法承擔賠償。因此機動車第三者責任保險實行強制性,是符合有關精神和《保險法》規定的。交警部門認為,強制機動車輛第三者責任保險的爭論由來已久,作為交警部門是希望車主都能投保。那么機動車第三者是否要強制保險。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    崔玉君律師
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  • 劉曉紅律師

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    擅長:交通事故、合同糾紛、債權債務

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  • 何為機動車第三者責任強制保險制度?

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務所

    李楠楠

    何為機動車第三者責任強制保險制度?

    內容:所謂機動車第三者責任保險制度,是指保險機動車在運行過程中發生交通事故,致使第三者遭受人身傷亡和直接財產損失,被保險人依法承擔的對受害人的賠償責任,由保險公司在保險責任限額內承擔的法定保險制度?!兜缆方煌ò踩ā返谑邨l規定:國家實行機動車第三者責任強制保險制度,設立道路交通事故社會救助基金。那么何為機動車第三者責任強制保險制度?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
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  • 趙金保律師

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    擅長:交通事故

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  • 第三者強制險和商業第三者責任保險的區別

    張蕓律師

    北京市元甲律師事務所

    張蕓

    第三者強制險和商業第三者責任保險的區別

    內容:商業保險的保障對象是被保險人,而法定第三者責任保險的保障對象是受害人。公安機關交通管理部門及其交通警察在調查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時,應當依法檢查機動車強制保險的保險標志。未經保監會批準,任何單位或者個人不得經營強制保險業務。在強制保險責任限額內優先對人身傷亡進行賠償。機動車交通事故責任強制保險合同解除前,保險公司應當按照合同承擔保險責任。那么第三者強制險和商業第三者責任保險的區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張蕓律師
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  • 任冰峰律師

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    擅長:建設工程、房產糾紛、債權債務、合同糾紛

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于海明律師

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