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我用信用卡套現(xiàn)出借，是否屬于民間借貸
張嘉娛律師2022.04.06447人閱讀
導(dǎo)讀：
法院在對(duì)借款合同的效力進(jìn)行審查的過(guò)程中，原告自認(rèn)向被告鄭_出借的資金來(lái)源是通過(guò)套取其持有的信用卡資金獲得，其中包括了原告套現(xiàn)后通過(guò)微信、支付寶轉(zhuǎn)賬出借及將其名下信用卡直接交付被告套現(xiàn)出借兩種方式，出借金額包括了套現(xiàn)本金及手續(xù)費(fèi)。原被告之間的法律關(guān)系表面上是原告通過(guò)微信、支付寶轉(zhuǎn)賬將款項(xiàng)出借給被告，而實(shí)際上原告是通過(guò)信用卡套現(xiàn)這些款項(xiàng)后再出借給被告，這種以合法形式掩蓋非法目的、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的行為依照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定屬于無(wú)效法律行為，雙方基于違法行為立寫(xiě)的借條，也屬于無(wú)效合同。
王_和鄭_系交往多年的老朋友。鄭_以承包工程資金緊張為由向王_借款，王_用自己的信用卡刷卡套現(xiàn)后，又以現(xiàn)金、微信轉(zhuǎn)賬和支付寶轉(zhuǎn)賬的方式出借給鄭_10萬(wàn)元。
法院在對(duì)借款合同的效力進(jìn)行審查的過(guò)程中，原告自認(rèn)向被告鄭_出借的資金來(lái)源是通過(guò)套取其持有的信用卡資金獲得，其中包括了原告套現(xiàn)后通過(guò)微信、支付寶轉(zhuǎn)賬出借及將其名下信用卡直接交付被告套現(xiàn)出借兩種方式，出借金額包括了套現(xiàn)本金及手續(xù)費(fèi)。原、被告雙方于對(duì)雙方借款數(shù)額進(jìn)行對(duì)賬，雙方均認(rèn)可被告鄭_向原告王_借款的金額為9.5萬(wàn)元，并在對(duì)賬明細(xì)表中簽字確認(rèn)。
一、原、被告之間并不構(gòu)成民間借貸關(guān)系。信用卡作為銀行給予特定持卡人透支消費(fèi)的憑證，僅能向特約商戶購(gòu)物或者消費(fèi)，而不具有作為現(xiàn)金進(jìn)行民間借貸交易的功能，所以民間借貸不能以信用卡刷卡套現(xiàn)方式出借款項(xiàng)，且信用卡內(nèi)的信用額度系銀行所有，并不是持卡人所有的錢(qián)款，持卡人在消費(fèi)透支前對(duì)該額度并沒(méi)有所有權(quán)，只有在持卡消費(fèi)時(shí)，持卡人與發(fā)卡銀行之間發(fā)生了借貸法律關(guān)系。
二、信用卡套現(xiàn)屬于違法行為。我國(guó)法律規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定、使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)(POS)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
可見(jiàn)，不能夠通過(guò)刷卡套現(xiàn)，也不能夠通過(guò)刷卡出借貸款。原被告之間的法律關(guān)系表面上是原告通過(guò)微信、支付寶轉(zhuǎn)賬將款項(xiàng)出借給被告，而實(shí)際上原告是通過(guò)信用卡套現(xiàn)這些款項(xiàng)后再出借給被告，這種以合法形式掩蓋非法目的、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的行為依照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定屬于無(wú)效法律行為，雙方基于違法行為立寫(xiě)的借條，也屬于無(wú)效合同。
根據(jù)民法典的規(guī)定，合同無(wú)效后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。故根據(jù)法律規(guī)定，無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力，因該無(wú)效合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還，即鄭_應(yīng)當(dāng)返還王_的財(cái)產(chǎn)9.6萬(wàn)元。
綜上，信用卡作為銀行給予特定持卡人透支消費(fèi)的憑證，僅能向特約商戶購(gòu)物或者消費(fèi)，而不具有作為現(xiàn)金進(jìn)行民間借貸交易的功能，所以信用卡套現(xiàn)出借不屬于民間借貸，但借款人應(yīng)當(dāng)向出借人返還因該出借行為取得的財(cái)產(chǎn)。
法律依據(jù)：
《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十五條
【無(wú)效、被撤銷(xiāo)的民事法律行為自始無(wú)效】無(wú)效的或者被撤銷(xiāo)的民事法律行為自始沒(méi)有法律約束力。
第一百五十七條
【民事法律行為無(wú)效、被撤銷(xiāo)或確定不發(fā)生效力的法律后果】民事法律行為無(wú)效、被撤銷(xiāo)或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失;各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
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