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存單質(zhì)押被查封怎么辦,相關(guān)規(guī)定是怎樣的

張嘉娛律師2022.02.10473人閱讀
導(dǎo)讀:

在母賬戶已被司法查封狀態(tài)下,銀行要實(shí)現(xiàn)債權(quán)的確頗費(fèi)周折,如果強(qiáng)行解付,還可能涉嫌妨礙民事訴訟被追究刑事責(zé)任。那么存單質(zhì)押被查封怎么辦,相關(guān)規(guī)定是怎樣的。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。

在母賬戶已被司法查封狀態(tài)下,銀行要實(shí)現(xiàn)債權(quán)的確頗費(fèi)周折,如果強(qiáng)行解付,還可能涉嫌妨礙民事訴訟被追究刑事責(zé)任。關(guān)于存單質(zhì)押被查封怎么辦,相關(guān)規(guī)定是怎樣的的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。

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我國現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展,越來越的人對(duì)經(jīng)濟(jì)方面了解的更多了。很多人都了解存單質(zhì)押,我們都知道,不管是哪一種質(zhì)押都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。我們平時(shí)也有可能遇到一些情況。那么你知道存單質(zhì)押被查封怎么辦嗎?這對(duì)于我們有什么風(fēng)險(xiǎn)呢,這些都是需要我們?nèi)プ⒁馊チ私獾摹O旅婢妥屛覀兟蓭?65的小編帶大家了解一下吧。

一、存單質(zhì)押被查封怎么辦

根據(jù)央行《人民幣單位存款管理辦法》第11條規(guī)定,存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶,不得將定期存款用于結(jié)算或從定期賬戶中提取現(xiàn)金。根據(jù)此規(guī)定,如上質(zhì)押存單如果要處置,所得的款項(xiàng)必須進(jìn)入借款人的基本賬戶(母賬戶),而款項(xiàng)從子賬戶解付進(jìn)入母賬戶后,其性質(zhì)發(fā)生了變化,即母賬戶并非質(zhì)押賬戶,A銀行要在該賬戶中實(shí)現(xiàn)優(yōu)先受償權(quán),可能會(huì)遭到其他債權(quán)人甚至執(zhí)行法院不認(rèn)可。在母賬戶已被司法查封狀態(tài)下,銀行要實(shí)現(xiàn)債權(quán)的確頗費(fèi)周折,如果強(qiáng)行解付,還可能涉嫌妨礙民事訴訟被追究刑事責(zé)任。這樣,一筆原本是低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)就可能演變成高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

解決此類問題,一般有兩種途徑:一種方法是A銀行與執(zhí)行法院溝通,在確認(rèn)子賬戶質(zhì)押事實(shí)前提下,允許銀行對(duì)質(zhì)押存單進(jìn)行解付并進(jìn)入母賬戶,再由執(zhí)行法院對(duì)母賬戶臨時(shí)解封,允許銀行從母賬戶上扣收貸款。另一種方法是由A銀行向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹈袷略V訟,由人民法院對(duì)存單項(xiàng)下的存款權(quán)利進(jìn)行確權(quán),在申請(qǐng)執(zhí)行環(huán)節(jié),由執(zhí)行法院之間進(jìn)行協(xié)調(diào),使存單解付進(jìn)入母賬戶,執(zhí)行法院暫時(shí)解封母賬戶并再從中扣收貸款。但無論哪種辦法,對(duì)于債權(quán)的實(shí)現(xiàn)都較繁瑣,無形中增加了銀行的訴累。

二、實(shí)踐種存單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于以存單質(zhì)押向銀行貸款的情形而言,存單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為存單本身的瑕疵以及存單真實(shí)合法但銀行未能辦理登記止付手續(xù)而使質(zhì)押流于虛空。

這兩種風(fēng)險(xiǎn)只在于銀行一方。若存單本身系變?cè)?、偽造的假存?而貸款銀行并未核實(shí)及發(fā)現(xiàn)漏洞而予放款,那么當(dāng)貸款到期時(shí)借款人可能無力償還本息,此時(shí)因存單的瑕疵而致銀行不能如愿實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán),此即存單質(zhì)押未能有效設(shè)立。或者存單本身系有效合法,但銀行工作人員由于故意或工作失誤而未將用于質(zhì)押的存單進(jìn)行登記止付處理,此時(shí)出質(zhì)人仍可辦理掛失并提走質(zhì)押款項(xiàng)。

無論前者的無效質(zhì)押還是后者的質(zhì)押設(shè)立后存在漏洞,此兩類情形都將導(dǎo)致貸款擔(dān)保形同虛設(shè),而貸款機(jī)構(gòu)在貸款到期借款人未能清償貸款本息時(shí),只能依普通債權(quán)向借款人請(qǐng)求償還銀行付出的貸款本息總額,這對(duì)銀行來說是極具風(fēng)險(xiǎn)的,以第三人存單質(zhì)押的情形風(fēng)險(xiǎn)更甚。因此,中國銀監(jiān)會(huì)于2007年7 月3 日頒布并施行的《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》第6條規(guī)定:“以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形?!?/p>

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