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實習(xí)期上高速出事故保險賠嗎？
許瑞林律師2023.06.12320人閱讀
導(dǎo)讀：
法院認為首先，投保單雖有蘇某簽字，但投保單背面所附保險條款中的免責(zé)條款采取列舉式，并無初次領(lǐng)證未滿一年上高速須有持有相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車型駕駛證三年以上的駕駛員陪同否則保險公司將免賠的明確規(guī)定，僅有依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險車輛的其他情況下駕車的保底條款，因此不能認定保險公司對該免責(zé)條款盡了明確說明與告知義務(wù),駕駛員蘇某取得C1證未滿一年，單獨駕駛被保險車輛在高速上行駛，未有持相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車型駕駛證三年以上的駕駛?cè)伺阃溥`反的是公安部門的管理性規(guī)范，保險公司不能因行為人違反了行政管理規(guī)定，而不承擔(dān)應(yīng)由其承擔(dān)的保險賠償民事責(zé)任。
案情簡介
2013年3月21日，蘇某在某保險公司為其愛車投保了不計免賠機動車損失險，保險責(zé)任期限為2013年3月27日期至2014年3月26日止。保險合同為格式條款，合同第六條、第七條、第八條約定了保險人責(zé)任免除條款。其中第六條第七項第6目約定“依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車”。
2013年7月11日，蘇某單獨駕駛該車在某高速行駛時與前車發(fā)生碰撞，造成兩車損壞。發(fā)生該起交通事故時，蘇某取得C1證書未滿一年，尚在實習(xí)期內(nèi)。
事故發(fā)生后，某保險公司以蘇某實習(xí)期內(nèi)在無人陪同的情況下上高速發(fā)生事故為由拒絕賠償。故蘇某訴至法院。
法院認為
首先，投保單雖有蘇某簽字，但投保單背面所附保險條款中的免責(zé)條款采取列舉式，并無初次領(lǐng)證未滿一年上高速須有持有相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車型駕駛證三年以上的駕駛員陪同否則保險公司將免賠的明確規(guī)定，僅有依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險車輛的其他情況下駕車的保底條款，因此不能認定保險公司對該免責(zé)條款盡了明確說明與告知義務(wù)。
其次，公安部發(fā)布的自2013年1月1日起施行的《機動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十五條規(guī)定：“機動車駕駛?cè)嗽趯嵙?xí)期內(nèi)不得駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護車、工程救險車以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的機動車；駕駛的機動車不得牽引掛車；駕駛?cè)嗽趯嵙?xí)期內(nèi)駕駛機動車上高速公路行駛，應(yīng)當(dāng)由持相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車型駕駛證三年以上的駕駛?cè)伺阃?rdquo;對實習(xí)期內(nèi)駕駛機動車上高速公路行駛并未禁止，蘇某在實習(xí)期內(nèi)駕駛機動車上高速公路行駛不屬于本案合同約定的法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定禁止駕駛被保險車輛的情形。駕駛員蘇某取得C1證未滿一年，單獨駕駛被保險車輛在高速上行駛，未有持相應(yīng)或者更高準(zhǔn)駕車型駕駛證三年以上的駕駛?cè)伺阃溥`反的是公安部門的管理性規(guī)范，保險公司不能因行為人違反了行政管理規(guī)定，而不承擔(dān)應(yīng)由其承擔(dān)的保險賠償民事責(zé)任。
因此，蘇某在實習(xí)期內(nèi)單獨駕車上高速公路的情形不屬于案涉保險合同中約定的免責(zé)情形，對保險公司的免責(zé)抗辯主張，法院不予支持。
律師分析
關(guān)于“實習(xí)期內(nèi)無人陪同上高速發(fā)生交通事故，保險公司應(yīng)否理賠”這個問題，答案就是交強險必賠，商業(yè)險根據(jù)合同約定處理。
保險人將法律、行政法規(guī)中禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險公司對該免責(zé)條款作出提示后，仍應(yīng)履行明確說明義務(wù)。保險公司若無法提供能證明其盡到明確說明的證據(jù)，應(yīng)認定保險公司未履行對格式條款的明確說明義務(wù)。本案中，投保單中并未明確約定駕駛員在實習(xí)期內(nèi)單獨駕車上高速公路行駛發(fā)生事故保險人免責(zé)，所以不能認定“駕駛員在實習(xí)期內(nèi)單獨駕車上高速公路行駛”屬于某保險公司的免責(zé)范圍。
法律依據(jù)
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第10條 保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。
律師提醒
鑒于保險公司的商業(yè)保險條款具體約定以及保險公司是否履行告知義務(wù)對最終是否理賠影響很大，大家在簽訂保險合同時應(yīng)仔細閱讀關(guān)于免賠的內(nèi)容規(guī)定，還在實習(xí)期的朋友，出門一定要記得要帶上符合規(guī)定的駕駛員陪同哦。
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