發生損失如何能讓保險公司照單全收？包教包會

撰寫結案報告

報告廳

賠款金額確定后，根據已有的資料撰寫《結案報告》，該報告要反映從承保到出險查勘、定責定損及賠款計算的全過程。 這一環節是保險公司內部日常理賠案件管理的一項必需內容，結案報告是保險公司日常經營管理數據分析的基礎來源。有朋友就會問了，如果被保險人向保險公司索要結案報告，保險公司會給嗎？答案是不會的。

核賠

核賠人員須按照保險條款及公司內部有關業務規章制度，對現場查勘、責任認定、損失核定、賠款計算等環節以及賠案單證進行審核，

提醒：保險公司理賠審核比較嚴格，投保人申請理賠，需根據要求提供資料供保險公司審核，若是涉及到大額賠付，保險公司還會進行調查、核實，對于符合保險公司理賠條件的，會在約定時間內結案、賠付；

不過，若是存在騙保的行為或者理賠初核人員對案件處理過于寬松甚至與用戶串通騙保等行為，這就是第二輪核賠的重要性，一般保險公司會予以拒保，畢竟保險公司是盈利機構，僅承擔責任范圍內的賠付。尤其是大案理賠，負責處理索賠案件的人還是很牛掰的，吃拿卡要也是常有的事，很多用戶就向快賠網平臺反映，不敢得罪保險公司的理賠人員，就怕招待不周在定損時給故意降低賠償額度等。

核查監督的重要性

• 核賠的基本內容

（一）核實保險責任

（二）核定損失、費用范圍及大小

（三）核定賠款金額

（四）審核賠款手續

• 審核后出具核賠意見

（一）對于賠案所附材料不齊全的，要求賠案經辦部門補充所需材料。

（二）對于不屬于保險責任的案件，按拒賠案件流程處理。

（三）同意賠付的案件出具審核意見后，按不同權限的規定報上級核賠。

結案

有用戶曾經收到保險公司的結案催促通知要求快速結案，保險公司為何急著結案呢?保險出險不結案的后果有哪些呢？

如果理賠案件不能及時快速結案，成了僵尸案件或者所謂“未決案件”：對于被保險人來說有可能得不到應有的保險保障，同時呢保險公司也不利于保險公司的生存和發展，引申講解：未決賠案的不利影響有哪些？

科普一下：

結案率是指的理賠案件的結案率。保險公司會為已發生但尚未結案的賠案而提取的準備金，這叫未決賠款準備金。根據一個賠案的5個發展狀態：出險、報案、立案、結案、賠付，可將未決賠款準備金分為“IBNR(已發生未報告)準備金”、“已報未立準備金”、“已立未結準備金”、“已結未付準備金”等四個部分，其中“已立未結準備金”是最主要也是金額最大的一部分。如果提高結案率就可以把準備金與賠付款項的差額確定下來做他用，如投資等等。

結案的不同處理流程

• 限時結案處理辦法

核賠工作結束，理賠人員即可在非車險理賠系統中進行結案處理，如無其他特殊情況，要求在 1 個工作日內結案完成。如屬第三方引起責任事故的，及時發起追償任務。

• 結案批減保額處理辦法

財產險案件，分公司結案后，應及時在業務系統對原保單進行批減保額處理。如被保險人要求恢復保險金額，應交納自損失之日起至保險單規定的保險終止之日止按日比例計算的保險費。一次賠款金額達到保單保額時，保單責任終止，注銷該保單。

理賠案卷管理

卷宗管理

理賠案卷要做到單證齊全，編排有序，照片及原始單證一律粘貼整齊并附說明。理賠案卷按分級審批、分級留存的原則管理，并按檔案管理規定進行保管。具體歸檔保管依照公司理賠卷宗管理辦法執行。案件需在結案后一周內完成案卷裝訂歸檔。

一般情況下，案卷保管期限分為三種，分別是：永久，長期，短期。保管期限不同，保管的處理方式理應不同。

理賠案件分為五類：咨詢類、通知類、申請類、申訴類和糾錯類，歸檔時按類別分別存放。

案卷裝訂好后按照分類裝進檔案盒內，然后按照存放位置有順的再存放到檔案室內的保管櫥柜內予以保管，并且要完善建立一些索引目錄臺賬，方便入檔、查詢，比如：各類檔案分類名稱、出入庫登記臺賬、借閱查詢臺賬等。

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