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交強險與商業險不在同一公司,如何理賠?

趙金保律師2023.04.1016人閱讀
導讀:

交強險與商業險不在同一公司,發生交通事故要如何理賠?

李先生行車與來向車輛發生剮蹭,由于李先生的交強險和商業險沒在同一家保險公司購買,導致報保險的時候異常糾結:是向一家保險公司報案還是需要都報案呢?

各位老司機們,你們是否遇到過這種情況?

 

當車主承擔全責時

若事故發生,交警責任認定車李先生為全責,車主就需要先報交強險,在交強險限額內賠償。如果事故損失超出交強險限額,還需要報商業險。

舉例

若李先生的事故,交警判定他為全責。經過保險公司定損,李先生需要賠償對方修車費1000元,賠駕駛員醫療費用2.8萬元。

此時,李先生可通過交強險財產損失賠償電瓶車的維修費。而傷者的治療費超出了交強險醫療賠償1.8萬元限額,于是超出的1萬元,李先生就需要通過商業險種的三者險完成賠償。

如果說事故嚴重,且被交警認定為全責。為了省時間,報保險時我們可以同時報交強險和商業險。

 

當車主承擔部分責任時

如果此次事故,車主只需承擔一部分責任,且符合互碰自賠條件時,只要報自己的交強險公司即可。

互撞自賠條件:

1、多車互碰兩車或多車互碰 ;

2、有交強險∶事故各方都有交強險且在有效期內;

3、只有車損事故只導致各方車輛損失,沒有發生人員傷亡和車外的財產損失;

4、損失不超2000元各方都不超過2000 元 ;

5、都有責任交警裁定或事故各方根據出險地關于交通事故快速處理的法律法規自行協商確定各方都有責任(同等或主次責任);

6、各方同意事故各方對損失確定沒有爭議,都同意采用互碰自賠。

如果說李先生在事故中有部分責任,但是不滿足“互碰自賠”情況,那么可以像前文一樣,先報交強險公司,再報商業險公司。

 

當車主無責時

如事故中,李先生無責,則無需報保險,由對方報保險即可。

李先生只需留下對方車主與理賠員聯系方式,并且配合對方保險公司理賠員了解事故情況、拍照取證、收集事故資料、走理賠流程,等待賠付就可以了。

根據《機動車交通事故責任強制保險條款》第八條,無責任死亡傷殘賠償限額為18000元;無責任醫療費用賠償限額為1800元;無責任財產損失賠償限額為100元。

所以被保人即使無責,也應在強制險范圍內承擔保險責任,并且無責方交強險賠付記錄不計入出險次數,不影響后續交強險保費浮動系數。

 

為什么建議在同一家公司投保

1、節省時間

車主選擇交強險、商業險分公司購買,出險時需要分別報案,等待兩家保險公司理賠員到場,而且事后車主需要去兩家保險公司分別辦理理賠手續。

盡管各家保險理賠基本支持線上操作,但不同保險公司理賠流程、理賠周期和手機APP操作界面會有差異,會讓車主管理保單、完成理賠的時間成本大大增加。

2、減少負擔

交通事故相關證明材料及發票通常只有一份原件,車主將材料原件交給交強險承保公司進行理賠后,就無法再將材料向商業險承保公司遞交。

這樣一來,車主還需要向商業險承保公司提交材料復印件和交強險公司為其出具的相關證明材料,也為理賠增加了負擔。

3、保單管理難度

分開購買,容易導致交強險和商業險的起止時間有差別,很多車主很容易忘記續保時間,萬一出了事故車輛卻不在保險期,車主就得不償失了。

 

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